Sisällysluettelo
- Osinkojen perusteet
- Maksetut osingot osakekohtaisesti
- Mikä on osinkojen uudelleeninvestointi?
- Osinko-sijoitussuunnitelmat
- Esimerkki uudelleeninvestointien kasvusta
- Rahat vs. sijoitetut osingot
- Pitäisikö sinun sijoittaa osinkoja uudelleen?
- Pohjaviiva
Kun omistama osake tai rahasto maksaa osinkoja, voit taskuttaa käteisellä ja käyttää sitä kuten mitä tahansa muuta tuottoa tai voit sijoittaa osingot uudelleen ostaa lisää osakkeita.
Vaikka sinulla on vähän ylimääräistä rahaa kädessä, voi olla houkuttelevaa, osinkojen uudelleen sijoittaminen voi todellakin maksaa pitkällä tähtäimellä.
Avainsanat
- Osinko on palkkio (yleensä raha), jonka yritys tai rahasto antaa osakkeenomistajilleen osakekohtaisesti. Voit taskuttaa käteisvaroja tai sijoittaa osinkoja uudelleen ostaaksesi lisää yhtiön tai rahaston osakkeita. Osinkojen uudelleeninvestoinnilla olet ostamalla lisää osakkeita maksamallasi osingolla sen sijaan, että rahaa taskua. Uudelleeninvestointi voi auttaa sinua rakentamaan varallisuutta, mutta se ei välttämättä ole oikea valinta jokaiselle sijoittajalle.
Osinkojen perusteet
Jos yritys ansaitsee voittoa ja sillä on ylituloja, sillä on kolme vaihtoehtoa. Se voi:
- Sijoita käteinen uudelleen toimintaansa, maksa velkasitoumuksensa tai maksa osinko palkkiona osakkeenomistajille heidän sijoituksistaan ja jatkuvasta tuesta.
Osingot maksetaan yleensä neljännesvuosittain osakekohtaisesti. Päätös maksaa osinko (tai ei) tehdään tyypillisesti silloin, kun yritys viimeistelee tuloslaskelmansa, ja hallitus tarkistaa tilinpäätöksen. Kun yritys ilmoittaa osingon ilmoittamispäivänä, sillä on laillinen vastuu maksaa se.
Vaikka osinkoja voidaan laskea osinkotškinä, ne voidaan myös maksaa lisäosakkeina. Tätä kutsutaan osingon uudelleeninvestoinniksi. Joka tapauksessa osingot ovat verollisia.
Voit ehkä välttää verojen maksamisen osingoista, jos sinulla on osinkoa maksettava osake tai rahasto Roth IRA: ssa.
Maksetut osingot osakekohtaisesti
Osingot jaetaan osakkeenomistajille osakekohtaisesti. Mitä enemmän osakkeita omistat, sitä suurempi osinko maksetaan.
Tässä on esimerkki. Sano, että ABC: llä on 4 miljoonaa osaketta kantaosakkeita. He päättävät jakaa osinkoa 0, 50 dollaria osakkeelta. Yhteensä ABC maksaa osinkoina 2 miljoonaa dollaria. Jos omistat 100 ABC: n osaketta, osingosi on 50 dollaria. Jos omistat 1 000 osaketta, se on 500 dollaria.
Mikä on osinkojen uudelleeninvestointi?
- Halpa. Koska uudelleensijoittaminen on automaattista, et ole velkaa palkkiota tai muita välityspalkkioita, kun ostat lisää osakkeita.Helppo. Kun olet asentanut sen, osinkojen uudelleeninvestointi on automaattista. Joustava. Vaikka suurin osa välittäjistä ei anna sinun ostaa osittaisia osakkeita, voit tehdä osinkoina uudelleeninvestointeja. Johdonmukainen. Ostat osakkeita säännöllisesti joka kerta, kun saat osinkoa. Tämä on dollarikuluja keskimäärin liikkeessä.
Osinko-sijoitussuunnitelmat
Voit sijoittaa osingot uudelleen. Monet yritykset tarjoavat kuitenkin osinkosijoitussuunnitelmia, jotka yksinkertaistavat prosessia. Nämä DRIP-tiedostot, sellaisina kuin ne tunnetaan, ostavat automaattisesti lisää osakkeita puolestasi osinkoilla. DRIP-laitteiden käytöstä on useita etuja, mukaan lukien:
- Alennetut osakehinnatKomissionvapaat kaupatJakkososakkeet
Yksi osinkojen uudelleeninvestoinnin tärkeimmistä eduista on sen kyky kasvattaa varallisuutta hiljaa. Kun joudut täydentämään tulojasi - yleensä eläkkeelle siirtymisen jälkeen -, sinulla on jo vakaa sijoitustulot valmiina.
Esimerkki uudelleeninvestointien kasvusta
Sano, että yritys ABC maksaa vaatimaton osinkotaso 0, 50 dollaria osakkeelta. Jotta asiat olisivat yksinkertaisia, oletamme, että osakekurssi nousee 10% vuodessa ja osinkokorko nousee 0, 05 dollaria vuodessa.
