Yksittäisen eläketilin (IRA) kasvu riippuu monista tekijöistä. Se riippuu suuresti sijoitetusta rahamäärästä ja siitä, kuinka paljon riskiä sijoittaja ottaa, mikä muotoilee tilille sisältyvät sijoitustyypit. Säännöllisten maksuosuuksien tekeminen tilille vaikuttaa myös dramaattisesti suorituskykyyn.
Kuinka panokset vaikuttavat kasvuun
Yksi iso tekijä, joka määrää IRA: n kasvun, on maksut. Vuodesta 2020 lähtien IRA: n maksuosuudet ovat rajoitettu 6000 dollariin vuodessa (ei muutosta vuodesta 2019) tai 7000 dollariin (6000 dollaria + 1 000 dollarin korjausmaksu), jos olet yli 50-vuotias. Jos IRA: han sijoitetaan vuosittain 6 000 dollaria 5 prosentin tuotolla 30 vuoden kuluttua, tilin arvo olisi yli 400 000 dollaria. Se, että korot voidaan sijoittaa uudelleen ja kasvaa verovapaasti, ei myöskään vaikuta.
Avainsanat
- IRA: n kasvu riippuu sen taustalla olevista sijoituksista, kuinka paljon rahaa on sijoitettu ja muista tekijöistä. Vuodesta 2020 lähtien perinteisten ja Roth IRA: ien osuus on rajoitettu 6 000 dollariin vuodessa (7 000 dollaria 50-vuotiaille tai sitä vanhemmille henkilöille). Sijoittajat rahoittavat perinteisiä IRA: ta ennakkomaksulla. dollaria ja Roth IRA: ta verojen jälkeisillä dollareilla. 72-vuotiaana perinteisten IRA-omistajien on otettava vaaditut vähimmäisjakelut.
Yhdistämisen taikuus
Inflaation voittamiseksi on tietysti tarpeen sijoittaa korkeamman riskin sijoitusvälineisiin, kuten yksittäisiin osakkeisiin, indeksirahastoihin tai sijoitusrahastoihin. IRA: t voivat sijoittaa joukkoon arvopapereita, joita tarjoavat eri yhteisöt: julkiset yritykset, henkilöyhtiöt (PP), kommandiittiyhtiöt (LP), rajavastuuyhtiöt (LLP) ja rajavastuuyhtiöt (LLC). Näihin yhteisöihin liittyvät IRA: n hallussa olevat sijoitukset sisältävät osakkeita, yrityslainoja, pääomaa ja rajoitetun määrän johdannaistuotteita. Kaikille sijoituksille ei voida myöntää IRA: ta (esim. Antiikkiesineet tai keräilyesineet, henkivakuutukset ja henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitetut kiinteistöt).
Varastot ovat suosittu valinta IRA: lle, koska saadut tulot ovat käytännössä ylimääräisiä lisäosuuksia IRA: lle. Varastot kasvavat myös IRA-osuuksia osinkojen ja osakekurssin nousun kautta. Vaikka kukaan ei voi ennustaa tulevaisuutta, osakeinvestointien vuotuinen tuotto on ollut historiallisesti 8–12 prosenttia. Sijoittamalla esimerkiksi 6 000 dollaria vuodessa osakeindeksirahastoon 30 vuodeksi keskimäärin 10%: n tuotolla, tilisi kasvaa yli miljoonaan dollariin (vaikka olisittekin tietoisia sijoitusmaksujen vaikutuksista). Koska varoilla on niin paljon potentiaalia kasvaa jatkuvasti ajan myötä sekoittamisen taian kanssa, on selvää, miksi varastot ovat melkein aina esillä IRA-tileillä.
Suuremman riskin sijoitukset, kuten osakkeet, auttavat IRA: ta kasvattamaan dramaattisesti. Vakaammat sijoitukset, kuten joukkovelkakirjalainat, sisällytetään usein sijoitusjärjestelyihin hajauttamiseksi ja osakkeiden epävakauden tasapainottamiseksi vakaalla tuotolla.
Roth vs. perinteinen IRA
Suurin ero kahden tyyppisen IRA: n välillä on se, haluatko rahoittaa IRA: ta ennen veroja tai verojen jälkeisillä dollareilla. Perinteinen IRA rahoitetaan ennen veroja. Kun jäät eläkkeelle ja käytät varoja perinteisessä IRA: ssa, olet vastuussa tuloverojen maksamisesta varoista. Roth IRA rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla, ja mahdollisista suoritetuista maksuista ei peritä veroja, kun ne peruutetaan. Rothin ja perinteisten IRA: ien maksuosuudet ovat samat, ja molemmat voivat olla rahoitettuja ikään asti.
IRA: n avaaminen
IRA voidaan avata rahoituslaitoksen, kuten välityksen, sijoitusrahastoyhtiön, vakuutusyhtiön tai pankin kautta. IRA: t voidaan avata myös online-välityksellä. Suurin ero useimpien IRA-palveluntarjoajien välillä on siinä, mitä he veloittavat palveluistaan.
Melkein mikä tahansa palkansaaja voi perustaa IRA: n. Työnantajat tai itsenäiset ammatinharjoittajat, jotka haluavat laatia itselleen tai työntekijöilleen eläkesuunnitelmia, harkitsevat usein yksinkertaistettuja työntekijöiden eläkettä koskevia erillisiä eläketilejä (SEP IRA). SEP: llä on alhaisemmat asennus- ja ylläpitokustannukset kuin perinteisillä eläkesuunnitelmilla.
Pohjaviiva
Harvat sijoitusvälineet ovat yhtä monipuolisia kuin IRA: t. Sijoittajille on tarjolla monia vaihtoehtoja tilien muokkaamiseksi taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi, ja yhdistelmäkorkojen ansiosta IRA: t kasvavat edelleen, vaikka et pysty rahoittamaan niitä joka vuosi. IRA: t ovat arvokas työkalu kaikentyyppisille sijoittajille. Ne tarjoavat joustavuuden olla käytännössä tai jättää valinnat ammattilaisten puolesta. Koska IRA: n rahoitusmahdollisuuksia on niin paljon ja todennäköisyys saada korkeaa tuottoa, ei ole yllättävää, että yli 30% kotitalouksista osallistuu joko perinteiseen tai Roth IRA: han.
