Mikä on täysin tehty ennakko?
Täysin saatu ennakko on tyyppi lainaa, jota käytetään Australiassa. Vaikka niitä voidaan mukauttaa erilaisiin tarpeisiin, täysin käytettyjä ennakkoja käytetään yleensä pitkäaikaisina yrityslainoina.
Avainsanat
- Täysin otettu ennakko on tyyppi pitkäaikaista lainaa, joka on suosittu Australiassa. Ne tunnetaan hyvin muokattavista lainaehdoista. Täysin vedetyt ennakot ovat pääasiassa termiinilainoja, jotka voidaan rakentaa joko vakuudeksi tai vakuudettomaksi lainaksi.
Täysin tehtyjen ennakkojen ymmärtäminen
Täysin nostettu ennakko on pääasiassa termilaina, jossa lainanottaja saa pääoman lainan aloittamisen yhteydessä ja sitoutuu maksamaan pääoman takaisin korkoineen ennalta määrätyn poistoaikataulun mukaisesti. Täysin nostetun ennakon yksityiskohdat, kuten esimerkiksi kiinteän vai vaihtuvan koron käyttäminen, voivat vaihdella lainanantajan tarpeiden mukaan.
Täysin tehdyt ennakot on yleensä rakennettu pitkäaikaisiksi lainoiksi, minkä vuoksi ne sopivat hyvin pitkän käyttöiän omaisuuserien, kuten kiinteistöjen tai pitkäikäisten laitteiden, oston rahoittamiseen. Täysin nostetut ennakot voidaan strukturoida vakuutena olevina lainoina, joissa kohde-etuutena on vakuus vakuutena, tai vakuudettomina lainoina.
Lisäkorjauksia on saatavana korkomaksujen ajoituksen suhteen. Korko voi olla kiinteä tai muuttuva, ja sitä voidaan veloittaa kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai jopa kerran vuodessa. Täysin otetut ennakot voidaan jopa strukturoida vain korkolainoiksi, joissa pääoma maksetaan takaisin yhdellä palkkiona eräkauden lopussa.
Yksi kiinteän koron käytön etu on, että maksut ovat vakaita ja ennustettavissa koko laina-ajan. Toisaalta kiinteän koron valitseminen altistaa lainanottajan riskille, että markkinakorot saattavat laskea lainan voimassaoloaikana. Tässä skenaariossa lainanottaja kärsii vaihtoehtokustannuksista maksaa yli markkinoiden koron. Ja vaikka lainan jälleenrahoitus voi olla mahdollista alempien korkojen hyödyntämiseksi, se saattaa johtaa ennakkomaksuihin.
Muuttuvat korot sen sijaan nousevat tai laskevat laajemmista rahoitusmarkkinoista riippuen. Tämän vuoksi lainanottajan on vaikea ennustaa tarkasti lainan todellisia kustannuksia ajan myötä. Toisaalta täysin nostettu ennakko voi sisältää enimmäiskorkoja koskevia varauksia, jotka voivat auttaa lainanottajaa ymmärtämään ja valmistautumaan lainan pitämisen mahdollisiin kustannuksiin, jos korot nousevat laina-aikana.
Oikean maailman esimerkki täysin vedetystä ennakosta
Al on Australian pienyrityksen omistaja. Hän haluaa ostaa uusia laitteita, jotta liiketoiminta voi laajentaa tuotantoaan. Tätä varten Al pyytää XYZ-pankin asiakaspäällikköään keskustelemaan täysin nostetun ennakon ottamisesta.
Al: n tilivastaava selittää, että täysin suoritetun ennakon ehdot voidaan mukauttaa hänen tarpeisiinsa. Tässä tapauksessa Al pyrkii ostamaan laitteita, joiden todennäköinen käyttöikä on 20 vuotta. Hän arvioi, että kuluu 12 kuukautta, ennen kuin laitteet ovat valmiina ja käyntiin ja pystyvät tuottamaan tuloja liiketoiminnalleen.
Kuunnellessaan prioriteettejaan Al-tilinhoitaja suosittelee täysin nostetun ennakon järjestämistä 20 vuoden poistoilla, joissa laina on vain korkoa 12 ensimmäisen kuukauden ajalta. Tällä tavoin Al pystyy minimoimaan lainanmaksunsa, kunnes laitteistot kykenevät tuottamaan tuloja lainansa maksamiseen. Lainan epävarmuuden minimoimiseksi edelleen, hän suosittelee kiinteän koron käyttöä, jotta Al voi suunnitella lainamaksunsa erittäin tarkasti.
