Sisällysluettelo
- Tukikelpoinen korvaus
- Enimmäispanos
- Ikärajoitus
- Osallistumisen määräaika
- Sotilashenkilökunnan poikkeus
- Pohjaviiva
Kun veroilmoitusten jättämiselle asetettu määräaika lähestyy, monet veronmaksajat varmistavat, että he osallistuvat IRA: honsa saadakseen niihin liittyvät veroedut. Jos teet niin, on tärkeää varmistaa, että täytät maksuosuuksien kelpoisuusvaatimukset, jotta vältetään IRS: n arvioimat sakot. Tässä on joitain tärkeitä muistutuksia, jotka auttavat sinua täyttämään nämä vaatimukset.
Avainsanat
- Säästäminen eläkkeelle on tavoite, jota on helpompi suorittaa yksilöllisillä eläketilillä tai IRA: lla. IAR myöntää IRS: lle suotuisan verokohtelua, mutta vain, jos maksuihin noudatetaan tiettyjä määräaikoja ja rajoituksia.Vuodeksi 2020, enimmäismaksu on 6 000 dollaria ja maksujen suorittamisen määräaika on seuraavan vuoden veroilmoitusten jättöpäivä (yleensä 15. huhtikuuta).
Tukikelpoinen korvaus
Sinulla on oltava kelvollinen korvaus voidaksesi osallistua IRA: hon. IRA: n tarkoituksiin hyväksyttävä korvaus sisältää palkat, palkat, viitteet, palkkiot, jotka on saatu prosentteina myynnistä, verotettavat alimendid tai erilliset elatusmaksut, jotka saat avioeropäätöksen tai erillisen elatusapupäätöksen nojalla. Jos olet itsenäinen omistaja tai kumppani kumppanuudessa, korvauksesi perustuu nettotuloihisi, jotka on saatu kaupasta tai yrityksestä, vähennettynä suoritetulla työnantajan sponsoroimalla suunnitelmalla suoritetuilla maksuilla ja mahdollisilla vähennyksillä 50%: iin työsuhdeverot.
Korkoina, osingoina, eläkkeinä, annuiteeteina, ansiotuloina tai voittoina kiinteistösijoituksina saatavia määriä ja kaikkia tuloista poissulkevia määriä ei pidetä tukikelpoisina korvauksina IRA: n tarkoituksiin.
Enimmäispanos
IRS: n mukaan voit maksaa jopa 6000 dollaria vuodessa IRA-laitteeseesi vuodeksi 2020. Jos olet vähintään 50-vuotias sen vuoden loppuun mennessä, johon maksua sovelletaan, voit maksaa lisäksi 1 000 dollaria. Tähän ylimääräiseen summaan viitataan kurottajaosuutena.
Jos tukikelpoinen korvauksesi on vähemmän kuin 6 000 dollaria tai 7 000 dollaria, sinulla on oikeus osallistua vain siihen määrään, jonka ansaitset vuodelle.
Esimerkki 1
Kokoaikainen korkeakouluopiskelija Adam ansaitsi 2000 dollaria osa-aikaisesta työstään vuonna 2019. Adam ansaitsi myös 1500 dollaria osinkoina ja korkoina pankkitililleen tekemistä sijoituksista. Adamilla on oikeus maksaa 2 000 dollaria vuodelle 2019, koska hän sai vain 2 000 dollaria tukikelpoista korvausta.
Kärki:
IRA-maksuosi käytettävät varat voivat tulla mistä tahansa laillisesta lähteestä. Voit käyttää esimerkiksi saamiasi käteisvaroja osinkokorkoina, lahjoina tai säännöllisistä säästöistäsi IRA-rahoitusosuudelle edellyttäen, että olet saanut tukikelpoista korvausta siihen määrään asti, jonka olet maksanut vuodelle.
Ikärajoitus
Ennen kuin jokaisen yhteisön eläkevakuutuslain (SECURE) laatiminen hyväksyttiin loppuvuodesta 2019, oli olemassa ikäraja, jolloin voit osallistua perinteiseen IRA-tiliin. Tämä oli 70 1/2. Tämän iän saavuttamisen jälkeen et voisi osallistua perinteiseen IRA: hon. SECURE poisti tämän ikärajoituksen, eikä perinteisessä IRA-tilissä ole enää ikärajaa. Tämä auttaa suuresti yksilöitä osallistumaan eläkkeelle siirtymiseen, koska ihmiset elävät pidempään ja työskentelevät siksi pidempään.
Osallistumisen määräaika
Verohakemusten laajennukset eivät koske IRA-maksujasi, paitsi SEP-IRA -maksuihin. Tämä tarkoittaa, että maksusi on talletettava viimeistään veroilmoituksen määräpäivänä, joka on yleensä 15. huhtikuuta. Samoin kuin veroilmoituksessa, postimerkkipäivää pidetään oikea-aikaisena; Siksi, jos lähetät rahoituksesi postitse 15. huhtikuuta mennessä, olet noudattanut määräaikaa, vaikka finanssilaitoksesi saisi rahoituksen 15. huhtikuuta jälkeen.
Jos haki SEP-IRA: lla veroilmoituksen jatkamista, sinulla on pidentämisjakson loppuun saakka mahdollisuus tehdä maksuosuutesi riippumatta siitä, milloin veroilmoitus tosiasiallisesti jätetään.
Sotilashenkilökunnan poikkeus
- Viimeinen päivä, jona palvelet taisteluvyöhykkeellä tai suoritat kelpoisuuspalvelun taisteluvyöhykkeen ulkopuolella.Viime viimeinen päivä palvelemme hätäoperaatiossa.Jokaisen yllä mainitun jatkuvan pätevöitetyn sairaalahoidon viimeinen päivä palvelusvamman vuoksi.
Varmista, että finanssilaitoksesi tietää vuoden, johon maksuosuutesi koskee, ja kysy dokumentointivaatimuksia pidennysjakson aikana suoritettujen maksuosuuksien osalta.
Kärki:
Pohjaviiva
Varmista, että olet täyttänyt kelpoisuusvaatimukset ja että olet saanut tukikelpoista korvausta vuodelta ennen IRA-rahoitusosuuden suorittamista. Varmista, että maksuosi on talletettu oikealle verovuodelle, tarkista tiliotteesi kuukauden aikana, jona summa talletetaan. Rahoituslaitokset korjaavat todennäköisemmin käsittelyvirheet, jos virheet havaitaan varhaisessa vaiheessa. Ja mikä tärkeintä, kysy vero- ja finanssialan ammattilaiselta apua selvittääksesi, onko IRA-maksuosi osallistuminen sinulle hyvä taloudellinen päätös.
