Sisällysluettelo
- Yhdiste palauttaa
- Sijoittaminen 100 dollaria kuukausittain
- Miksi sijoittaa osakkeisiin?
- Tapoja säästää 100 dollaria kuukaudessa
- Pohjaviiva
Tässä tilanteessa lyhytaikainen rationaalisuus ei vastaa pitkäaikaista rationaalisuutta. Säästötilille laitettu 100 dollaria ansaitsee erittäin alhaisen koron, ja ajan myötä se todennäköisesti menettää arvon inflaatioon; todellinen ostovoiman menetys on melkein väistämätöntä. Osakemarkkinoille sijoitetulla 100 dollarilla voi olla ylös- ja alaspäiviä, mutta historian opetus on, että osakkeet ylittävät käytännössä kaiken muun vuosikymmenien ajan. (Varoitus: Sanomattakin on selvää, että emme puhu kaiken rahasi sijoittamisesta korkean riskin penniäkkiin tai vastaavasti riskialttiisiin sijoitusvälineisiin.)
Avainsanat
- Vain 100 dollarin sijoittaminen kuukaudessa vuosien ajan voi olla tuottoisa strategia kasvattaa vaurauttasi ajan myötä. Siten se antaa hyötyä tuoton yhdistämisestä, jossa voitot rakentavat aiemmat voitot.Sijoittaminen tällä tavalla mahdollistaa myös dollarin- kustannusten keskiarvoistaminen, jolloin rahaa sijoitetaan niin markkinoiden noustessa kuin myös laskiessa. Rahoituksen tilaa tekeminen 100 dollaria kuukaudessa sijoittamiseen saattaa vaatia huolellista budjetointia.
Yhdiste palauttaa
Kuukausittaiset maksut alkavat todella olla järkeviä, kun ymmärrät yhdistelmän käsitteen. Yhdistetyt palautukset toimivat kuin alamäkeen liikkuva lumipallo: Se alkaa aluksi pieneltä ja hitaasti, mutta lisää kokoa ja vauhtia ajan myötä.
Yhdistelmätuottojen kaksi keskeistä tekijää ovat tulojen ja ajan uudelleeninvestointi. Varastot tuottavat osinkoja, jotka voidaan sijoittaa uudelleen, ja ajan myötä tämä toimii itsenäisesti syövän taloudellisen kasvun lähteenä. Yhdistelmäsijoittamisen ydin on sen, että annetaan korkojesi tuottaa enemmän kiinnostusta, mikä johtaa vielä lisää kiinnostusta tiellä.
Oletetaan esimerkiksi, että 30-vuotiaalla henkilöllä on 5 000 dollaria sijoitettua osakkeisiin, jotka ansaitsevat 8% vuodessa, mikä on hiukan alle historiallisen keskiarvon. Ensimmäisen vuoden lopussa sijoittajan salkku tuotti korkoa 400 dollaria (5000 dollaria x 1, 08). Jos sijoittaja sijoittaa koron uudelleen, sama 8%: n kasvu tuottaa 432 dollaria toisella vuonna (5 400 dollaria x 1, 08). Kolmas vuosi tuottaa 466, 56 dollaria, vuosi neljä tuottaa 503, 88 dollaria ja niin edelleen. 35-vuotiaana uudelleen sijoitetun salkun arvo on 7 346, 64 dollaria, kaikki ilman sijoittajan ylimääräisiä korottomia osuuksia.
Seuraa tätä mallia vielä 25 vuotta ja sijoitus saavuttaa 50 313, 28 dollaria. Lisäys on enemmän kuin kymmenenkertainen, vaikka lisäosuuksia ei ole tehty.
Sijoittaminen 100 dollaria kuukaudessa: Esimerkki
Oletetaan, että sama 30-vuotias sijoittaja löytää tapa säästää ylimääräisiä 100 dollaria kuukaudessa. Hän maksaa ylimääräiset 100 dollaria salkkuunsa ja sijoittaa edelleen osinkojaan ja koronmaksujaan. Hänen sijoituksensa ansaitsee edelleen 8% vuodessa. Oletetaan, että yhdistäminen tapahtuu yksinkertaisuuden vuoksi kerran vuodessa tammikuussa.
30 vuoden jakson jälkeen yhdistelmätuottojen ja pienen kuukausimaksun ansiosta hänen portfolionsa nousee 186 253, 14 dollariin (verrattuna 50 313, 28 dollariin ilman kuukausimaksuja). Vaikka 186 253, 14 dollaria ei riitä rahaa eläkkeelle siirtymiseen, etenkin 30 vuoden inflaation jälkeen, muista, että tämä on vain 100 dollaria kuukaudessa maksuosuuksilla ja tuotto alle historiallisen keskiarvon.
