Kaikille vuosituhansille on rutiininomainen luottaminen digitaalisiin alustoihin kaikesta illallisvarauksista aina treffailuun, mutta osoittautuu, että rahanhallinta on ollut hitaampaa. Investopedian Affluent Millennial Investing -tutkimuksen mukaan vaikka 20% vastaajista käyttää robo-neuvoja, suurin osa ilmoittaa edelleen mieluummin inhimillisissä taloudellisissa neuvonantajissa.
Kuitenkin varakkaiden vuosituhansien lukijat, jotka käyttävät robo-neuvonantajia, ilmoittavat olevansa tyytyväisempiä sijoitusten tuloksiin kuin käyttäjiä, 31%: n mukaan heidän sijoitustensa suoritetut “erittäin hyvin” verrattuna 18%: iin muiden kuin robo-käyttäjien kanssa.
Kuka käyttää Robo-neuvoja?
Investopedian 1 405 henkilöä koskevassa kyselyssä havaittiin, että 20% varakkaiden vuosituhansien (ikäryhmät 23-38) käyttävät robo-neuvonantajia, kun taas sukupolven X vastaajista vain 13%. Kun tarkastellaan nuorempaa väestöryhmää, 31% 18–22-vuotiaista käyttää robo-neuvonantajia verrattuna vain 9%: iin 47–54-vuotiaista sijoittajista, mikä viittaa siihen, että digitaalisten neuvonantajien hyväksyntä kasvaa jokaisen sukupolven myötä.
Investopedia Affluent Millennial Investing -tutkimus viittaa siihen, että taloudellisella vakavuudella on avainasemassa riippumatta siitä, haluavatko varakkaat millennialit käyttää digitaalista neuvontapalvelua vai eivät. Niistä, jotka käyttävät robossaa, 26% sanoo tuntevansa olevansa tietoinen sijoittamisesta, kun taas vain 12% sanoi, että he eivät.
Vastaajat, jotka ilmoittavat käyttävänsä robo-neuvonantajia, ovat 2X todennäköisesti johtamassa talouteensa päivittäin. Tulos viittaa siihen, että digitaaliset alustat houkuttelevat enemmän sitoutuneita sijoittajia, jotka haluavat hallita aktiivisesti rahaa säännöllisesti tai ainakin seurata sitä.
Lisäksi robo-neuvonantajan adoptio on yleisempää miesten keskuudessa: 27% miehistä vastaajista käyttää niitä, kun taas 16% naisista. Sukupuolierot kuitenkin kapenevat Z-sukupolven vastaajien keskuudessa: robo-neuvonantajia käyttää 35% miehistä ja 27% naisista.
Erityisesti vastaajat, jotka käyttävät robossa, ilmoittavat myös olevansa vähemmän riskinottavia. 12% väittää, että heidän portfolionsa on ”erittäin riskialtista”, kun taas vain 5% muista kuin robo-käyttäjistä. Useimmat robo-neuvonantajat keräävät perustietoja asiakkaan taloudellisista tavoitteista ja käyttävät algoritmeja ohjatakseen omaisuudensa pörssissä käyvien rahastojen salkkuun, eliminoimalla suurimman osan tai kaiken ihmisen kontaktin, samalla rajoittaen samalla riskiä, vetoamalla "riskialttiisiin" kauppiaisiin kaikkiin mielenkiintoisempaa.
Robo-neuvonantajien houkuttelu muille kuin riskien välttämättömille sijoittajille voi johtua heidän suuremmasta räätälöintiasteestaan verrattuna kohdepäivärahastoihin. Käyttäjä valitsee omaisuuden allokoinnin rahastonhoitajan sijaan. Robo toimii monitorina ja tasapainottaa määräajoin salkkua ajan kuluessa käyttäjän valitun allokoinnin ylläpitämiseksi.
Robo-neuvonantajien kasvua edistävät tekijät
Tutkimuksesta kävi ilmi, että vauraimpien vuosituhansien merkittävimmät robo-neuvonantajat eivät ole täysin linjassa markkinoiden suurimpien toimijoiden kanssa (AUM). Vaikka jotkut digitaalisesti ensimmäiset vaihtoehdot, kuten Betterment, ottivat suuren osan tämän sukupolven robo-dollareista, perinteisempien omaisuudenhoitajien, kuten Fidelity, Charles Schwab ja Vanguard, ilmoitettiin myös olevan suosittuja valintoja.
"Varakkaat vuosituhannet, jotka käyttävät robo-neuvonantajaa, osoittavat mieluummin vakiintuneiden välittäjien robo-tarjouksia", sanoo Investopedian päätoimittaja Caleb Silver. "Tämä voi johtua siitä, että he ovat jo tuttuja näille välittäjille työpaikan eläkesuunnitelmien kautta."
Kun robo-neuvonantaja-ala on kehittynyt, jotkut palveluntarjoajat ovat alkaneet tarjota erikoistuneempia palveluita, kuten kyky minimoida verovelvollisuus myymällä rahaa menettäviä varoja, strategia, joka tunnetaan verotuksellisten tappioiden korjuuna. Toiset, kuten Betterment, tarjoavat korkeamman tason suunnitelmia, jotka tarjoavat automatisoitujen omaisuudenhoitopalvelujen lisäksi pääsyn myös rahoituksen suunnittelijoille.
