Offshore-pankkitoimintaan liittyy usein korkeatasoinen taloudellinen hienostuneisuus ja toisinaan juurikkaat. Todellisuus on kuitenkin se, että keskiverto ihminen voi avata offshore-pankkitilin vain muutamalla tunnilla työtä. Jokaisella offshore-pankilla ja ulkomaisella lainkäyttöalueella on omat vaatimuksensa, joten joudut tekemään tutkimusta löytääksesi tilanteeseesi liittyvät erityispiirteet. Seuraava on yleiskatsaus siihen, mitä voit odottaa perustuen yleisiin offshore-pankkikeskuksiin, kuten Sveitsi, Caymansaaret ja Kanaalisaaret.
Perusvaatimukset
Offshore-pankkitilin avaamisen perusteet ovat samanlaisia kuin pankkitilin avaamisen kotimaassasi. Offshore-pankit kysyvät henkilökohtaisia tietojasi, kuten nimeäsi, syntymäaikaasi, osoitettasi, kansalaisuutta ja ammattia.
Voit tarkistaa henkilökohtaiset tietosi odottamalla, että lähetät kopion passista, ajokortista tai muista valtion viraston myöntämistä henkilötodistuksista. Lisäksi pankkien tehtävänä on tarkistaa asuinpaikkasi tai fyysinen osoitteesi, koska tämä voi vaikuttaa verotuskysymyksiin. Tämä vaatimus voidaan täyttää esittämällä laitoslasku tai vastaavat asiakirjat.
Koska offshore-pankeille voidaan esittää suuri joukko erilaisia henkilöllisyystodistuksia, usein vaaditaan lisävarmuus asiakirjan aitoudesta. Tiettyjen asiakirjojen notaarin oikea kopio voi joissain tapauksissa riittää. Muut offshore-keskukset mieluummin "apostilles" -leima, joka on erityinen tyyppihyväksyntämerkki, jota käytetään kansainvälisesti. Tässä tapauksessa sinun täytyy käydä hallitusvirastossa, jolla on valtuudet antaa tämä leima valtiollesi tai kansakunnallesi. (Yleinen katsaus, katso myös Katso verotustarvikkeita .)
Kuinka avata ja käyttää ulkomaista pankkitiliä
Lisävarmennusasiakirjat
Vaikka perustiedot ovat samanlaisia, tilin avaamiseen liittyy usein huomattavia lisävaatimuksia. Nämä vaatimukset ovat asetettu rahanpesun, veropetosten tai muun laittoman toiminnan torjumiseksi, joka usein liittyy offshore-pankkitoimintaan.
Ensinnäkin offshore-pankit voivat pyytää nykyiseltä pankistasi rahoitusohjeita, jotka osoittavat keskimääräiset saldot ja "tyydyttävän suhteen". Yleensä tämä tyydytetään pankkitiliotteilla viimeisen kuuden - 12 kuukauden ajalta.
Toiseksi monet offshore-pankit kysyvät tilin kautta odotettavissa olevien liiketoimien luonteesta. Tämä saattaa vaikuttaa liian häiritsevältä, mutta offshore-pankkikeskukset ovat olleet yhä paineellisempia lopettamaan laiton toiminta. Tätä tarkoitusta varten monet offshore-pankit haluavat lisätietoja ja ilmoittavat pankkisi tallettamien varojen lähteen.
Jos raha on työstäsi, työnantajan palkkalaskelma todennäköisesti riittää. Varmistaaksesi sijoitustulosi, offshore-pankki voi pyytää tietoja sijoituksistasi ja sijoituspaikastaan.
Valuutan valitseminen offshore-pankkitilillesi
Toisin kuin kotimaan tilit, offshore-pankkitilit tarjoavat vaihtoehdon, missä valuutassa varat pitää. Tämä voi olla offshore-tilin erittäin arvokas ominaisuus, varsinkin jos kotimaan valuutta on epävakaa tai sen odotetaan heikkenevän.
On tärkeää ymmärtää tilisi pitämisen eri valuutoissa seuraukset. Esimerkiksi tietyissä valuutoissa olevien rahastojen hallussapito voi antaa sinun ansaita korkoja talletuksillesi, mutta se voi myös johtaa ulkomaiseen verovelkaan. Saatat joutua myös vaihtamaan valuuttoja talletusten ja nostojen tekemistä varten, mikä voi olla merkittävä kustannus riippuen palkkiorakenteesta ja tarjotuista vaihtokursseista.
Talletukset offshore-pankkitilille
Offshore-pankkitilit rahoitetaan useimmiten sähköisesti kansainvälisillä pankkisiirtoilla. Valitettavasti kotimaan pankkitoiminnassa yleiset ilmaiset elektroniset siirrot mahdollistavat järjestelmät eivät tyypillisesti pysty siirtämään rahaa kansainvälisesti.
Pankkisiirron lähettäminen on yksinkertainen toimenpide, mutta melkein kaikki pankit perivät kansainvälisiä pankkisiirtomaksuja varojen lähettämiseksi tai vastaanottamiseksi. Pankkisiirtojen hinnat vaihtelevat pankkien välillä, joten muista etsiä tarjouksia. Valitettavasti hyviä vaihtoehtoja on vähän. Kotimaisia tarkastuksia ei yleensä hyväksytä ulkomaisissa lainkäyttöalueissa, ja varojen säännöllinen talletukset henkilökohtaisesti on epäkäytännöllistä.
Nostaminen offshore-pankkitililtä
Offshore-pankit tarjoavat erilaisia tapoja nostaa varoja maksimoidaksesi palveluidensa käyttömukavuuden. Monet offshore-pankit antavat normaalin pankki- / ATM-kortin, jonka avulla pääset helposti rahastoihisi maailmanlaajuisesti. Haluat tutkia tämän menetelmän käytön maksuja, koska ne voivat olla kalliita. Suurempien käteisvarojen nostaminen kerralla voi auttaa minimoimaan nämä maksut.
Jotkut offshore-pankit tarjoavat sekkejä. Tämä ei kuitenkaan yleensä ole suositeltava menetelmä - ensisijaisesti, koska luottamuksellisuutta halutaan usein offshore-tileillä. Ongelmia voi myös esiintyä, koska ulkomaantilille suoritettuja sekkejä ei aina hyväksytä paikallisesti.
Paras vaihtoehto voi olla käyttää kahta tiliä: yksi offshore-, yksi kotimainen. Tällä tavalla sähköisiä pankkisiirtoja voidaan käyttää siirtämään suurempia määriä offshore-varoja kotimaan tilille, johon ne ovat helposti saatavissa. Tämä menetelmä tarjoaa paremman yksityisyyden ja turvallisuuden, samalla kun se tarjoaa myös paikallisten pankkipalvelujen mukavuuden.
Pohjaviiva
Huolimatta offshore-pankkitoiminnan mystiikasta, tilin avaaminen on suhteellisen helppoa. Usein tarvitaan vain paperityön täyttäminen, joidenkin perustunnisteiden toimittaminen ja lisätietojen antaminen osoittamaan, että et aio käyttää tiliä laittomaan toimintaan.
Parhaan valuutan valitseminen ja talletusten ja nostojen optimointi on hieman monimutkaisempaa, mutta parhaiden valintojen tulisi olla selkeämpiä tutkiessasi erilaisia vaihtoehtoja. Kun käytät offshore-pankkitilejä ja vastaanotat kansainvälisiä pankkisiirtoja, on tärkeää ottaa yhteyttä veroammattilainen varmistaaksesi, että noudatat kaikkia verolainsäädäntöjä kotona ja ulkomailla.
