Mikä on asetus O?
Määräys O on keskuspankkijärjestelmä, joka asettaa rajoituksia ja ehtoja luottotodistuksille, joita jäsenpankki voi tarjota toimitusjohtajilleen, pääomistajille ja johtajille.
Sääntö O selitetty
Asetuksella O säännellään luottolaajennuksia, joita jäsenpankit voivat tarjota yksityishenkilöille, joita pidetään pankin sisäpiiriläisinä. Vaikka pankkien sisäpiiriläisillä ei ole estettä ottaa lainoja pankista, johon he ovat ammatillisesti sidoksissa, liittovaltion laki säätelee huolellisesti, kuinka kyseinen pankki kohtelee sisäpiiriläistä asiakkaana. Asetus O edellyttää, että pankkien sisäpiiriläisten luottotodistuksille asetetaan rajoituksia, ja pankkien on ilmoitettava sisäpiiriläisille annetut pidennykset vuosineljännesvuosikertomuksissaan.
Asetuksessa O annetaan myös selkeä määritelmä pankkien sisäpiiriläisistä jakamalla ne useisiin yhdistymisasteisiin, jollei luoton jatkamista koskevista säännöksistä muuta johdu. Sisäpiiri voi olla pankin johtaja tai edunvalvoja, toimeenpaneva toimihenkilö (esimerkiksi presidentti tai rahastonhoitaja) tai pääomistaja (henkilöt, jotka omistavat tai muuten valvovat yli 10 prosenttia laitoksen julkisesti käydyistä osakkeista).
Yleisesti ottaen voimassa olevat rajoitukset suunnitellaan sen varmistamiseksi, että pankkien sisäpiiriläisille ei anneta edullisempia tai anteliaampia luottotodistuksia kuin pankki mahdollistaisi ulkopuolisille. Pankki ei voi myöntää luottorajoituksia, joita se ei tarjoa ulkopuolisille asiakkaille, eikä se voi myöskään myöntää luottoa laillisten tai itse asettamien luottorajojen yli. Yksi poikkeus tähän sääntöyn liittyy korvauspaketeihin, jotka pankit tarjoavat kaikille työntekijöille, mukaan lukien ulkopuolisille; Esimerkiksi, jos pankilla on politiikka luopua tietyistä asuntolainan hakemismaksuista ulkopuolisille työntekijöille (kuten kuulejille), samat palkkiot voidaan luopua pankin toimitusjohtajalle, joka olisi sisäpiiriläinen.
Toteuttaminen ja laajentaminen
Asetuksella O on pantu täytäntöön raportointivaatimukset, jotka on vahvistettu kahdessa aiemmassa finanssilaissa: vuoden 1978 rahoituslaitoksia koskevasta sääntelystä ja korkojen valvonnasta annetussa laissa (asetuksen O ensimmäinen toistaminen otettiin kokonaan käyttöön vuoteen 1980 mennessä) sekä talletuslaitoksissa. Laki vuodelta 1982.
Pankit ja muut luottolaitokset pystyvät usein löytämään poikkeuksia tai kiertotapoja O-säädökseen, tarjoamalla sisäpiiriläisille etuuskohtelua rikkomatta mitään asetusta. Yksi Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalain säännöksistä sisälsi "luoton jatkamisen" laajennetun määritelmän asetuksen O soveltamisalan laajentamiseksi.
