Arvioitu vakuutuslaki (VPL) on laki, joka velvoittaa vakuutusyhtiöt maksamaan vakuutuksen koko arvon vakuutetulle kokonaistappion sattuessa. Arvioidussa vakuutuslaissa ei oteta huomioon vakuutetun omaisuuden todellista raha-arvoa menetyksen ajankohtana; sen sijaan laki velvoittaa kokonaismaksun.
Kaikilla Yhdysvaltojen osavaltioilla ei ole näitä lakeja. Osavaltioita, jotka arvostavat politiikkalakia, ovat Arkansas, Kalifornia, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Pohjois-Dakota, Ohio, Etelä-Carolina, Etelä-Dakota, Tennessee, Texas, Länsi-Virginia, ja Wisconsin. Wisconsin oli ensimmäinen osavaltio, joka antoi arvostetun politiikan lain vuonna 1874.
Arvostetun politiikan lain rikkominen
Vakuutuksissa käytetään yleensä yhtä kahdesta menetelmästä tappion arvon määrittämiseksi: todellista käteisarvoa tai korvauskustannusta.
- Todellinen raha-arvo on yleisin standardi määritettäessä tarvittavan vakuutuksen määrä, maksettavan vahingon määrä ja määrä, johon mahdolliset vakuutukset tai vastaavat vaatimukset perustuvat. Todellinen raha-arvo määritellään korvausmenoksi menetyksen yhteydessä vähennettynä poistoilla. Tämä määritelmä on kuitenkin muotoiltu uudelleen oikeuskäytännössä ja osavaltion lainsäädännössä laajassa todistussäännössä, jonka mukaan tappion todellisen käteisarvon määrittämisessä on katettava kaikki asiaankuuluvat todisteet, joita asiantuntija käyttää kiinteistön arvon määrittämiseen, mukaan lukien korvaavat kustannukset vähennettynä poistoilla ja käyvällä markkina-arvolla. Korvauskustannukset tarkoittavat, että yritys maksaa korjaus- tai korvauskustannukset vähennyskelpoisen käytön jälkeen ja ilman poistoja.
Yleisesti ottaen arvostetut vakuutuslait edellyttävät, että vakuutusselvityksissä ilmoitetun summan on oltava vakuutetulle menetyksen aikana maksettu dollari. Jos vakuutetun esineen arvo menetyshetkellä on pienempi kuin vakuutuksen määrä, vakuutuksenantajalla ei ole oikeutta riitauttaa maksua kokonaan. Lisäksi useimmissa arvostetuissa politiikkavaltioissa mitä tahansa arvonmukaisen politiikan lain vastaista politiikan säännöstä pidetään mitättömänä.
Arvioitu politiikkalaki-kiista
Hirmumyrsky Katrina pakotti Louisianaan toimivan vakuutusalan tutkimaan arvostettua vakuutuslakia; harvoille vakuutuksenottajille maksettiin koko vakuutusturva arvostetun vakuutuslain tulkinnan vuoksi. Jotkut vakuutuksenantajat väittävät, että lakia ei sovelleta, koska tietyt vahingot olivat seurausta peittämättömästä vahingosta (tulva), että tietyt vahingot olivat seurausta "sekalaisesta syy-yhteydestä" - peitetyn vaaran (tuulen) ja katettu vaara (tulva) - ja että kokonaisvahinko korvattiin muista lähteistä, mukaan lukien kansallinen liittovaltion tulvavakuutusohjelma ja FEMA-apurahat.
