Maadoitettu tappio on vahingon kokonaismäärä, joka katetaan vakuutuksella. Maan korvaustappio ei sisällä vakuutetun maksamia vähennysoikeuksia, eikä se sisällä jälleenvakuutuksesta saatavissa olevia hyödykkeitä.
Tappio alhaalta ylöspäin
Vakuutusyhtiöt ottavat huomioon useita tekijöitä, mukaan lukien korvausvastuu, määritellessään kokonaisvakuuden määrän, jonka ne ovat valmiita laajentamaan vakuutuksenottajaan, kun he vakuuttavat uuden vakuutuksen. Vakuutuksenantajan lähtökohtainen vastaus perustuu alustavaan tappioon, joka edustaa kokonaisvahinkoa, joka vakuutuksenantajan on katettava, jos vakuutetun ei tarvitse maksaa vähennyskelpoista omaisuutta ja jos vakuutuksenantaja ei luovuta vastuuta jälleenvakuutusyhtiölle.
Vakuuttajat tarjoavat vakuutuksenottajille usein useita vaihtoehtoja vakuutusmaksujen ja omavastuiden välisen tasapainon suhteen. Tyypillisesti, mitä suurempi omavastuu, sitä pienempi vakuutusmaksu, koska korkea omavastuu tarkoittaa sitä, että vakuutettu on vastuussa suuremmasta osasta vahinkoa ennen kuin vakuutusturva syntyy. Vakuutuksenantaja ottaa huomioon korvausvaatimusten tiheyden ja vakavuuden suhteessa vakuutukseen perittävään vakuutusmaksuun, mukaan lukien se, lasketaanko omavastuu kokonaisuudessaan vai tapahtumaa kohti. Suuri vähennyskelpoisuus voi vähentää pienten korvausten vahingonkorvausta ja siten taata pienemmän vakuutusmaksun, mutta korkea vakavuusvaatimus voi hävittää vakuutusmaksun arvon ja johtaa tappioihin.
Vastuiden vähentämiseksi vakuutusyhtiöt voivat käyttää myös jälleenvakuutusta. Tämä antaa vakuutuksenantajalle mahdollisuuden siirtää osa vastuistaan jälleenvakuutusyhtiölle vastineeksi osasta vakuutusmaksuaan. Jos vakuutuksenantajalle aiheutuu vahinkoja jälleenvakuutussopimuksen kattaman vakuutuksen vastaisesta vaateesta, vakuutuksenantaja voi korvata osan tappioista jälleenvakuuttajalta. Jälleenvakuuttajan osalta korvausvahinko edustaa vahingon kokonaismäärää, josta hän on vastuussa vakuutuksenantajan kanssa tekemän jälleenvakuutussopimuksen mukaisesti.
Pohjallinen analyysi
Alustava analyysi arvioi perusteelliset korvauskustannukset tietylle korvausryhmälle, kuten onnettomuuden vuosi / tuotelinja. Siinä analysoidaan vastuu yksittäisellä vakuutustasolla ja arvioidaan sitten näiden vakuutusten alustavat tappiot. Kohortin kokonaistappiot ovat tällöin kunkin vakuutetun vahinkojen summa. Käytännössä menetelmää yksinkertaistetaan joskus tekemällä yksittäinen vakuutettu analyysi vain suuremmille vakuutuksille, pienempien vakuutusten kustannukset arvioidaan otantamenetelmien avulla (ekstrapoloidaan muuhun pienempään vakuutettuun väestöön) tai aggregoitujen lähestymistapojen avulla (käyttäen oletuksia, jotka ovat yhdenmukaisia perusteellisempi vakuutettu analyysi).
Ero maanpäällisen tappion, brutto-, netto- ja lopullisen nettotappion välillä
Maanpäällinen vahinko on vahinko vakuutuksenottajalle tai vakuutetulle; bruttovahinko tarkoittaa tyypillisesti vakuuttajalle esitettyä korvausvaatimusta; nettotappiolla tarkoitetaan yleensä bruttotappiota, josta on vähennetty jälleenvakuutus; lopullinen nettotappio tarkoittaa tyypillisesti bruttotappiota, josta on vähennetty jälleenvakuutus ja ennallistukset.
