Mikä on kiinteistöjen ratkaisumenettelylaki (RESPA)?
Kongressi antoi kiinteistövälitysmenettelylain (ResPA Settlement Menettelys Act, RESPA) antamaan asunnonomistajille ja myyjille täydelliset selvityskustannukset. Laki annettiin myös estääkseen väärinkäytökset kiinteistöjen selvitysprosessissa, kieltääksesi potkut ja rajoittaakseen escrow-tilien käyttöä. RESPA on liittovaltion laki, jota nyt säätelee kuluttajansuojavirasto (CFPB).
RESPA: n ymmärtäminen
Alun perin kongressi hyväksyi sen vuonna 1974, RESPA tuli voimaan 20. kesäkuuta 1975. RESPA: hon on vuosien mittaan vaikuttanut useita muutoksia ja muutoksia. Täytäntöönpano kuului alun perin Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriön (HUD) lainkäyttövaltaan. Vuoden 2011 jälkeen kuluttajansuojavirasto (CFPB) otti nämä vastuut Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalainsäädännön johdosta.
Avainsanat
- RESPA koskee valtaosaa hankintalainoista, jälleenrahoituksista, kiinteistöjen parannuslainoista ja oman pääoman luottolimiiteistä. RESPA vaatii lainanantajia, asuntolainavälittäjiä tai asuntolainojen tarjoajia ilmoittamaan lainanottajille kiinteistökaupoista, selvityspalveluista ja kuluttajansuojalakeista.RESPA kieltää lainanvälittäjiä vaatimasta liian suuria escrow -tilejä ja rajoittaa myyjiä valtuuttamasta omistusoikeuden vakuutusyhtiöitä.A Kantajalla on jopa yksi vuosi aikaa nostaa kanne rikkomusten täytäntöönpanemiseksi silloin, kun sovintoprosessin aikana tapahtui takaiskuja tai muuta väärää käyttäytymistä. Kantajalla on jopa kolme vuotta aikaa nostaa kanne lainanhoitajaansa vastaan.
Perustamisestaan lähtien RESPA on säännellyt asuntolainoja, jotka on liitetty yhdestä neljään perheen asuntoihin. Lain tavoitteena on kouluttaa lainanottajia selvityskustannuksistaan ja poistaa takaisinottokäytännöt ja siirtomaksut, jotka voivat lisätä asuntolainan hankintakustannuksia. RESPA: n kattamiin lainatyyppeihin sisältyy suurin osa ostolainoista, oletuksista, jälleenrahoituksista, kiinteistöjen parannuslainoista ja oman pääoman luottolimiiteistä.
RESPA vaatii lainanantajia, asuntolainanvälittäjiä tai asuntolainojen tarjoajia paljastamaan lainanottajille kaikki tiedot kiinteistökaupasta. Tietojen julkistamisen tulisi sisältää selvityspalvelut, asiaankuuluvat kuluttajansuojalait ja kaikki muut tiedot, jotka liittyvät kiinteistöjen selvitysprosessin kustannuksiin. Luotonsaajan tulee myös paljastaa liikesuhteet sulkevien palveluntarjoajien ja muiden selvitysprosessiin liittyvien osapuolten välillä.
Laki kieltää tietyt käytännöt, kuten takaisinlähetykset, lähetteet ja maksamattomat maksut. RESPA säätelee escrow -tilien käyttöä - esimerkiksi kieltää lainanvälittäjiä vaatimaan liian suuria escrow -tilejä. RESPA myös rajoittaa myyjiä valtuuttamasta omistusvakuutusyhtiöitä.
RESPA-rikkomusten täytäntöönpanomenettelyt
Kantajalla on jopa yhden vuoden ajan oikeusjuttu rikkomusten täytäntöönpanemiseksi silloin, kun sovintoprosessin aikana on tapahtunut potkuja tai muuta väärää käyttäytymistä.
Jos lainanottajalla on valitus lainanhoitajaansa kohtaan, hänen on suoritettava erityiset vaiheet ennen kanteen nostamista. Lainanottajan on otettava yhteyttä lainanhoitajaansa kirjallisesti yksityiskohtaisesti, mikä on liikkeeseenlaskun luonne. Palvelun tarjoajan on vastattava lainanottajan valitukseen kirjallisesti 20 työpäivän kuluessa valituksen vastaanottamisesta. Huoltajalla on 60 työpäivää korjata kysymys tai perustella tilin nykyisen tilan pätevyys. Lainanottajien tulee jatkaa vaadittujen maksujen suorittamista, kunnes ongelma on ratkaistu.
Kantajalla on jopa kolme vuotta aikaa nostaa kanne tietyille väärinkäytöksille lainanhoitajaa vastaan. Mikä tahansa näistä kanteista voidaan nostaa mihin tahansa liittovaltion käräjäoikeuteen, jos tuomioistuin on joko alueella, jolla kiinteistö sijaitsee, tai jos se on alueella, jolla RESPA-rikkomus tapahtui.
