Varallisuusnäyte

Kanadan Wealthsimple, joka avattiin syyskuussa 2014, tarjoaa algoritmisia sijoitus- ja säästöohjelmia New Yorkin, Toronton ja Lontoon toimistojensa kautta. Kanadalainen talousjättiläinen Power Financial on investoinut vähintään 74 miljoonaa dollaria nopeasti kasvavaan neuvontaan. Uudet asiakkaat voivat siirtää vero- ja eläketiliä tai tallettaa varoja uusille tileille. Tilin vähimmäismäärä on 0 dollaria, joten uusien sijoittajien on helppo aloittaa. Pientä määrää alhaisen maksun ETF-varoja käytetään asuttamaan suhteellisen yleisiä salkkuja, joita edelleen räätälöidään alustalle lisäämien tietojen perusteella (tämä tehdään sijoitusrahastoilla Isossa-Britanniassa). Tämä arvostelu on ensisijaisesti kirjoitettu yhdysvaltalaisen sijoittajan näkökulmasta, mutta olemme yrittäneet sisällyttää asiaankuuluvaa tietoa myös Ison-Britannian ja Kanadan alustoilta.

Plussat

• Kanadan, Yhdysvaltain ja Ison-Britannian tilit

• Erinomaiset koulutusresurssit

• Säästötili kilpailevalla korolla

• Verotappioiden korjuu

• 0 dollaria tilin avaamiseksi

Haittoja

• Asennuksen katsomiseksi on paljastettava henkilökohtaiset tiedot

• Algoritmit seuraavat yleistä osta ja pidä -strategiaa

• Rajoitetut valinnat salkun luomisessa

Tilin asetukset

4.2

Wealthsimple-tilin perustamiseksi sinun on luovutettava henkilökohtaiset tietosi etukäteen. Tämä tarkoittaa, että et voi katsoa kyselylomaketta tai tarkistaa salkun allokaatiota ennen yksityiskohtaisten henkilökohtaisten tietojen antamista. Kyselylomakkeella kysytään sarjaa tyypillisiä kysymyksiä taloudellisista tavoitteista, aikahorisontista, riskien sietokyvystä, aiemmasta sijoituskokemuksesta ja sijoitustietojen tasosta.

Vastauksiasi käytetään luomaan portfolion ja ETF-luettelon, joka on räätälöity vastauksena valmiiseen profiiliin. Voit muuttaa ehdotettuja allokaatioita, mutta järjestelmä voi kysyä syitä, jos muutokset ovat ristiriidassa aikaisempien vastausten kanssa. Tilit rahoitetaan pankkitililinkkien kautta, ja ne voidaan suorittaa kertaluonteisella maksulla tai toistuvilla talletuksilla.

Wealthsimple-tilityypit vaihtelevat sen mukaan, millä alueella asut. Yhdysvalloissa Wealthsimple tarjoaa tukea yksilöllisille ja yhteisille verollisille tileille, luottamustilille ja vakioeläketilille.

Kanadassa Wealthsimple tarjoaa täyden valikoiman tilejä, mukaan lukien verovapaat säästötilit (TFSA), yritystilit, yhteistilit, eläkesäästösuunnitelmat (RSP), lukitut eläketilit (LIRA), rekisteröidyt eläketulot (RRIF)., rekisteröidyt koulutussäästösuunnitelmat (RESP) ja verotettavat tilit.

Yhdistyneessä kuningaskunnassa Wealthsimple tarjoaa eläketilejä, henkilökohtaisia ​​säästötilejä (ISA), nuorempia henkilökohtaisia ​​säästötilejä (JISA) ja henkilökohtaisia ​​veronalaisia ​​tilejä.

Tavallisen sijoitusohjelman lisäksi Wealthsimple tarjoaa Älykäs säästötili, joka maksaa korkeampia korkoja kuin perinteiset säästötilit käyttämällä matalan riskin ETF-sijoitusrahastoja. Tili on verotettava ja siitä aiheutuu 0, 25% maksu 0, 50%: n sijasta, mikä alentaa nettokorkoa. Älykäs säästötili on vakuutettu SIPC (Securities Investor Protection Corporation) -vakuutuksella FDIC: n sijaan.

Tavoitteiden asettaminen

3.4

Wealthsimple tarjoaa sinulle rajoittamattoman rahoitussuunnitteluistunnon ja kertaluonteisen istunnon muille kuin asiakkaille, jotka toimittavat tiliotteet etukäteen. Voit myös keskustella ihmisneuvojan kanssa pyynnöstä. Perustamisprosessin aikana uusia tilinomistajia pyydetään valitsemaan tavoitesuunnitelmasta, joka sisältää kodin omistamisen, eläkkeelle siirtymisen, koulutuksen, pitkäaikaisen kasvun ja tulot. Yhden tilin avulla voidaan luoda useita tavoitteita, jotka tarjoavat tarvittaessa enemmän hienostuneisuutta ja monimuotoisuutta. Voit tarkastella tapahtumia ja suhteellisia suoritustilastoja, jaettuna tavoitteisiin, tilinhallintasivuilla rahoituksen valmistuttua.

