Mikä on itsevakuutus?
Itsevakuutus on riskienhallintatekniikka, jossa yritys tai henkilö varaa vararahaston odottamattoman menetyksen korvaamiseksi. Teoreettisesti voidaan itse vakuuttaa minkä tahansa tyyppisiltä vaurioilta (kuten tulvilta tai tulipaloilta). Käytännössä kuitenkin suurin osa ihmisistä päättää ostaa vakuutuksia mahdollisesti merkittävistä, harvoin tapahtuvista vahingoista.
Omavakuutuksen ymmärtäminen
Omavakuutus tietyiltä vahingoilta voi olla taloudellisempaa kuin vakuutuksen ostaminen kolmannelta osapuolelta. Mitä ennustettavampaa ja pienempi tappio on, sitä todennäköisempää on, että henkilö tai yritys päättää itsevakuutuksesta. Esimerkiksi jotkut vuokralaiset mieluummin itsensä vakuuttamisen kuin ostamaan vuokralaisen vakuutuksia suojaamaan omaisuuttaan vuokra.
- Jos sinulla ei ole velkaa ja huomattavaa määrää omaisuutta, voit harkita henkivakuutuksen omavakuuttamista.
Ajatuksena on, että koska vakuutusyhtiön tavoitteena on tuottaa voittoa perimällä vakuutusmaksuja, jotka ylittävät odotetut tappiot, omavakuutetun tulisi voida säästää rahaa yksinkertaisesti varaamalla varat, jotka olisi maksettu vakuutusmaksuina. Mutta on kriittistä kerätä ja varata tarpeeksi varoja kattaaksesi itsesi, perheesi ja omaisuutesi, jos tapahtuu onnettomuus tai luonnonkatastrofi.
Avainsanat
- Useimmat ihmiset päättävät ostaa tietyn tyyppisen autovakuutuksen ja sairausvakuutuksen vakuutusyhtiöltä sen sijaan, että itsevakuutettaisiin auto-onnettomuuksien tai vakavien sairauksien varalta. Useimmat valtiot, kahta lukuun ottamatta, edellyttävät, että sinulla on autovakuutus tai -sidos. Edullinen hoitolaki edellyttää, että jokaisella amerikkalaisella on jonkinlainen sairausvakuutus, mutta siihen ei enää liity rangaistusveroa.
Esimerkki itsevakuutusmenetelmästä
Esimerkiksi tulva-aukon vieressä sijaitsevan kukkulan yläpuolella sijaitsevan rakennuksen omistajat voivat päättää olla maksamatta kalliita vuosittaisia palkkioturvamaksuja. Sen sijaan he päättävät varata rahaa rakennuksen korjaamiseen, jos suhteellisen epätodennäköisessä tilanteessa tulvavedet nousivat riittävän korkeaksi vahingoittaakseen rakennustaan. Jos näin tapahtuisi, omistajat olisivat vastuussa maksamaan luonnonkatastrofin, kuten tulvan, aiheuttamista vahingoista.
Omavakuutetun menetelmän plussat ja miinukset
Kun henkilö päättää itsensä vakuuttaa, hänellä on riski, että hänellä ei ole tarpeeksi rahaa vaurioiden tai lääketieteellisen hoidon kattamiseen. Asiantuntijat suosittelevat aina tietyn tyyppisen autovakuutuksen kantamista, vaikka asutkin kahdessa osavaltiossa, jotka sitä eivät vaadi (Virginia ja New Hampshire), kodin vakuutuksen ja sairausvakuutuksen sinulle ja perheellesi.
Joissakin valtioissa on mahdollista kuljettaa joukkovelkakirjalainaa autovakuutuksen sijasta, mutta olet taloudellisesti vastuussa onnettomuudessa, pääasiassa jos havaitset syyllisyyden. Vakuutuksen maksaminen on turvaverkko sinulle, omaisuudellesi ja perheesi. Jos päätät vakuuttaa itse, voit säästää rahaa vuosien varrella. Huono puoli? Sinun on oltava valmis sitoutumaan säästämään paljon rahaa suojautuaksesi hätätilanteilta - kuten tulipalo, tulvat, onnettomuudet ja jopa kuolemat.
