Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Merrill-opastettu sijoitus ja E * TRADE Core -salkut ovat molemmat suhteellisen uusia robo-neuvonantajatilaan. Nämä kaksi palvelua tulevat tarjoajien kautta, jotka tunnetaan talouspiireissä muista asioista. E * TRADE on tietysti merkittävä verkkovälittäjä, jolla on runsaasti kokemuksia digitaalisesta rahoituksesta. Merrillin ohjaamalla sijoittamisella on teknisesti pidempi historia nimellä, joka liittyy Merrill Lynchiin, mutta robo-neuvonta kasvoi Bank of Americain vuonna 2008 ostamasta Merrill Lynchistä ja myöhemmin Merrill Edgen perustamisesta alennusvälitysyksikkönä. Merrill-opastetun sijoittamisen ja E * TRADE Core -salkkujen väliset yhtäläisyydet ovat merkittäviä, mutta tarkastelemme joitain keskeisiä eroja, jotka auttavat sinua päättämään, mikä niistä sopii parhaiten rahallesi.
- Minimi tili: 5000 dollaria
- Palkkio: 0, 45% vuosittain hallinnoitavista varoista, arvioidaan kuukausittain
- Paras yleisnäkymä sijoittajille, joilla on korkeampi omaisuusaste ja monimutkaisemmat taloudelliset tarpeet, mukaan lukien vanhemmat sijoittajat, jotka säästävät eläkkeelle siirtymiseenKilpailukykyinen nykyisille Merrill-asiakkaille, koska palvelu sopii parhaiten sijoittajille, jotka haluavat salkunhoitoon sisällyttää Merrillin sisäisen tutkimuksen.Sijoittajat, jotka tarvitsevat ohjausta, voivat päivittää suunnitelma, joka sisältää pääsyn taloudellisiin neuvonantajiin
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Maksu: 0, 30%
- Paras yleisnäkymä uusille ja nuoremmille sijoittajille, jotka eivät tarvitse apua pitkän aikavälin tavoitteiden suunnittelussa. 500 dollarin vähimmäissaldo tarjoaa houkuttelevan sitoutumisasteen yhdessä 0, 30%: n hallinnointipalkkion kanssa nykyisille E * TRADE -asiakkaille
Tavoitteiden asettaminen
Merrill-opastetulla sijoittamisella on tavoitteiden asettamisessa mukava etumatka E * TRADE Core Portfoliosiin.
Merrill-opastettu sijoittaminen edellyttää vastaamista muutamiin kysymyksiin ja tavoitteen valitsemista, kun taas salkkua muutetaan edelleen syntymäajan, tavoitteen määrän ja tavoitteen aikahorisontin syöttämisen jälkeen. Uusilta asiakkailta kysytään myös, onko heillä Merrillin ulkopuolella tilejä, joita käytetään myös tavoitteen saavuttamiseen. Vaikka Merrill-ohjattu sijoittaminen on pääosin keskittynyt eläkkeellesi, voit määritellä muut kuin eläkkeelle siirtymiseen liittyvät tavoitteet, jotka sisältävät korkeakoulujen säästöt, suuret ostot ja yleisen varallisuuden kasvattaminen. Näille tavoitteille sopivien tavoitteiden tai aikahorisontin määrittämiseksi ei kuitenkaan ole ohjeita.
E * TRADE Core Portfolios ei ole yhtä tavoitteellista kuin sen suuret kilpailijat, kun uusi asiakas on osoittanut yhden rahapankin kaikkien tavoitteiden rahoittamiseen. E * TRADE: n kanta on, että asiakkaat uskovat, että tavoitteiden monipuolistaminen vain mutaa vesiä ja tekee taloudellisesta kokemuksesta hämmentävämmän. E * TRADE Core Portfolioilla on pääsy E * TRADE: n laajoihin tutkimus- ja koulutusresursseihin, mukaan lukien eläkelaskurit ja muut suunnittelutyökalut, mutta toimintoja ei ole sisällytetty Core Portfolios -kokemukseen. Nämä puutteet huomioon ottaen Merrill Guided Investing tekee paremman työn integroimalla tavoitteiden suunnittelun, seurannan ja rahoituksen kehotukset auttamaan sijoittajia pysymään tiellä.
