Mikä on käyttömaksu?
Käyttömaksu on säännöllinen jaksoittainen maksu, jonka lainanantaja arvioi lainanottajaa vastaan. Palkkio perustuu luoton määrään, jonka lainanottaja tosiasiallisesti käyttää luotto- tai termiinilainalla.
Käyttömaksu selitetty
Maksu perustuu tosiasialliseen rahasummaan, jota käytetään luottolimiitiltä tai terminaalisella lainalla. Lainanottajan on maksettava käyttömaksu muiden maksujen lisäksi osana luottolimiittiä tai termiinilainaa. Luotonantajat voivat periä käyttömaksuja etenkin silloin, kun lainanottajat käyttävät suuria osia luottolimiitistään, koska tällainen toiminta lainanottajalle asettaa pääomavaatimukset.
Jos kaikki lainanottajat käyttäisivät melkein koko käytettävissä olevan loppusumman, lainanantajat voisivat olla kiristetty vastaamaan kysyntää johdonmukaisesti. Perimällä käyttömaksuja lainanantaja voi luoda pääomavirtoja toimintansa ylläpitämiseksi ja samalla antaa lainanottajalle kannustimen vähentää tai poistaa velkasaldoa näiden kustannusten maksamisen välttämiseksi.
Kuinka käyttömaksuja sovelletaan
Käyttömaksun ehdot voivat vaihdella lainanantajan ja käytettävän luoton tai lainan tyypin mukaan. Esimerkiksi käyttömaksulauseke voi edellyttää, että lainanottaja maksaa määrän keskimääräisen jäljellä olevan kokonaismäärän perusteella, jos tämä jäljellä oleva saldo on suurempi kuin tietty prosenttiosuus kokonaissitoumuksen päivittäisestä keskiarvosta.
Joidenkin lausekkeiden mukaan jäljellä olevan saldon kynnysarvo on 33, 3% kokonaissitoumuksesta, toiset voivat asettaa sen 50%: iin ennen käyttömaksujen alkamista. Käyttömaksut voidaan jopa veloittaa jäljellä olevasta saldosta riippumatta prosenttiosuudesta luottorajan tai lainan koko laajuuteen verrattuna.
Maksu voisi olla vuosittainen, mutta maksu voisi perustua neljännesvuosittain tai jopa päivittäin maksamatta olevan määrän arviointiin. Palkkio voidaan laskea veloittamalla lainanottajalta tietystä aikavälistä, että jäljellä oleva saldo oli suurempi kuin asetettu kynnysarvo koko luottorajaan verrattuna. Joten jos lainanottajalla on 2 miljoonan dollarin luottolimiitti, jolla on käyttömaksulauseke, jolla on 50%: n kynnys, ja kolmen päivän jäljellä oleva saldo ylittää miljoona dollaria, he olisivat tämän ajanjakson perusteella velkaa käyttömaksun. Jos jäljellä oleva saldo jää alle kynnyksen, lainanottaja ei ehkä ole velkaa käyttömaksua, ainakin samalla prosentilla.
