Sisällysluettelo
- Mikä on taloudellinen neuvonantaja?
- Talousneuvojien ymmärtäminen
- Yksittäiset rahoitussuunnitelmat
Mikä on henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja?
Henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja on ammattilainen, joka tarjoaa taloudellista neuvontaa ja palveluita asiakkaille heidän erityistarpeidensa mukaan. Henkilöllisillä talousneuvojilla on asiantuntemusta ja kokemusta asiakkaidensa tarpeisiin räätälöityjen ratkaisujen toimittamiseen, kalliiden virheiden välttämiseen ja riskien vähentämiseen. Lisäksi he tarjoavat palvelu- ja tuotepaketin, joka on yhdenmukainen asiakkaiden nykyisten ja tulevien tavoitteiden kanssa. Jotkut rahoitusneuvojat saavat kiinteän maksun neuvoistaan, kun taas toiset ansaitsevat palkkioita sijoitusten myynnistä.
Avainsanat
- Henkilökohtaiset talousneuvojat ovat ammattilaisia, jotka tarjoavat räätälöityjä taloudellisia neuvoja ja palveluita asiakkaille. Yhdysvalloissa rahoitusneuvojilla on FINRA-sarjan 7 ja 65 tai 66 lisenssit ja heillä voi olla erilaisia nimityksiä, kuten Certified Financial Planner (CFP®). Ensin rahoitusneuvojat. kehittää asiakkailleen rahoitussuunnitelman, joka arvioi heidän nykyiset ja taloudelliset tarpeet ja ottaa huomioon heidän elämänsä monia puolia. Hyvät rahoitussuunnitelmat ovat sujuvia ja pitävät asiakkaan tietoisena muutoksista, jotka vaikuttavat heihin ja heidän sijoituksiinsa.
Henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajan ymmärtäminen
Henkilökohtaisen talousneuvojan löytäminen voi olla pelottava ja hämmentävä tehtävä, koska on monia finanssipalvelujen ammattilaisia, joiden tehtävät ovat samankaltaisia kuin talousneuvojien. Ammatilliset organisaatiot, kuten Financial Planning Association (FPA) ja National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), voivat auttaa paikallistamaan neuvonantajia. Talousneuvojaa valittaessa on tärkeää tarkistaa heidän historia ja valtakirjat. Kysy esimerkiksi, onko heillä FINRA-lisenssejä tai ammattinimityksiä. Yhdysvalloissa rahoitusneuvojilla on FINRA-sarjan 7 ja sarjan 65 tai 66 lisenssit. Sertifioitu Financial Planner® (CFP®), valtuutettu finanssianalyytikko (CFA), valtuutettu finanssikonsultti (ChFC) ja rekisteröity sijoitusneuvojan (RIA) nimitykset ovat hyviä indikaattoreita neuvonantajan kokemuksesta ja koulutuksesta. Talousneuvojat voivat toimia myös muissa tehtävissä. He voivat olla esimerkiksi kirjanpitäjiä, lakimiesammattilaisia tai välittäjiä.
Henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja ja henkilökohtainen rahoitussuunnitelma
Ennen neuvojen antamista ja tuotteiden ja palveluiden suosittamista talousneuvojat luovat rahoitussuunnitelmat asiakkailleen. Tähän sisältyy heidän nykyisen ja tulevan taloudellisen tilan kattava arviointi. Siinä otetaan huomioon myös kriittiset perustiedot, kuten ikä (aikahorisontti), taloudelliset tavoitteet (koulutuksen säästäminen, kodin ostaminen, pääoman säilyttäminen tai tulojen tuottaminen) sekä riski- ja palkkiohalu. Tämä perustuu usein koulutukseen, nettovarallisuuteen ja kokemukseen julkisilla ja yksityisillä markkinoilla. Rahoitussuunnitelmien lisänäkökohtiin voivat kuulua verovelka, omaisuuden allokointi sekä tulevat eläke- ja kiinteistösuunnitelmat. Rahoitussuunnitelmissa voidaan käyttää muuttujia ennustaakseen tulevia kassavirtoja, omaisuuserien arvoja ja nostoa koskevia suunnitelmia.
Hyvä henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja ei käytä uudelleen malleja eri asiakkaille. Vaikka suurin osa rahoitussuunnitelmista sisältää tutkimuksen ja huomion asiakkaan elämätavoitteista, varallisuudensiirtosuunnitelmat ja arvioidut kustannustasot, henkilökohtaisen talousneuvojan tulisi ottaa aikaa sisällyttää kunkin asiakkaan taloudellisen matkan ainutlaatuiset näkökohdat, mukaan lukien asenteet sijoittamiseen, budjetointi, ja jatkoi koulutusta taloudellisista aiheista. Hyvä rahoitussuunnitelma varoittaa sijoittajaa muutoksista, jotka on tehtävä, jotta varmistetaan sujuva siirtyminen elämän taloudellisten vaiheiden läpi, kuten menojen vähentäminen tai varojen allokoinnin muuttaminen. Rahoitussuunnitelmien tulisi olla myös sujuvia, jotta niitä voidaan päivittää satunnaisesti.
Monet henkilökohtaiset talousneuvojat päättävät liittyä varainhoitoyrityksiin, kuten Fidelity, Vanguard ja Charles Schwab, jotka tarjoavat räätälöityjä taloudellisia neuvoja korkean nettoarvon omaisille ja vähittäisasiakkaille. Joillakin isommilla varainhoitajilla, kuten Morgan Stanley ja Goldman Sachs, on myös vankat varainhoitoaseet korkean nettoarvon omaisille henkilöille.