Eläkesuunnittelu
Merrill Edge toteaa, että noin 75% opastetuista sijoitusasiakkaista säästää eläkkeelle siirtymisen vuoksi, joten on järkevää, että tavoitteiden suunnittelu voi sisältää muilla rahoitustileillä pidettävät varat, mukaan lukien 401 kt ja arvioidut sosiaaliturvatuotot. Merrill Edge -verkkosivustolla on myös erinomaisia elämän ja tavoitteiden suunnittelun työkaluja, joihin kaikki asiakkaat pääsevät.
Eläkesalkun ohjattu sijoitusasetusprosessi kysyy nykyisistä vuosituloista ja ehdottaa, että vähintään 85% korvataan muilla lähteillä eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Uudet asiakkaat voivat säätää tavoitteita ja lisätä muita tilejä varmistaakseen, että he ovat realistisia ja oikeilla. Suunnitelmaan voidaan myös sisällyttää kertaluonteinen kassavirta, joka sisältää perinnön tai bonuksen.
Sitä vastoin E * TRADE: n Core Portfolios -ohjelma tarjoaa muutama omistettu eläkesuunnittelutyökaluja, laskimia tai "miten" -artikkeleita. Kuten mainittiin, kaikilla asiakkailla on pääsy pääsivuston laajaan tutkimus- ja koulutustarjontaan, mukaan lukien eläkelaskurit ja muut suunnittelutyökalut.
Tilityypit
E * TRADE Core Portfolios tarjoaa laajemman valikoiman tilejä kuin Merrill Guided Investing.
E * TRADE Core Portfolios -tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdenpitoverolliset tilitKerinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP eläketilitValmistustilit
Merrill-opastetut sijoitustilit:
- Yksittäiset verotettavat tilitTavanomaiset IRA-tilitRoth IRA -tilit
Ominaisuudet ja saavutettavuus
E * TRADE Core Portfolios ja Merrill -ohjattu sijoittaminen ovat ominaisuuksien ja saavutettavuuden suhteen tasapainossa, joten se johtuu enimmäkseen siitä, mitä todella aiot käyttää.
Merrill Opasijoitus:
- Rahoitusneuvojien käyttö: Asiakkaat voivat puhua talousneuvojien kanssa, jos he maksavat moitteettoman 0, 85% hallintapalkkion ja ylläpitävät 20 000 dollarin saldoa. Palkkiot: Ohjelma asiakkaat saavat nopeammin Merrill-palkkioita, jotka sisältävät hallinnointipalkkioalennukset, vapaat kaupat ja matalammat lainojen korot. Ei yhteisiä tilejä: Yhteisillä tileillä ei ole tukea, sillä avioliitto- ja parisuhteessa olevien hakijoiden pakotetaan etsimään vaihtoehtoja.
E * KAUPPA-ydinkansiot:
- Rahoitusneuvojien käyttöoikeus: Asiakkaiden on hallussaan oltava vähintään 25 000 dollaria hallinnoitavia varoja ja maksettava palkkioita välillä 0, 65–0, 90% puhuakseen talousneuvojien kanssa puhelimitse tai sivutoimistoissa. Sosiaalisesti vastuulliset salkut: Asiakkaat voivat valita salkkuja, jotka on suodatettu kestävyys- ja hallinnointisuodattimien avulla. Alhainen vähimmäissaldo: 500 dollarin minimi antaa pienemmille ja nuoremmille sijoittajille tarkistaa ohjelman rajoitetulla riskillä.
Molemmat välittäjät tarjoavat omistettuja ja monipuolisia mobiilisovelluksia iOS: lle ja Androidille.
palkkiot
E * TRADE Core Portfolios on palkkioiden kannalta edullinen, mutta Merrill-opastettu sijoitus on edullisempaa, kun heidän hallussaan oleva varallisuus kasvaa.
