Ei, suurimmaksi osaksi pankin ei tarvitse maksaa korkoa mahdollisilta velkakirjatililtä (tunnetaan myös nimellä asuntolainan korkotilit), joita se pitää asiakkailleen. Itse asiassa Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD) ei täsmennä, että escroll-rahaa pidettäisiin korollisilla tileillä.
Escrow on esineen, kuten rahan tai omaisuuden, väliaikainen tila, joka on siirretty kolmannelle osapuolelle aikomuksena toimittaa saajalle osana sitovaa sopimusta. Escrow-agentti toimittaa yleensä sulkutililtä rahaa tai omaisuutta avustuksen saajalle esitettyjen ehtojen täyttyessä. Lakimiehet toimivat yleisimmin escrowagereina ja työskentelevät pankin tai finanssilaitoksen kanssa sulkutilien hoitajana.
Kun kiinteistöä pidetään turvatalletuksessa, ostaja ei voi ottaa hallussaan tai käyttää tilaa. Kiinteistökauppojen on tyhjennettävä sarja vaiheita escrow-prosessin aikana. Kiinteistö on arvioitava, ellei sitä ole jo tehty. Kauppaan saattaa liittyä ongelmia, jos kiinteistön arvioitu arvo on alhaisempi kuin sovittu ostohinta.
Avainsanat
- Escrow-tilejä käytetään pitämään turvallisesti suuria rahasummia, jotka on varattu toimiin, kuten kodin tai kiinteistön hankintaan.Yleisissä säännöksissä ei vaadita, että säilytysyhteisöt maksavat korkoa sulkutileille, mutta tietyt valtiot voivat vaatia sitä.Jos näissä toteaa, saatu korko voi olla rajoitettu tai kokonaan negatiivinen useiden muiden tekijöiden perusteella.
Escrow-korkouudistus
Vuosina 1992 ja 1993 on yritetty antaa lainsäädäntöä korkojen maksamisesta escrow-pankkitileiltä. Molemmat ehdotukset hylättiin, eikä esc-järjestelmää ole yritetty muuttaa enää ainakaan liittovaltion tasolla.
Valtion tasolla on joitain poikkeuksia. Osavaltiot, jotka tosiasiallisesti vaativat korkojen maksamista escrow-tililtä, ovat seuraavat:
- AlaskaKaliforniaConnecticutIowaMaineMarylandMassachusettsMinnesotaNew HampshireNew York OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin
Escrow-kiinnostus käytännössä
Jopa näissä valtioissa voi kuitenkin olla laillisia poikkeuksia, jotka voivat estää pankkia maksamasta korkoa. Monet näistä valtioista vaativat, että escrow-tilin kautta ansaitut korot maksetaan asiakkaalle. Tämä ei tee escrow-pankkitileistä hyväksyttävää vaihtoehtoa tavanomaisille säästötilille useista tärkeistä syistä. Ensinnäkin HUD kattaa ylimääräisen talletuksen kokonaismäärän yhdeksi kuudesosaan talletettavan ja maksettavan vähimmäismäärän kokonaismäärästä vuoden aikana. Tämä rajoitus rajoittaa ankarasti kaikkia yhdistelmäasiakkaita, jotka yleensä saavat tavallisessa talletustodistuksessa (CD) tai säästötilillä.
Tästä syystä asiakkaat, jotka hoitavat henkilökohtaista taloutta tiiviisti, saattavat tosiasiallisesti hyötyä sijoittamalla maksamansa rahat sulkutilille muille sijoitusvälineille. Niille, joiden luotot ja lainat ovat jo suuresti velkaantuneita, saattaa olla helpointa suorittaa pienempiä kuukausimaksuja yhden suuren vuotuisen maksun sijasta. Koska asuntolainojen tarkoituksena on suojata lainanantajaa laiminlyönneiltä, pankki tekee viime kädessä lopullisen päätöksen siitä, vaaditaanko lainanottajaa perustamaan escrow-pankkitili vai ei.