Sijoitat 20 000 dollaria, kun osakekurssi on 20 dollaria, joten pääset 1 000 osakkeeseen. Ensimmäisen vuoden lopussa saat osinkoa 0, 50 dollaria osakkeelta, joka on 500 dollaria (1 000 × 0, 50 dollaria).
Osakekurssi on nyt 22, 00 dollaria, joten uudelleensijoitettu osingosi ostaa ylimääräiset 22, 73 osaketta (500 dollaria - 22, 00 dollaria). Vaikka et voi ostaa murto-osia avoimilta markkinoilta, ne ovat yleisiä osinkojen uudelleen sijoitussuunnitelmissa.
Toisen vuoden lopussa ansaitset osinkoa 0, 55 dollaria osakkeelta. Tällä kertaa se on 1 022, 73 osakkeella, joten osinkosi kokonaissumma on 562, 50 dollaria (1 023, 73 × 0, 55 dollaria).
Osakekurssi on nyt 24, 20 dollaria, joten tämän osingon sijoittaminen ostaa vielä 23, 24 osaketta (562, 50 dollaria - 24, 20 dollaria). Sinulla on nyt 1 045, 97 osaketta, jonka arvo on 25 312, 47 dollaria.
Kolme vuotta alkuperäisen sijoituksen jälkeen saat 0, 60 dollarin osingon, joka on 627, 58 dollaria (1 045, 97 × 0, 60 dollaria). Koska osakekurssi on noussut 26, 62 dollariin, osinko ostaa vielä 23, 58 osaketta.
Vain kolmen osakeomistuksen lopussa sijoituksesi on kasvanut 1 000 osakkeesta 1 069, 55 osakkeeseen. Ja osakekannan voittojen vuoksi sijoituksen arvo on kasvanut 20 000 dollarista 28 471 dollariin.
Niin kauan kuin yritys menestyy edelleen ja salkkusi on tasapainossa, osinkojen uudelleeninvestointi hyödyttää sinua enemmän kuin käteisvarojen ottaminen, mutta kun yritys on vaikeuksissa tai kun salkkusi on epätasapainossa, käteisvarojen ottaminen ja rahojen sijoittaminen muualle saattaa johtaa enemmän järkeä.
Rahat vs. sijoitetut osingot
Oletetaan, että ABC: n osakekanta kehittyy tasaisesti, ja yhtiö nostaa osinkoosuuttaan edelleen saman verran vuosittain (muista, tämä on hypoteettinen esimerkki).
20 vuoden kuluttua omistat 1 638, 62 osaketta, joiden arvo on 220 476 dollaria, ja osingosi olisi 2 375, 99 dollaria.
Pitäisikö sinun sijoittaa osinkoja uudelleen?
Huolimatta osinkojen uudelleeninvestoinnin ilmeisistä eduista on kuitenkin tilanteita, joissa sillä ei ole järkeä, kuten esimerkiksi:
- Olet eläkkeellä tai lähellä eläkettä ja tarvitset tuloja. Harkitse ensin muita tulolähteitäsi - sosiaaliturvaa, eläketilien RMD: tä, eläkkeitä, eläkkeitä - ennen kuin päätät tarvitsetko osingotuloja. Jos ei, voit jatkaa sijoittamista ja kasvattaa sijoitustasi. Kohde-etuuden suorituskyky on heikko. Kaikilla osakkeilla ja rahastoilla on hintavaihteluita, joten voi olla vaikea tietää, onko aika vaihtaa vaihdevaihtoehtoja. Silti, jos osake tai rahasto näyttää pysähtyneen, kannattaa ehkä tasata osingot. Tietenkin, jos sijoitus ei enää tarjoa arvoa tai jos se lopettaa osingonmaksun, voi olla aika myydä osakkeet ja siirtyä eteenpäin.Haluat monipuolistaa. Ottamalla osinkoja käteisellä sen sijaan, että sijoittaisit niitä uudelleen, voit monipuolistaa muihin omaisuuseriin sen sijaan, että lisäisit jo olemassa olevaan asemaan. Se poistaa salkkusi tasapainosta. Korkeammin tuottavilla, nopeammin kasvavilla arvopapereilla on tapa rakentaa paljon nopeammin kuin muilla omaisuuserillä. Tämä tarkoittaa, että voi olla vain ajan kysymys, ennen kuin olet ylipainoinen muutamassa sijoituksessa. Kun nämä arvopaperit toimivat hyvin, se on plus. Mutta jos ne eivät, tappiot ovat paljon suurempia.
Pohjaviiva
Yksi osinkojen uudelleeninvestoinnin tärkeimmistä eduista on, että sijoituksesi voi kasvaa nopeammin kuin jos taskutat osinkoja ja luotat vain varallisuuden tuottamiseen myyntivoitoihin. Se on myös edullinen, helppo ja joustava.
Silti osinkojen uudelleeninvestointi ei ole automaattisesti oikea valinta jokaiselle sijoittajalle. Jos sinulla on kysyttävää tai huolta osinkojen uudelleeninvestoinnista, on hyvä keskustella luottamuksellisen talousneuvonantajan kanssa.