E * TRADE Core Portfolios veloittaa kilpailukykyisen 0, 30% vuotuisen hallinnointipalkkion 500 dollarin vähimmäitalletuksella, nouseen 25 000 dollarin vähimmäismäärään ja hallintokulujen välillä 0, 65–0, 90% puhuakseen talousneuvojien kanssa. Ohjelma tuottaa ETF-kustannusmaksuja, jotka ovat keskimäärin 0, 07% - 0, 08%, kun sosiaalisesti vastuullinen ja älykäs beeta-ETF-palkkiot ovat keskimäärin 0, 25%.
Merrill-opastettu sijoitus veloittaa 0, 45% hallinnoitavista varoista ja vähintään 5 000 dollarin talletuksen, joka nousee 0, 85%: iin ja vähintään 20 000 dollarin arvoiseen puhumiseen talousneuvojien kanssa. Palkitsemisohjelma asiakkaille, joilla on välitystoiminnassa vähintään 20 000–50 000 dollaria omaisuutta, saa 0, 05%: n perus alennuksen, joka nousee 0, 15%: iin suuremmilla tileillä, jolloin vuosimaksu alenee kilpailukykyisempaan 0, 30%: iin. Merrill ei ilmoita keskimääräisiä ETF-kuluja. ETF: n myynnistä peritään transaktiomaksu, joka on 0, 01–0, 03 dollaria per 1 000 dollaria pääomaa.
Minimi talletus
E * TRADE Core Portfolios vaatii vähemmän pääomaa aloittamiseen kuin Merrill Opasijoitus. E * TRADE Core Portfoliosin erittäin kohtuullinen 500 dollarin vähimmäitalletus on kymmenen kertaa pienempi kuin Merrill-opastetun sijoitusasiakkaan on aloitettava.
- E * KAUPPA: 500 dollariaMerrill Edge: 5000 dollaria
portfoliot
E * TRADE-ydinportfoliossa seurataan MPT (Modern Portfolio Theory) -periaatteita, jotka tarjoavat monipuolistamista ja tasapainottavat riskejä ja tuottoja. Algoritmit vievät raskaan nostamisen sen jälkeen, kun strategiaryhmä on hakeutunut alkuperäisiin salkkuihin, siirtyen konservatiivisempiin varoihin sijoitushorisontin lähestyessä. Tilejä tasapainotetaan puolivuosittain tai aina, kun ilmainen käteinen ylittää 4%: n tavoitekynnyksen, mikä on suurempi kuin useimmat kilpailijat. Ilmaiseksi käteisvaroiksi käytetään ensin nostoja pyydettäessä, mitä seuraa muut sijoitukset prosessissa, joka ylläpitää kohdennettua varojen allokointia.
Merrill Guided Investing tarjoaa 15 sijoitusstrategiaa, jotka vastaavat yrityksen tutkimusta ja näkemyksiä. Strategiat kattavat monia markkinoita koskevia lähestymistapoja, joista suurin osa noudattaa klassisia MPT-periaatteita. Tasapainottamiselle ei ole asetettu aikataulua, jonka laukaisevat pääomamarkkinoiden määrittelemättömät olosuhteet sekä nykyiset riskit ja mahdollisuudet. Tasapainotus voi laukaista myös panoksista, nostoista tai muista omaisuusvirroista tilille tai tililtä.
Välittäjän varat:
E * TRADE Core Portfolios hoitaa salkkuja iSharesin, Vanguardin ja JPMorganin ETF: ien kanssa. Merrill Guided Investing ostaa ETF-sijoitusrahastoja Vanguardilta, Schwabilta, iSharesilta ja State Street Global Advisorsilta, kun taas TIAA CREF -rahasto-osuudet ostetaan kiinteätuottoisiksi sosiaalisiksi vaikutuksiksi.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Ei Merrill Edge -ohjattu sijoittaminen eikä E * TRADE Core Portfolios tarjoa verotuksellisten tavaroiden korjuupalveluita, toisin kuin suuret kilpailijat. Core Portfolios -ohjelma näyttää arvion mahdollisesta verovelvollisuudesta, kun asiakas pyytää peruuttamista.
