Ennen kuin käsittelemme kysymystä siitä, miten lainata Roth IRA: lta, tässä on pikapäivitys siitä, miten Roth toimii. Roth IRA: n maksuosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia, kun teet ne. Jakelusi ovat kuitenkin verovapaita, kunhan olet yli 59-vuotiaana tuolloin. Tämä veroton tila koskee sekä alkuperäisiä maksuja että niistä saatavia voittoja.
Lisäksi, toisin kuin perinteiset IRA: t, sinun ei koskaan tarvitse ottaa vaadittavia vähimmäisjakeluja (RMD) Roth IRA: lta. Itse asiassa, jos et tarvitse rahaa, voit jättää koko tilin perillisillesi.
Avainsanat
- IRS-säännöt eivät salli sinun lainata Roth IRA: lta samalla tavalla kuin voit lainata 401 (k): lta ja maksaa takaisin. Roth IRA: n varhaisissa nostoissa (ennen 59½-vuotiaita) maksetaan 10% rangaistus.Kun kauan kuin rahaa Rothista otettu IRA korvataan tai siirretään toiselle pätevälle eläkkeelle 60 päivän kuluessa, siitä ei makseta rangaistusta.Jakautumiset esimerkiksi ensimmäisen kodin ostamiseen tai tiettyihin sairauskuluihin voivat oikeuttaa ilman rangaistusta, mutta vain jos Roth IRA on ollut avoinna vähintään viisi vuotta.
Lainanotto Roth IRA: lta
Teknisesti et voi ottaa lainaa Roth IRA: lta. Mutta voit vapaasti peruuttaa maksusi milloin tahansa maksamatta sakkoja. Jos haluat kuitenkin periä maksuosuuttasi, saatat joutua maksamaan 10%: n sakko.
On myös tapa kiertää IRS: n vaatimuksia, jos sinun tarvitsee lainata rahaa vain lyhyeksi ajaksi. Kummassakin tapauksessa sinun on tehtävä yhteistyötä Roth IRA: ta käsittelevän rahoituslaitoksen kanssa varmistaaksesi, että täytät oikeat lomakkeet.
IRS: n mukaan voit verottomasti nostaa osan Roth IRA: n rahastasi tai osa siitä, kun laitat rahat takaisin samaan Roth IRA: hon tai perinteiseen IRA: han 60 päivän kuluessa. Tätä kutsutaan Roth IRA -kierrokseksi, ja sitä käytetään usein siirtämään 401 (k) varoja, kun vaihdat työpaikkaa tai haluat enemmän sijoitusvaihtoehtoja kuin 401 (k) tarjoaa. Kun rahaa annetaan tallettaaksesi tilillesi, sitä kutsutaan epäsuoraksi siirtymiseen.
Muista, että rahat, jotka otat Roth IRA -laitteestasi etkä korvaa, on paljon vähemmän kuin sinulla on joskus eläkkeelle siirtymiseen.
- Jakelua käytetään ensimmäisen kodin ostamiseen, rakentamiseen tai uudelleenrakentamiseen. Olet jakelun ajankohtana vähintään 59½-vuotiasVoit äskettäin olla vammainen
Muista, että rahan nosto Roth IRA -laitteesta ei ole paras tapa saada lainaa, varsinkin jos et voi maksaa sitä takaisin 60 päivän ikkunassa. Paitsi, että saatat joutua rangaistuksiin ja veroihin, mutta tililtä otetut varat eivät ansaitse verovapaita tuloja ja auttavat rakentamaan eläkesäästöjäsi.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia
Lainat eivät ole sallittuja IRA: lta tai IRA-pohjaiselta suunnitelmalta, kuten SEP, SARSEP ja SIMPLE IRA. Lainoja sallitaan hyväksytyistä järjestelyistä, jotka täyttävät 401 (a): n vaatimukset, annuiteettisuunnitelmista, jotka täyttävät 403 (a) tai 403 (b) s: n vaatimukset, ja valtionsuunnitelmista.
Roth IRA: n pääoma voidaan kuitenkin nostaa ilman verovaikutuksia, koska olet jo maksanut veroja näistä varoista… mutta summaa, jonka IRA on arvioinut, ei voida nostaa maksamatta tietyn tyyppisiä veroja ja palkkioita..
On myös poikkeuksia, kuten kun muunnat varat perinteisestä IRA: sta Roth IRA: ksi, muunnettua summaa ei välttämättä ole saatavana rangaistumattomaan nostoon viiden vuoden ajan.
