Se ei ehkä näytä siltä, mutta on mahdollista käydä läpi elämän käyttämättä luottokorttia. Luottokortit tarjoavat kuitenkin lukuisia etuja muihin maksutapoihin verrattuna, kun niitä käytetään vastuullisesti. Ne ovat käteviä, suojaavat sinua petoksilta ja varkauksilta, ja tarjoavat rahaa takaisin ja muita palkkioita. Ne voivat myös auttaa sinua luomaan luottohistoriasi, jota tarvitset, jos haluat lainata rahaa talon tai auton ostamiseksi. Jos uskot, että muovilla maksaminen voi olla tapa, tässä on joitain huomioitavia seikkoja päätettäessä, milloin saa ensimmäisen kortin ja miksi.
Lukio Miksi sinun ei pitäisi odottaa: "Luottokortit ovat todellisuutta", sanoo Anisha Sekar, luotto- ja velkaustuotteiden johtaja korttien vertailusivustolla NerdWallet.com. "Esittelemällä luottorajan idean jo varhain, vanhemmat voivat opettaa lapsilleen vastuullisen kortin käytön turvallisessa ympäristössä", hän sanoo.
Luottokortti ei saisi kuitenkaan olla korkea koululaisen johdatus henkilökohtaiseen taloushallintoon.
"Suosittelisin avaamaan nuorten sekkitili lapsen ollessa lukiossa, jotta hänellä olisi tapana tasapainottaa sekki ja käyttää muovia, ja myös koska pankkikortit ovat turvallisempia kuin käteinen", Sekar neuvoo. "Sekkitililtä kohtuudella kypsä lapsi voi avata vanhempien allekirjoittaman alarajan luottokortin, kun hän on 16 tai 17-vuotias."
"Jos lapsesi käyttää luottokorttia yhden tai kahden vuoden ajan ennen kuin hän lähtee yliopistoon, voit opettaa hänelle vastuullista käyttöä, kun olet vielä käytettävissä ohjaamaan häntä", hän sanoo.
Miksi sinun pitäisi odottaa: Korkeat oppilaat saattavat antaa periksi saman taipumuksen, että aikuisten on käytettävä enemmän luottokorttia kuin mitä he voivat maksaa takaisin.
"Vanhempi voi kuitenkin suojautua asettamalla kortille alhaisen luottorajan ja tarkistamalla jokaisen kuukauden laskelman lapsen kanssa", Sekar sanoo.
Tässä neuvossa oletetaan, että vanhemmat ovat vastuullisia luoton käyttäjiä.
"Luottokortit voivat nopeasti muuttua tuhoisiksi rahoitustuotteiksi, kun vanhemmat eivät pysty opettamaan lapsilleen niiden käyttöä", kertoo CreditKarma.com: n luotonantaja Justine Rivero.
"Vaikka vanhemmilla saattaa olla suurimpia aikomuksia tarjota lapsilleen kätevä tapa viettää, useimmiten kuin ei, vanhemmat eivät opasta heitä siitä, miten luottokorttia käytetään oikein: viettää varovaisuutta, tarkkaile heidän luotonsa käyttöä ja mikä tärkeintä, maksaa laskunsa ajoissa ja kokonaan ", hän sanoo.
Rivero huomauttaa myös, että vanhemmat eivät välttämättä opeta lapsilleen kuinka luottokortin käyttö vaikuttaa heidän luotto-pisteet tai miksi heidän luotto-pisteet ovat tärkeitä. Hän sanoo, että nuoret kuluttajat saattavat nähdä luottokortin helpoksi tapana kuluttaa rahaa, eikä taloudellisena välineenä vastuullisesti hoidettavaksi.
Yliopisto Miksi sinun ei pitäisi odottaa: Jos sinulla ei ole vielä luottotietoja, mitä nopeampi luot, sitä parempi.
"Luottokortin avulla lapset voivat rakentaa luottohistoriaansa ja pisteet. Tästä on erittäin paljon hyötyä, kun he hakevat omia luottokortteja, opiskelijalainoja, asuntolainoja ja jopa työpaikkoja ja asuntoja", Sekar sanoo. "Opiskelijoiden luottokortteja on useita, melkein kaikilla ei ole vuosimaksua", hän lisää.
Sekarin mielestä yksi parhaimmista käytettävissä olevista korteista on Citi Forward -kortti korkeakouluopiskelijoille, jolla on runsaat palkkiopalkkiot oppikirjoille ja muille ostoille, ja joka tarjoaa kannustimia vastuullisen käytön edistämiseksi. Hän tykkää myös Capital One Cash -kortista sen 1, 5%: n palkinnoista kaikista ostoista. Kummassakaan kortissa ei ole vuosimaksua.