"Robo-neuvonantajat syntyivät talouskriisin ja älypuhelimen nousun seurauksista", Silver sanoo. "Heistä on tullut suositumpia nyt, kun älypuhelimilla kasvanut ensimmäinen sukupolvi tulee osaan elämänsä sijoittamista ja rahoitussuunnittelua, jonka he odottavat olevansa täysin digitaalinen ja läpinäkyvä kokemus."
Toinen algoritmipohjaisten varainhoitajien suosiota edistävä tekijä on suhteellisen alhainen palkkiorakenne. Esimerkiksi sekä Betterment että Wealthfront kumpikin perivät 0, 25%: n vuotuiset neuvontapalkkiot, jotka käyttäjät maksavat sijoitusrahastoihin liittyvien kulujen lisäksi.
Väliaine on viesti
"Robo-neuvonantajat ovat kiinnostuneita nuorempien sijoittajien suhteesta tekniikkaan", sanoo Investopedian välitysasiantuntija Theresa Carey. "Tämä on sukupolvi, joka kasvoi kädessä olevien matkapuhelimien kanssa, joten näiden palveluiden tekeminen sovelluspohjaisiksi loi luonnollisen vetovoiman." Matkapuhelinpohjaiset alustat luovat helppokäyttöisyyden, joka voi myös auttaa rohkaisemaan varakkaiden vuosituhansien investointeja, koska tilejä voidaan avata, rahoittaa ja hallita puhelimella.
Robo-neuvonantajat toimivat myös toteuttamiskelpoisena vaihtoehtona aikuisille, joilla on pienempi sijoitusvarallisuus. "Vain digitaalinen kokemus rohkaisi vuosituhansia aloittamaan suhteellisen pienillä määrillä ja lisäämään sitä kuukausittain", Carey sanoo. Vaikka muutamat palveluntarjoajat palvelevat paremmin kantapäästäviä sijoittajia - esimerkiksi henkilökohtainen pääoma vaatii vähintään 100 000 dollarin sijoituksen tilin avaamiseen - eniten ne avaavat ovensa paljon laajemmalle sijoittajalle. Ja palvelut, kuten Betterment, Blooom ja WiseBanyan, ovat poistaneet minimitilit kokonaan.
Pohjaviiva
Kuten kysely paljastaa, robo-neuvonantajaympäristöt ovat saamassa vetoa uuden vauraiden sijoittajien sukupolven kanssa. Vaikka monet saattavat silti mieluummin ihmisten taloudellista neuvonantajaa, robos houkuttelevat varakkaita vuosituhansia, jotka ovat erittäin kiinnostuneita rahoituksestaan, ja tekevät olonsa mukavaksi tehdä omia rahoitussuunnittelupäätöksiä suoraan puhelimesta tai kannettavasta tietokoneesta.
Metodologia
Investopedia pyrki selvittämään, mitkä motivoivat sijoituspäätöksiä sukupolvelle, joka tuli aikuisuuteen suuren taantuman aikana ja joka on tunnetusti kohdannut useita haastavia taloudellisia tekijöitä. Ymmärtääksemme sijoitustoimintaan liittyviä asenteita tutkimme niitä, joilla olisi oltava käytettävissä oleva tulo sijoittamiseen, nimeltään ”varakkaat vuosituhatvuotiat”. Tutkimalla väestöryhmää, joka tuottaa ikäryhmäänsä keskimääräistä enemmän vuosituloja, toivoimme poistaa taloudelliset vaikeudet syistä, joita he eivät välttämättä sijoita.
Yhteistyössä markkinatutkimusyrityksen Chirp Researchin kanssa toukokuussa 2019 Investopedia sai online-kyselyn kautta vastauksia 1 405 amerikkalaiselta, jotka koostuivat 844 varakkaasta vuosituhannesta (ikä 23-38) ja vertasivat heidän toimiaan ja asenteitaan 430 Gen X ja 131 Gen Z vastaajiin. Varakkaat nuoremmat vuosituhatmiljat määriteltiin 23–29-vuotiaiksi, joiden kotitalouden tulot (HHI) ovat vähintään 50 000 dollaria, ja vanhemmat vuosituhannenvuotiaat 30–38-vuotiaiksi, joiden HHI on vähintään 100 000 dollaria. Kyselyn mediaani vuosituhattulot olivat 132 473 dollaria, kun taas vuosituhannen mediaani HHI oli 69 000 dollaria.
Ennen kvantitatiivisen tutkimuksen aloittamista Investopedia halusi varmistaa, että kysytään oikeanlaisia kysymyksiä kielellä, joka vastasi vastaajien kanssa. Investopedia työskenteli Chirpin kanssa tehdäkseen yhdeksän 60 minuutin minuuttihaastattelua osallistujien kanssa Birminghamissa, Chicagossa, Dallasissa ja New Yorkissa. Haastattelut, joissa keskityttiin erityisesti kielen vauraisiin vuosituhansiin, kuvaavat kokemuksia oman talouden hallinnasta, samoin kuin mielipiteitään, uskomuksiaan ja asenteitaan rahan hallintaan ja sijoittamiseen.
