Mikä on allekirjoituslaina?
Allekirjoituslaina, joka tunnetaan myös nimellä vilpittömässä mielessä laina tai luonnelaina, on pankkien ja muiden rahoitusyritysten tarjoama henkilökohtainen laina, joka käyttää vain lainanottajan allekirjoitusta ja lupaa maksaa vakuutena. Allekirjoituslainaa voidaan tyypillisesti käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, jonka lainanottaja valitsee, vaikka korot voivat olla vakuuden puuttumisen vuoksi korkeammat kuin muut luoton muodot.
Kuinka allekirjoituslaina toimii
Allekirjoittamislainan myöntämiseksi lainanantaja etsii tyypillisesti vankkaa luottohistoriaa ja riittäviä tuloja lainan takaisinmaksamiseksi. Joissakin tapauksissa lainanantaja voi vaatia lainaa allekirjoittajaa, mutta allekirjoittaja allekirjoittaa vain vekselin ja sitä pyydetään vain siinä tapauksessa, että alkuperäinen lainanantaja laiminlyö maksunsa.
Allekirjoituslainan korko voi olla korkeampi kuin muut luoton muodot vakuuksien puuttumisen vuoksi.
Allekirjoituslaina vs. vaihtolaina
Tavallinen luotto- tai vaihtolainahakemus aiheuttaa yleensä rahoitusviiveen, kun taas pankkilaitos tai lainayritys tutkii lainanottajan luottohistoriaa ja tarkistaa henkilökohtaisen pätevyyden. Sitä vastoin allekirjoituslainoilla saadut varat talletetaan lainanottajan tilille nopeammin, mikä mahdollistaa aikaisemman kohdentamisen taloudellisiin tarpeisiin.
Allekirjoituslainat ovat yhden tyyppisiä vakuudettomia lainoja. Vakuudettomalla tarkoitetaan tosiasiaa, että näillä lainoilla ei ole minkäänlaista fyysistä vakuutta, toisin kuin asuntolainoilla ja autolainoilla. Lakulla tarkoitetaan lainan lyhennystä ennalta määrätyn ajanjakson aikana ja se maksetaan takaisin yhtä suurina kuukausierinä.
Tili suljetaan heti, kun allekirjoituslaina on maksettu, ja lainanottajan on haettava uutta lainaa, jos se vaatii lisävaroja. Sitä vastoin uusiutuva luottotili antaa velalliselle osapuolelle mahdollisuuden maksaa takaisin laina ja ylläpitää luottorajaa, kunnes lainanottaja tai lainanantaja päättää lopettaa suhteen ja sulkea tilin.
Kuinka yritykset käyttävät allekirjoituslainoja?
Lainanottajat käyttävät allekirjoituslainoja moniin tarkoituksiin, kuten kodin parannuksiin, odottamattomiin kuluihin, lääketieteellisiin laskuihin ja lomiin sekä muihin suuriin menoihin. Jotkut lainanottajat käyttävät myös allekirjoituslainoja muiden velkojen vakuuttamiseen.
Esimerkiksi lainanottaja saa allekirjoituslainan, jonka korko on 7%; Sillä välin lainanottajan luottokorttien saldoilla on korkeammat korot. Tässä tilanteessa lainanottaja voi päättää käyttää allekirjoituslainaa maksaakseen luottokorttinsa. Sitten, kun he maksavat allekirjoituslainan, he lopulta kuluttavat vähemmän korkoja ja säästävät rahaa pitkällä tähtäimellä.
Kuinka allekirjoituslainat ovat muuttuneet vuosien varrella?
Allekirjoituslainojen tarkoitus ja rakenne eivät ole muuttuneet vuosien varrella, finanssianalyytikot arvioivat, että allekirjoituslainoja käyttävän keskimääräisen lainanottajan profiili on muuttunut. Aikaisemmin lainansaajat, joiden luottotulos oli huono, pyrkivät ottamaan allekirjoituslainoja, mutta korkojen laskiessa ja lainojen enimmäismäärien noustessa monet luotonsaajat, joilla on hyvä luottotieto ja korkeat tulot, ovat myös kääntyneet näihin lainoihin.