turvallisuus
E * TRADE Core Portfoliosin ja Merrill Guided Investing: n käyttämä tietoturva on tehokasta ja lähes identtistä. Molemmat yritykset käyttävät raskaan 256-bittistä SSL-salausta. Lisäksi asiakasrahastoja pidetään sisäisesti molemmissa välittäjissä, mikä tarjoaa Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -yhtiön ja yksityisen ylimääräisen vakuutuksen. Moderni sormenjälki, kasvojentunnistus ja kaksikerroinen todennusominaisuus ovat saatavana mobiilisovelluksissa molemmissa neuvoissa.
Asiakaspalvelu
E * TRADE Core Portfolios pitää asiakaspalvelussaan hieman etusijalla Merrill-opastettuun sijoittamiseen nähden.
E * TRADE Core Portfolios -asiakkaat voivat ottaa yhteyttä asiakaspalveluun ympäri vuorokauden tapahtuvan live-chatin kautta. Puhelinpalvelun aukioloajat luettelossa klo 8.30–20.30 itä-aikaa, maanantaista perjantaihin. Asiakaspalvelun edustajat olivat osaavia, mutta edustajan kanssa puhuminen kesti keskimäärin lähes 7 minuuttia. Pätevät asiakkaat voivat puhua talousneuvojien kanssa puhelimitse tai kävellä tiili-ja laastin sijaintiin. Usein kysytyt kysymykset ovat puutteellisia, ja niistä olisi paljon hyötyä, jos kysymykset järjestettäisiin aiheittain.
Merrill Guided Investing tarjoaa verkkokeskustelua potentiaalisille, mutta ei olemassa oleville asiakkaille, parittomalla puutteella. Puhelintukea on saatavana ympäri vuorokauden, mutta laatu vaihtelee suuresti. Esimerkiksi, aamupuhelu sai nopeasti asiantuntevaa apua, kun taas agentti, joka ei ollut avuksi, vastasi iltapuheluun pitkän viiveen jälkeen.
Otamme
Merrill-opastettu sijoitus ja E * TRADE Core Portfolios ovat molemmat vankkoja robo-neuvonantajia kannan sijoittamisessa ja hallinnassa. Itse asiassa ne vastasivat tasaisesti koko sijoituksemme, niin että molemmat pisteyttivät parhaiten käyttäjäkokemuksen, koulutuksen ja turvallisuuden suhteen. Merrill Guided Investing saavutti korkeamman salkunhoidossa ja tavoitteiden suunnittelussa, mutta E * TRADE Core Portfolios oli samanlainen johto tilin perustamisessa ja asiakaspalvelussa. Vaikka Merrill Guided Investing sijoitti kokonaisuudessaan hiukan korkeamman, näiden kahden välillä valitseminen on niin lähellä, että sen on jouduttava tarkkoihin mieltymyksiisi esimerkiksi tavoitteiden asettamisessa, tilin asettamisessa ja talletusten vähimmäismäärissä.
Kahdessa läheisesti toisiaan vastaavassa tarjouksessa ei ole yllättävää, että heillä on samanlainen heikkous. Sekä Merrill-opastettu sijoitus että E * TRADE Core Portfolios ovat nykyisten yritysten tarjousten jatke ja ne kärsivät hieman siitä, että ne eivät ole ainoa painopistealue. Tämä näkyy joidenkin keskeisten piirteiden, kuten verotuksellisten tappioiden keräämisen, puuttumisessa ja riippuvuudessa liiketoiminnan muiden osien resursseista (vaikka nämäkin ovat tosin erinomaisia). Sijoittajat, jotka ovat jo sidoksissa toiseen tai toiseen, tulevat epäilemättä unohtamaan puuttuvat ominaisuudet automaattisen hallinnoiman salkun mukavuuden vuoksi palveluna, johon he jo luottavat. Jos et ole sidoksissa, voi kuitenkin olla syytä laajentaa hakua niin, että siihen sisältyy muutama puhdasta robo-neuvonantaja-alustaa vertailun vuoksi.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
