Säästö- ja lainayhtiöt vs. liikepankit: yleiskatsaus
Säästöt ja lainat, joita kutsutaan nimellä S & Ls, tarjoavat asiakkaille monia samoja palveluja kuin liikepankit, mukaan lukien talletukset, lainat, asuntolainat, sekit ja pankkikortit. S & Ls korostavat kuitenkin voimakkaammin asuntolainoja, kun taas pankit keskittyvät yleensä työskentelemään suurten yritysten kanssa ja vakuudettomiin luottopalveluihin, kuten luottokortteihin.
Liikepankit voivat tilata joko osavaltion tai liittovaltion tasolla. Sama pätee S & Ls: iin, jota joskus kutsutaan myös säästöpankeiksi, säästöpankeiksi tai säästölaitoksiksi.
Valuuttarekisteröintitoimisto (OCC) vastaa kaikkien kansallisesti vuokrattujen liikepankkien ja S & Ls: n valvonnasta.
Avainsanat
- Säästö- ja laina- (S & Ls) sekä kaupalliset talletukset on suojattu FDIC: llä. S & Ls ovat säästäväisiä laitoksia, joiden tavoitteena on tarjota taloudellisia mahdollisuuksia, kuten asuntolainoja, keskiluokalle. Nykyisin monet liikepankit toimivat yksinomaan verkossa, toisin kuin useimmat S&L. laitokset.Luotonantoa koskevat säännöt eroavat S & Ls: n ja liikepankkien välillä. S & L: t ovat yleensä olleet yksityisiä yhteisöjä, ja niiden asiakkaat ovat molemminpuolisesti omistuksessa, mutta jotkut niistä käyvät kauppaa julkisesti.
Kaupalliset pankit
Kaupalliset pankit omistavat ja hallinnoivat osakkeenomistajien valitsema hallitus. Monet liikepankit ovat suuria, monikansallisia yrityksiä.
FDIC oli vakuuttanut 691 säästö- ja lainayhtiötä vuoden 2018 lopussa.
Toisin kuin S & L: n suppeampi keskittyminen asuntolainoihin, liikepankit tarjoavat tyypillisesti laajemman valikoiman taloudellisia tarjouksia, joihin kuuluvat usein luottokortit, varallisuudenhoito ja sijoituspankkipalvelut.
Vaikka liikepankit tarjoavat asuntolainoja, niillä on taipumus keskittyä lainoihin, jotka on tarkoitettu alueellisten, kansallisten ja kansainvälisten yritysten rakennus- ja laajennustarpeisiin. Sähköisellä aikakaudella monet asiakkaat hyödyntävät kaupallisia pankkipalveluita verkossa, mutta perinteisesti tiili- ja laastipankit tarjosivat henkilökohtaista asiakaspalvelua kassakoneen tai pankin johtajan kautta ja tarjosi asiakkaille mukavuuksia, kuten pankkiautomaatteja ja tallelokeroita, ja jopa henkilökohtaisia kosketuksia, kuten kahvin tai vettä odottaville asiakkaille.
Säästö- ja lainayhtiöt
S & Ls: n alkuperäinen tarkoitus oli antaa keskiluokan amerikkalaisille mahdollisuus ostaa omia kotejaan kohtuuhintaisilla asuntolainoilla. 2000-luvulla nämä laitokset keskittyvät edelleen tähän palveluun, mutta tarjoavat myös sekkejä ja säästötilejä, kuten liikepankit.
S & Ls omistetaan ja vuokrataan eri tavalla kuin liikepankit, ja ne ovat yleensä asiakaslähtöisempiä. S & Ls voidaan omistaa kahdella tavalla. Vastavuoroisen omistusmallin mukaisesti S&L voi olla tallettajien ja lainanottajien omistuksessa. Vaihtoehtoisesti S&L: n voi perustaa osakkeenomistajien yhteenliittymä, joka valvoo osakkeita säästäväisen yhtiöjärjestyksen perusteella.
Lain mukaan S & Ls voi lainata jopa 20% varoistaan kaupallisiin lainoihin, ja vain puolet siitä voidaan käyttää pienyritysten lainoihin. Lisäksi liittovaltion asuntolainapankin lainanottohyväksyntää varten S&L: n on kyettävä osoittamaan, että 65% varoistaan on sijoitettu asuntolainoihin ja muihin kuluttajiin liittyviin varoihin. Liikepankeilla ei ole tällaisia rajoituksia.
