Strategiat verotettavan tulon alentamiseksi
Verojen alentaminen on yksi yleisimmistä taloudellisen suunnittelun huolenaiheista yksityishenkilöiden ja yritysten omistajien keskuudessa.
Veronalennuksia ja työpaikkoja koskevan lain nojalla tehdyt korotetut verovähennykset tarjosivat verosäästöjä monille (vaikka TCJA kuitenkin poisti monia muita eriteltyjä vähennyksiä ja henkilökohtaista vapautusta). Mahdollisuus vähentää verotettavaa tuloa entisestään on käytettävissä muutamilla strategisilla toimenpiteillä.
Avainsanat
- Yksinkertaisin tapa vähentää verotettavaa tuloa on maksimoida eläketurvan säästöt. Terveydenhuollon tilit ja joustavat kulutustilit auttavat vähentämään verolaskuja vuosina, jolloin maksu suoritetaan. Pitkä verovähennysten luettelo on käytettävissä verotettavan tulon pienentämiseksi kokonaan tai osittain -aika itsenäiset veronmaksajat.
Säästä kohti eläkeikää
Yksinkertaisin tapa vähentää verotettavaa tuloa on maksimoida eläkesäästöt.
Ne, joiden yritys tarjoaa työnantajan tukeman suunnitelman, kuten 401 (k) tai 403 (b), voivat maksaa ennakkomaksut enimmillään 19 500 dollariin vuonna 2020 (19 000 dollari vuonna 2019). Nämä 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat voivat tehdä vuonna 2020 yli 6500 dollarin (6000 dollaria vuodelle 2019) korjausmaksun, joka ylittää tämän rajan. Koska maksut suoritetaan verojen ennakkomaksuilla palkkanmaksun lykkäämisellä, työnantajan tukemassa eläketilille tallennettu raha on yksinkertainen ja suora tapa laskea verolaskua.
Niille, joilla ei ole mahdollisuutta säästää työnantajan tukeman suunnitelman kautta, maksut perinteiseen yksilölliseen eläketiliin (IRA) voivat olla fiksu vaihtoehto. IRA: n enimmäisosuus verovuonna 2020 on 6 000 dollaria (sama kuin vuonna 2019), ja 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille on tarkoitus maksaa lisätuki 1000 dollaria, ja nämä maksut alentavat veroja.
Veronmaksajat (tai heidän puolisonsa), joilla on työnantajan tukemat eläkesuunnitelmat, voivat myös pystyä vähentämään osan perinteisistä IRA-maksuista tai niiden osan verotettavasta tulosta. IRS: llä on heidän tuloistaan riippuen yksityiskohtaiset säännöt siitä, voidaanko he vähentää ja kuinka paljon.
Harkitse joustavia menosuunnitelmia
Jotkut työnantajat tarjoavat joustavia menosuunnitelmia, joiden avulla rahat voidaan verrata ennen veroja esimerkiksi lääketieteellisiin kuluihin.
Joustava kulutustili (FSA) tarjoaa tavan vähentää verotettavia tuloja varaamalla osan tuloista erilliselle työnantajan hallinnoimalle tilille. Työntekijä voi maksaa enintään 2 750 dollaria vuoden 2020 suunnitelmavuoden aikana, mikä on 50 dollarin lisäys vuoteen 2019 verrattuna.
Käytä tai menetä -säännöksen mukaan osallistuvien työntekijöiden on usein aiheutettava tukikelpoisia kuluja suunnitelmavuoden loppuun mennessä tai menetettävä määrä käyttämättä. Erityissäännön mukaan työnantajat voivat tarjota osallistuville työntekijöille enemmän aikaa joko siirtovaihtoehdon tai lisäajan kautta.
Siirtovaihtoehdolla työntekijä voi siirtää enintään 500 dollaria käyttämättä jääneitä varoja seuraavalle suunnitelmalle. Siirtymäkauden vaihtoehdossa työntekijällä on kahden ja puolen kuukauden kuluessa suunnitelmavuoden päättymisestä aiheutuvia tukikelpoisia kuluja - esimerkiksi 15. maaliskuuta 2020, suunnitelmavuodeksi, joka päättyy 31. joulukuuta 2019. Työnantajat voivat tarjota kumpaakin vaihtoehtoa, mutta ei molempia tai ei ollenkaan.
Terveydensäästösuunnitelma (HSA) on samanlainen kuin FSA, koska se sallii ennakkomaksujen käytön myöhemmin terveydenhuollon kustannuksiin. HSA: t ovat käytettävissä vain työntekijöille, joilla on korkeat vähennyskelpoiset sairausvakuutussuunnitelmat, ja maksut vuodelle 2020 voivat olla enintään 3 550 dollaria yksilöille ja 7 100 dollaria perheille. Toisin kuin FSA: n saldot, HSA: n maksut voidaan siirtää, jos niitä ei käytetä vuonna, jona ne maksetaan. pelastettiin.
Mahdollisuus vähentää verotettavaa tuloa on saatavissa muutamalla strategisella vaiheella.
Sekä HSA: t että FSA: t säätelevät verolaskujen alennusta vuosina, jona maksu suoritetaan.
Ota yritysvähennykset
Pitkäaikainen vähennysluettelo on edelleen käytettävissä täysimääräisten tai osa-aikaisten itsenäisten ammatinharjoittajien verotettavien tulojen alentamiseksi.
Esimerkiksi kotitoimiston vähennys lasketaan käyttämällä joko yksinkertaistettua tai säännöllistä menetelmää verotettavan tulon vähentämiseksi, jos osaa kodista käytetään osoitettuna toimistotilana.Yrittäjät voivat myös vähentää osan itsenäisestä ammatinharjoittamisestaan. vero ja sairausvakuutuksen kustannukset muun muassa verotettavan tulon alentamiseksi.
Itsenäisten ammatinharjoittajien eläkesäästösuunnitelmat ovat olemassa, mukaan lukien henkilökohtainen 401 (k) ja yksinkertaistettu työntekijäeläke (SEP). Molemmat vaihtoehdot tarjoavat mahdollisuuden alentaa verotettavaa tuloa verojen kautta suoritettavilla maksuilla ja mahdollistavat korkeammat maksuosuudet vuosittain.
YKSINKERTAINEN IRA mahdollistaa jopa 13 500 dollarin rahoitusosuudet vuonna 2020 (enintään 500 dollaria vuodesta 2019), ja lisäksi ylimääräiset 3 000 dollaria yli 50-vuotiaille. Solo 401 (k) mahdollistaa alkuperäisen 19 500 dollarin verovapaan maksun vuonna 2020, myös jopa 500 dollaria vuodesta 2019. SEP IRA sallii verovähennyskelpoiset maksut, jotka ovat enintään 25% korvauksista, jopa 57 000 dollaria (enintään 1 000 dollaria vuodesta 2019).
Yritysten omistajat tai henkilöt, joilla on vähennyskelpoiset ammatilliset kulut, voivat tehdä tulevat tarpeelliset ostot tai menot vuoden 2019 loppuun mennessä. Tämä voi tehdä huomattavan eron niille, jotka ostavat merkittävää tuotetta, jonka ostohinta voidaan asettaa liiketoiminnan kuluihin.
Pohjaviiva
Verouudistuksella poistettiin useat eriteltyjä vähennyksiä useimmille veronmaksajille, mutta veronmaksajille on vielä tapoja säästää tulevaisuutta varten ja leikata nykyistä verolaskuaan. Saat lisätietoja vähennyksistä ja verosäästöistä ottamalla yhteyttä veroasiantuntijaan.
