Hyödyt ja haitat tavoitteesta

Määräajankohtaiset rahastot ovat sijoittajien suosittu valinta eläkesäästöihin, mutta kuten kaikilla sijoituksilla, niillä on etuja ja haittoja, jotka on otettava huomioon.

Kohde-päivärahastot: yleiskatsaus

Kohdeeläkerahastot on suunniteltu ainoaksi sijoitusvälineeksi, jota sijoittaja käyttää säästääkseen eläkkeelle. Kutsutaan myös elinkaarirahastoiksi tai ikärahastoiksi, käsite on yksinkertainen: Valitse rahasto, laita rahastoon niin paljon kuin voit ja unohda se, kunnes saavut eläkeiän.

Tietysti mikään ei ole koskaan niin yksinkertaista kuin miltä näyttää. Vaikka yksinkertaisuus on yksi näiden rahastojen eduista, sijoittajien on silti pysyttävä maksujen, varojen allokoinnin ja mahdollisten riskien päällä.

Avainsanat

• Kohdepäivämäärän rahastot tarjoavat yksinkertaisen tavan säästää eläkkeelle. Ne tarjoavat altistumisen monille markkinoille, aktiivisen ja passiivisen hallinnon sekä valikoiman omaisuuden allokointia. Huolimatta yksinkertaisuudestaan ​​tavoitepäivän rahastoja käyttävien sijoittajien on pysyttävä varojen allokoinnin, palkkioiden ja sijoitusriskien päällä.

Kohdepäivämääräisten rahastojen edut

Tavoitepäivämäärän rahastoja, joita voit valita, on kahta tyyppiä: tavoitepäivä ja kohderiski.

Valinnan yksinkertaisuus

Tavoitepäivämääräinen rahasto toimii omaisuuserien allokointikaavan mukaisesti, joka olettaa jäävän eläkkeelle tietyn vuoden aikana ja mukauttaa varojen allokointimallia lähestyessäsi vuotta. Tavoitevuosi on määritelty rahaston nimessä. Joten esimerkiksi jos aiot siirtyä eläkkeelle vuonna 2045 tai sen läheisyydessä, valitsisit rahaston, jonka nimi on 2045.

Kohderiskirahastoissa sinulla on yleensä kolme ryhmää, joista valita. Jokainen ryhmä perustuu riskinottokykyysi riippumatta siitä, oletko konservatiivinen, aggressiivinen tai kohtalainen riskinottaja. Jos päätät myöhemmin, että riskitalleutesi on tai täytyy muuttua lähestyessäsi eläkeikää, sinulla on mahdollisuus vaihtaa toiselle riskitasolle.

Kuka tosiasiallisesti hyötyy kohdepäivärahastoista?

Jotain kaikille

Kohdeeläkerahastot tarjoavat jokaiselle jotakin. Löydät rahastot, joissa on aktiivista hallintaa, passiivista hallintaa, altistumista monille markkinoille ja valikoima omaisuuden allokointivaihtoehtoja. Sijoittajat, jotka määrittelevät mukavasti prosenttiosuuden eläkkeestään ja unohtaavat sen 30 vuoden ajan, saattavat olla täysin tyytyväisiä kohdeeläkerahastoihin. Lisäksi sijoittajat, jotka eivät välitä pienestä tutkimuksesta, saattavat löytää tarkan etsimänsä rahaston kohderahastojen kokoonpanosta.

Vain siksi, että rahasto sanoo vuoden 2045 etiketissä, ei tarkoita, että raivoavat pullomarkkinat alkavat ja päättyvät juuri oikeaan aikaan, jotta rahasto pysyy pelinsa kärjessä - eikä se tarkoita myöskään sitä, että vakava karhumarkkinat eivät kärsisi vuonna 2044 ja hävitä rahaston hallussapito.

Kohdepäivämääräisten rahastojen haitat

Sijoittajien on otettava huomioon useita haittoja, mukaan lukien:

Kaikkia rahastoja ei luoda yhtä tasaisesti

Ensimmäinen haaste tavoitepäivän rahastoilla on, että kaikkia rahastoja ei luoda yhtäläisiä. Osoite likimääräisistä tiloista, joiden tavoitepäivämäärä on 2045, osoittaa tämän.

Rahoittaa	Oman pääoman osuus	Kiinteätuottoinen osuus	Pääoman allokointi	Kiinteät tulot
Fidelity ClearPath® 2045	90, 6%	9, 4%	38% kansainvälinen osake	4, 5% sijoitusluokan joukkovelkakirjalainat
			30% Yhdysvaltain pääoma	2, 9% rahamarkkinat / käteinen
			22, 6% Kanadan pääoma	1, 2% korkeatuottoiset joukkovelkakirjalainat
			9, 4% muut	0, 8% lyhytaikainen velka
T. Rowen hintaeläkerahasto 2045	87, 7%	12, 3%	56, 4% kotimainen osake	6, 3% kotimaan joukkovelkakirjalaina
			30, 9% ulkomainen osake	3, 2% ulkomaiset joukkovelkakirjat
			0, 4% Suosii	2, 1% muut
				0, 7% vaihtovelkakirjat
Vanguardin tavoiteeläkkeelle 2045	90%	10%	54% koko osakemarkkinaindeksi	7% koko joukkovelkakirjamarkkinaindeksi
			36% koko kansainvälisestä osakeindeksistä	3% koko kansainvälisestä joukkovelkakirjaindeksistä