Mikä on systemaattinen vetäytymisaikataulu?
Järjestelmällinen nostoaikataulu on menetelmä varojen nostamiseksi annuiteettitililtä, joka määrittelee suoritettavien maksujen määrän ja tiheyden. Annuitantteille ei taata elinikäisiä maksuja, koska ne ovat tavanomaisen annuitointitavan mukaisia. Järjestelmällisen nostoaikataulun avulla henkilö päättää sen sijaan nostaa varoja tililtä siihen asti, kunnes se tyhjennetään, ottaen huomioon riski, että varat loppuvat ennen kuolemaa.
Systemaattisen vetäytymisaikataulun ymmärtäminen
Järjestelmällisiä nostoja sovelletaan usein sijoitusrahastoihin, eläkemaksuihin ja toisinaan välitystilille. Järjestelmälliset lopetusaikataulut sallivat sijoitusten osakkeiden likvidaation ilmoitetun määrän nostojen saamiseksi. Järjestelmällinen nostoaikataulu voidaan asettaa maksettavaksi kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain.
Erityiset näkökohdat
Vaihtoehtoja järjestelmälliselle vetäytymisaikataulujärjestelmälle ovat aikapohjaisen segmentointimenetelmän, ts. Kauhastrategian, asettaminen paikalleen; ostamalla välitön annuiteetti vakuutusyhtiöltä ja elämällä kuukausittaiset edut, jotka yritys maksaa; sijoittamalla säästöt ja kuluttamalla vain korot ja osingot, ja sijoittamalla vuodessa nostoja rahamarkkinarahastoon kuukausittaisia nostoja varten. Tässä viimeisessä menetelmässä rahastot täydennetään kunkin vuoden lopussa myymällä sijoitukset, joilla on korkein tuotto.
Systemaattisen vetäytymisaikataulun edut ja haitat
Järjestelmällisen vetäytymisaikataulun etuna on, että se voi virtaviivaistaa ihmisen varallisuudenhallintastrategiaa etenkin eläkkeelle siirtymisen aikana. Se voi myös auttaa verohetken tulemisessa. Sijoittaja, joka valitsi tämän nostomenetelmän annuitisointimenetelmän sijasta, ei rajoitu vain kuukausittain asetettuun rahasummaan ja voi itse asiassa poistaa varat tililtä tarvittaessa suhteellisen nopeasti.
Haittana on, että se ei takaa annuittille elinikäistä tuloja, koska se asettaa odotettua pidemmän eliniän riskin annuitan hartioille annuiteetin tarjoavan vakuutusyhtiön sijaan.
Esimerkki järjestelmällisestä vetäytymisaikataulusta
Harkitse esimerkiksi annuitantti, jolla on neljä sijoitusrahastoa. Rahasto A omistaa 35% kaikista rahastoista, rahasto B omistaa 30%, rahasto C omistaa 20% ja rahasto D omistaa 15%. Jos annuitantti asettaa 2000 dollarin kuukausittaiset nostukset, 700 dollaria (35%) nostohinnasta tulee rahastosta A, 600 dollaria (30%) tulee rahastosta B, 400 dollaria (20%) tulee rahastosta C ja 300 dollaria (15). %) olisi peräisin rahastosta D.
