Mikä on pretax-maksu?
Ennakkomaksu on mikä tahansa nimetylle eläkejärjestelylle, eläketilille tai muulle verosaataville sijoitusvälineille suoritettu maksu, josta maksu suoritetaan ennen liittovaltion ja kuntien verojen vähentämistä. Esimerkiksi, jos lisäät 10 000 dollaria 401 (k): iin, sinun ei tarvitse maksaa veroa tuosta 10 000 dollarin tulosta sinä vuonna, jolloin se ansaitaan. Ennakkomaksut ovat hallituksen tapa kannustaa sinua säästämään eläkkeellesi.
Henkilölle, joka päättää verojen tai Rothin maksuosuuksien välillä, heidän tulee verrata nykyistä veroastettaan odotettavissa olevaan veroluokkaan eläkkeelle siirtyessään. Niiden on kuitenkin myös pidettävä mielessä, että verosäännöt ja hakasuhteet muuttuvat ajan myötä.
Pretax-maksuosuuksien ymmärtäminen
Maksut eläkesäästösuunnitelmaan voivat olla ennen veroja ja / tai verojen jälkeen suoritettavia maksuja. Jos maksu suoritetaan rahalla, josta henkilö on jo maksanut veron, sitä kutsutaan verojen jälkeiseksi maksuksi. Verojen jälkeiset maksut voidaan tehdä verojen vastaisten maksujen sijasta tai niiden lisäksi. Monet sijoittajat pitävät siitä ajatuksesta, että hänen ei tarvitse maksaa veroja pääomalle, kun he vetäytyvät sijoituksesta. Verotuksen jälkeiset maksut olisivat kuitenkin järkevimpiä, jos veroasteiden odotetaan nousevan tulevaisuudessa.
Avainsanat
- Ennakkomaksumaksu on sellainen, joka suoritetaan ennen kuin verot maksetaan määrästä. Ennusteksimaksujen tarkoituksena on rohkaista ihmisiä säästämään eläkkeellesi. Eläketilille maksettavien verojen ennakkomaksujen etuna on, että ne voivat vähentää kuluvan vuoden tuloverorasitusta.
Veroedut tilit
Veroja edeltävä maksu on maksu, joka suoritetaan rahalla, jota ei ole verotettu. Perinteinen IRA, 403 (b), 457 ja useimmat 401 (k) -suunnitelmat ovat esimerkkejä veroedustavista tileistä, jotka antavat eläkesuunnittelijoille mahdollisuuden suorittaa vuosittainen vero ennen veroja. Työntekijät voivat osallistua eläkesuunnitelmaan tuloilla, joita ei ole verottu palkka- tai tuloveroon. Työntekijä maksaa tavallisen tuloveron maksuosuudestaan ja ansiostaan vasta, kun hän nostaa rahaa tililtä. Lisäksi koska ennen veroja suoritettavat maksut vähentävät verotettavan tulon määrää ja siten tuloveroa, jonka työntekijä on velkaa vuosittain, työntekijällä on varaa maksaa enemmän veroja ennen veroja.
Harkitse esimerkiksi työntekijää, joka ansaitsee 75 000 dollaria bruttotuloja tietyllä verovuodella. Jos hänen efektiivinen veroaste on 24%, hänen verovelvollisuutensa vuodessa on.24 x 75 000 dollaria = 18 000 dollaria, jolloin työntekijälle jää 75 000 dollaria - 18 000 dollaria = 57 000 dollaria kotiin maksettavaksi. Jos työntekijä kuitenkin maksaa 15 000 dollaria 401 (k) -suunnitelmaansa, heidän verotettava tulonsa alenee 75 000–15 000 dollariin = 60 000 dollariin ja heidän verovelvollisuutensa on 0, 24 x 60 000 dollaria = 14 400 dollaria, alle 18 000 dollaria. Kuten tämä esimerkki osoittaa, laskettaessa veroja edeltävää maksuosuutta, pidätettyjen verojen määrä pienenee, koska verotettavan määrän peruste laskee.
Nopea tosiasia
Vaikka ennen veroja suoritettavat maksut vähentävät tuolloin maksettujen verojen määrää, on aina parempi siirtää maksuja rahan aika-arvosta johtuen.
Verojen jälkeiset maksusuunnitelmat
Toisin kuin verotukselliset maksusuunnitelmat, Roth IRA on verojen jälkeinen maksusuunnitelma. Vaikka veroja maksetaan ennen veroja suoritettavista maksusuunnitelmista perittäviä maksuja, vero maksetaan nyt Rothin maksuosuuksista, mutta heidän tulonsa voidaan poistaa verovapaasti. Henkilö, joka on repimässä verojen tai Rothin maksuosuuksien tekemisen välillä eläkesuunnitelmaan, tulee verrata nykyistä veroasetustaan odotettavissa olevaan veroluokkaan eläkkeelle siirtyessään. Eläkkeelle jäävä korko riippuu heidän verotettavista tuloistaan ja voimassa olevista verokannoista. Jos veroasteen odotetaan olevan alhaisempi, veroja edeltävät maksut ovat todennäköisesti edullisempia. Jos veroasteen odotetaan olevan korkeampi, henkilö voi olla paremmassa asemassa Roth IRA: n kanssa.
Ennen verojen suorittamista on hyötyä tukikelpoisille, koska se vähentää tuolloin maksettujen verojen määrää. Loppujen lopuksi on aina parempi siirtää maksuja rahan aika-arvon vuoksi.