Miksi sinun pitäisi odottaa: Rivero sanoo suosittelevansa nuorten kuluttajien luottokortin antamista yliopistossa, kun heitä opastetaan hallitsemaan rahaa ja rakentamaan luottoa.
Vanhempien shekkitiliin linkitetty pankkikortti voi kuitenkin olla hyvä ensimmäinen askel.
"Useimmissa opiskelijakortteissa on korkeat korot, joten ennen kuin annat muovia lapsellesi, muista selittää laskutuksen kalliit seuraukset enemmän kuin heillä on varaa maksaa pois kuukauden lopussa", Rivero sanoo. "Luottokortin myöntäminen lapselle on tärkeä tilaisuus opettaa lapsellesi älykkäitä taloudellisia perusteita, joten aloita se oikealta jalalta."
Korkojen korkojen lisäksi vanhemmat eivät voi helposti valvoa lastensa luottokorttikulutustapoja opiskellessaan poissa yliopistosta, joten heille saattaa olla huono paikka kokeilla luottoa ensimmäistä kertaa.
Eikö olisi pahempaa odottaa valmistumisen jälkeen? Voi olla. Mutta yliopistossa kulut ovat vakioita, kun taas tulot ovat epäsäännöllisiä tai olemattomia. Opiskelijoiden on vaikea hallita epäsäännöllistä kassavirtaansa maksaakseen luottokorttilaskun ajoissa. Maksaminen käteisellä tai pankkitilillä pitää heidät vaivoissa. Aikuiselämän aloittaminen korkean koron kuluttajavelalla asettaa viimeaikaiset asteet huomattavaan haitoon.
Äskettäinen korkeakoulututkinto Miksi sinun ei pitäisi odottaa:
Eikö sinulla vielä ole luottotietoja? Luottokortin hankkiminen on helppo tapa luoda se.
Jos et pidä luoton käytöstä, sinun ei tarvitse tehdä kortista osaa säännöllisistä kulutustottumuksista. Voit käyttää sitä suorittamaan yhden automaattisen laskun maksun kuukaudessa ja perustaa toisen automaattisen maksun luottokorttilaskun maksamiseksi. Kyllä, tämä on tarpeettoman monimutkainen tapa maksaa lasku, mutta se on helppo tapa saada luottohistoria.
Se on myös hyvä tapa luoda korkea luotto-pistemäärä. Tekemällä yhden pienen maksun kuukaudessa, pidät luottoasteesi alhaisella tasolla. Luottopisteesi hyötyy, kun käyttämäsi luoton määrä on pieni verrattuna luottorajaasi. Luottokortin käyttäminen tällä tavoin takaa myös sinut joku, joka maksaa laskut ajoissa, mikä on toinen tärkeä osa korkeaa luottotulosta.
Vaikka sinulla ei ole aikomusta ottaa asuntolainaa, autolainaa tai muuta lainatapaa, jonka hyvä luottohistoria on välttämätöntä, suunnitelmasi voivat muuttua yhtenä päivänä. Ajattele luottohistoriasi vahvistamista ilmaiseksi vakuutukseksi, joka vaatii vain pienen aikainvestoinnin.
Miksi sinun pitäisi odottaa: Jos tiedät et pysty vastustamaan houkutusta viettää itsesi velaan, älä ota luottokorttia. Kyllä, asunnon vuokraaminen, asuntolainan ottaminen tai lainan saaminen auton hankkimiseksi on vaikeampaa. Mutta ainakaan sinulla ei ole hallitsematonta vuorta luottokorttiluottoa. Luottokorttiyhtiöt eivät ole menossa minnekään. Voit aina muuttaa mieltäsi myöhemmin ja päättää, että olet taloudellisesti riittävän vastuullinen aloittamaan luotonhallinnan.
Bottom Line -luottokortit ovat yleisiä, ja monille ihmisille niiden käytöstä koituvat hyödyt ovat haitat suuremmat. Oppiminen käyttämään luottoa vastuullisesti jo varhaisessa vaiheessa voi asettaa sinut vuosikymmenien ajan kätevälle kuluttamiselle, palkkioille ja korkealle luottopisteelle, jonka avulla voit lainata rahaa matalimmalla mahdollisella korolla. Mutta mikään mukavuus tai palkkio ei todennäköisesti korvaa korkean koron velan kantamisen haittoja, joten jos et usko, että sinä tai lapsesi ole vielä valmis luottokortille, on OK vältä luottokortteja niin kauan kuin sinun täytyy.
