Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) kattaa talletukset, ei sijoitukset. Siksi 401 (k) -suunnitelmat eivät ole FDIC-vakuutettuja - suurin osa koostuu pääosin sijoituksista, jotka ovat riskialttiimpia.
Hyvä uutinen on, että 401 (k): n talletukset katetaan, jos suunnitelmaa hallinnoi FDIC-vakuutettu finanssilaitos. Sekkitilejä (mukaan lukien rahamarkkinatilit), säästötilejä ja talletustodistuksia (CD) pidetään talletuksina ja FDIC vakuuttaa.
Avainsanat
- FDIC kattaa talletukset, ei sijoitukset, ja suurin osa 401 k: n varoista on jälkimmäisissä. 401 k: n suunnitelmissa olevat talletukset katetaan, jos kyseiset varat ovat FDIC-vakuutuksella varustetussa rahoituslaitoksessa. FDIC vakuuttaa talletukset 250 000 dollariin. Talletukset sisältävät sekit, rahamarkkinat ja säästötilit sekä CD-levyt.
Kuinka FDIC toimii
FDIC perustettiin vuonna 1933 presidentti Franklin Delano Rooseveltin johdolla korjaamaan pankkikierroksia, jotka pahensivat suurta masennusta ja estävät kaikenlaista toipumista, ja kasvattivat luottamusta rahoitusjärjestelmään.
Pankit ovat menestyvän kapitalistisen talouden ytimessä. Usko ja luottamus pankkien kykyyn tehdä hyvää asiakas talletuksista on välttämätön aines luottojen luomiseen. Korot ja taloudelliset olosuhteet riippuen pankit myöntävät tietyn prosenttiosuuden lainoista näitä talletuksia vastaan. Tämä ei kuitenkaan olisi mahdollista, jos asiakkaat veisivät rahaa pankeista milloin tahansa he tunsivat olevansa epävarmoja.
FDIC suojaa pankkitilejä enintään 250 000 dollaria. Periaatteessa pankit maksavat rahastoon. Rahasto maksaa pankkien valvonnasta ja sitä käytetään korvaamaan talletusten haltijat, jos pankki alittaa.
Tuloksena on vähemmän pankkien epäonnistumisia johtuen lakisääteisestä valvonnasta ja luottamuksesta, että talletukset ovat turvallisia. Perustamisestaan lähtien yksikään FDIC-jäsenpankki ei ole menettänyt asiakkaan talletuksia.
Miksi sijoituksia ei katetta?
Valitettavasti samaa suojaa ei voida soveltaa 401 (k) -tilille kokonaisuudessaan, koska ne sisältävät usein riskialttiimpia sijoituksia, kuten sijoitusrahastot ja pörssiyhtiöt.
On erittäin tärkeää tarkistaa suunnitelmaa hallinnoivassa finanssilaitoksessa, onko 401 (k) -tililläsi olevat talletukset suojattu FDIC-vakuutuksella.
Jos FDIC alkaisi vakuuttaa sijoituksia 401 (k) -tilille, se johtaisi liialliseen riskinottoon ja omaisuuden hintojen vääristymiseen. Tämä heikentäisi yhtä rahoitusmarkkinoiden ensisijaista mekanismia - hintojen löytämistä.
FDIC: n ei yksinkertaisesti ole käytännöllistä kattaa kaikkia mahdollisia sijoituksia 401 (k) -tilille asettamatta dramaattisia rajoituksia mahdollisille sijoitusmuodoille. FDIC: n budjettia ja luottolimiittiä olisi korotettava dramaattisesti, jotta sillä olisi resursseja vakuuttaa näitä investointeja vastaan.
Vaikka asiakkaat voivat luottaa pankkeihinsa niin kauan kuin he ovat FDIC-vakuutettuja, heidän on tehtävä huolellisuutta tekeessään omia sijoituksiaan optimaalisen tasapainon löytämiseksi riskin ja tuoton välillä.
Kuinka 401 (k): n talletukset katetaan
FDIC vakuuttaa turvallisempia varoja, joita pidetään 401 (k) -tilillä, kuten CD-levyillä ja rahamarkkinatileillä, mutta vain, jos varat ovat FDIC-vakuutetussa rahoituslaitoksessa.
Esimerkiksi, jos 401 (k) -tilillä, jonka arvo on 100 000 dollaria, on 50% sijoitettu osakkeisiin, 25% joukkovelkakirjoihin ja 25% rahamarkkinatilille, niin rahamarkkinoiden 25 000 dollaria kattaa FDIC joskus katastrofi, jossa pankkilaitos joutuu kärsimään.