Oletetaan, että vuotuinen tuotto on 9%, mikä on lähempänä historiallisia keskiarvoja 30 vuoden ajanjaksolla. 5 000 dollarin pääomasijoituksen ja 100 dollarin kuukausittaisten sijoitusten avulla salkku kasvaa 229 907, 44 dollariin. Jos sijoittaja pystyy säästämään 200 dollaria kuukaudessa maksuosuuksista, hänen salkkunsa tuleva arvo on 393 476, 48 dollaria.
Miksi sijoittaa osakkeisiin?
Osakkeet (kuten osakkeet tai sijoitusrahastot) ovat paras sijoitusvaihtoehto niille, jotka ovat vuosikymmeniä eläkkeestä. Varastot menettävät todennäköisemmin arvon lyhyellä aikavälillä kuin joukkovelkakirjat, sijoitustodistukset (CD-levyt) tai rahamarkkinatilit, mutta niiden on osoitettu olevan parempi pitkäaikainen arvo kuin minkään muun yhteisen vaihtoehdon.
Tämä pätee erityisesti alhaisen korkoympäristön olosuhteisiin. CD-levyt, joukkovelkakirjalainat, rahamarkkinatilit ja säästötilit tuottavat kaikki vähemmän, kun korot ovat alhaiset. Tämä pakottaa säästäjät osakepääomiin voittamaan inflaation ja tarjoamaan osakkeiden ja muiden omaisuuserien hintaa.
Dr. Jeremy Siegelin ja Vanguardin perustajan John Boglen tutkimus tarkasteli 196 vuotta ja vertasi osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja kullan todellista tuottoa. He havaitsivat, että jos sijoittaja olisi aloittanut noin vuoden 1810 (New Yorkin pörssi on tosiasiallisesti perustettu vuonna 1817) ja laittaneen 10 000 dollaria kultaa, hänen inflaatiokorjatun salkun arvo olisi vain 26 000 dollaria. Sama sijoitus joukkovelkakirjalainoihin olisi kasvanut 8 miljoonaan dollariin. Jos sijoittaja olisi kuitenkin valinnut osakkeet vuonna 1810, hän olisi muuttanut 10 000 dollaria 5, 6 miljardilla dollarilla.
Varastot ovat edelleen suuri voittaja, jos valitset realistisemman aikataulun; useimmilla sijoittajilla on 30–40 vuoden horisonttia, ei 200 vuotta. Tammikuun 1980 ja tammikuun 2010 välisenä aikana S&P 500: n keskimääräinen vuotuinen kasvuvauhti oli 8, 15%. Dow Jones oli keskimäärin 8, 81% samalla ajanjaksolla, kun taas NASDAQ hyppäsi 9, 51% vuodessa. Joukkovelkakirjalainojen tuotto oli keskimäärin alle 3% vuosien 1980 ja 2010 välillä. Inflaatio ryösti käteisellä 62, 2% sen ostovoimasta näiden 30 vuoden aikana, mikä tarkoittaa, että vuoden 1980 säästötilillä olevan 1000 dollarin todellinen arvo olisi vain 378 dollaria vuonna 2010.
30 vuoden jakso vuosien 1985 ja 2015 välillä oli vielä vahvempi. S&P oli keskimäärin 8, 73%, Dow Jones keskimäärin 9, 33% ja NASDAQ keskimäärin vaikuttava 10, 34% vuodessa.
Tapoja säästää 100 dollaria kuukaudessa
Ensimmäinen askel sijoittaessaan 100 dollaria kuukaudessa on säästää 100 dollaria. On olemassa useita yksinkertaisia toimenpiteitä, jotka tavallinen ihminen voisi suorittaa kustannusten leikkaamiseksi; se ei vaadi dramaattisia elämäntavan muutoksia.
Irtotavarana ostokset varastomyymälöissä (Costco ja Sam's Club ovat kaksi hyvää vaihtoehtoa) on hyvä idea. Irtotavarakaupat maksavat vähemmän tuotetta kohden, joten kannattaa ehkä tehdä yksi matka Costcoon kuukausittain eikä kolme tai neljä matkaa paikalliselle ruokakauppiaalle. Jos syöt paljon tai ostat lounasta joka päivä, tämä on todennäköisesti parempi paikka aloittaa.
Nuoremmat työntekijät voivat säästää menemällä kaupunkiin yksi tai kaksi vähemmän yötä kuukaudessa, mikä voi säästää vähintään 50–150 dollaria kuukaudessa. Asunnonomistajat voivat jälleenrahoittaa asuntolainansa korkojen alentamiseksi. Luottokortin käyttäjät voivat joskus säästää siirtämällä saldonsa kortille, jolla on alhaisempi korko.
Pohjaviiva
Sijoittaminen 100 dollaria kuukaudessa kasvaa ajan myötä, etenkin korkojen kanssa. Pienet uhraukset päivittäin 100 dollarin lisäämiseksi johdonmukaisesti osakeinvestointeihisi joka kuukausi hyödyttää sinua pitkällä tähtäimellä.