Tilipalvelut

3.3

Wealthsimple-tilisi rahoittaminen vaatii yksinkertaisesti kirjautumisen tilinhallintarajapintaan ja talletuksen pyytämisen tai toistuvien talletusten asettamisen linkitetyn pankkitilin kautta. Nostoja voidaan pyytää muutamalla napsautuksella, mutta varojen vastaanottaminen voi kestää jopa 10 arkipäivää, jos tililläsi on ratkaisemattomia tapahtumia. Lisäkannustimena Wealthsimple maksaa siirtokustannukset uusilta tileiltä, ​​joille rahoitetaan vähintään 5000 dollaria. Voit aktivoida Roundupin myös yhdistämällä luotto- ja pankkitilit, joka laskee ja tallettaa kertyneen "varamuutoksen" pyöristämällä maksut seuraavaan kokonaislukuun.

Yksittäiset ja yhteisverotetut tilit eivät voi käyttää marginaalia tai lainata tililtä, ​​eikä Wealthsimple tarjoa tällä hetkellä lisäpankkipalveluita.

Kanadalaiset asiakkaat voivat käyttää integroitua SimpleTax-veronkeruupalvelua palautusten toimittamiseen. Kumppanuus julkistettiin syyskuun lopulla 2019, ja se yhdistää kaksi kanadalaista fintech-yritystä yhdellä virtuaalikatolla.

Portfolion sisältö

2.5

Järjestelmä luo konservatiivisen, tasapainoisen tai kasvutason vastauksena profiilitietoihisi. Salkkuvastuu otetaan yksinomaan yhdysvaltalaisten tarjousten ETF: ien kautta. Sijoitusrahastot voidaan sekoittaa Kanadan tileihin, ja ne ovat pääasiallinen väline Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Säännöllisellä tilillä ei ole saatavana yksittäisiä varastoja tai suoraa korkotuotteita. Voit edelleen muokata salkkuasi valitsemalla sosiaalisesti tietoisen salkun, joka sulkee pois pätemättömät ETF: t. Wealthsimple tarjoaa myös islamin lakien mukaisen Halal-tilin, joka ostaa ennalta turvattuja osakkeita, mutta ei ETF: ää tai kiinteätuottoisia tuotteita.

Voit tarkistaa nykyiset määrärahat Sijoittajapolitiikan lausunnossa, johon pääsee tilinhallintarajapinnan kautta. Yhdysvaltain tarjouksen kohdalla on suhteellisen pieni kymmenen rahaston joukko, joka täyttää ETF-luettelon jaettuna yhtä suureen määrään omaisuusluokkia. Kanadalaisella versiolla on sama määrä rahastoja, mutta se sisältää kiinteistörahaston, jolla ei ole vastaavaa yhdysvaltalaisessa versiossa. Ison-Britannian tarjouksella on 12 rahastoa, joita käytetään salkun täydentämiseen.

Kuvakaappaus sosiaalisesti tietoisesta portfoliosta sisälsi vain kuusi ”vihreää” rahastoa, mutta muut voivat olla julkistamatta.

Jokainen Wealthsimple-tuotevalikoima voi sisältää kahdeksan - 10 instrumenttia, mikä antaa vaikutelman, että suurin osa räätälöinnistä tehdään prosenttimuutoksilla ETF-valinnan sijasta. Rahastot ovat kaikki yhdysvaltalaisille tarjouksille tavanomaisesti epäiltyjä, mukaan lukien iShares, Vanguard, VanEck ja WisdomTree. Kanadalaisessa tarjouksessa on myös Vanguardin ja iSharesin ETF-osakkeita, ja Target Investin ja BMO: n tarjoamilla lisätarjouksilla. Kanadalaisten tilien eturistiriitojen paljastaminen toteaa, että kahdella sijoitusrahastoja tarjoavalla laitoksella on henkilökohtaiset tai liikesuhteet Wealthsimple-päämiehien kanssa. Englanninkielinen versio tarjoaa varoja Vanguardilta Legal & General, PIMCO, BlackRock ja Amundi Asset Management -sovellusten lisäksi.

Wealthsimple-portfolion sisältö ja rakenne valitaan MPT (Modern Portfolio Theory) -periaatteiden mukaisesti, kuten useimmissa robo-neuvoissa. Toisin sanoen näyttää siltä, ​​että Wealthsimplen lähestymistavan erottaminen pienemmän pääoman omaavista kilpailijoista on vain vähän. Rajoitettua rahasto-universumia voidaan silti käyttää monipuolisen salkun luomiseen, mutta samankokoiset kilpailijat ovat menneet pidemmälle rakentamaan tarkastuksia omaisuuserien tai maantieteellisen keskittymisen ja vahvempien tavoitepäivän toimintojen perusteella.

Salkunhoito

3, 7

Wealthsimple hoitaa salkkuasi kokeiltujen ja todellisten markkinastrategioiden avulla, joihin sisältyy diversifiointi omaisuusluokkien välillä, passiivinen osta ja pidä -sijoitus, osinkojen uudelleeninvestointi ja asiakaspalaute profiilin ja riskien pisteytysprosessin kautta. Edistyminen tavoitteidesi saavuttamiseksi luo järjestelmästä valmennusta joko rahoituksen lisäämiseksi tai kurssin pitämiseksi. Profiiliin liittyvien riskipisteiden muuttaminen milloin tahansa käynnistää salkun tasapainottamisen.

Jopa ilman profiilisi muutosta, Wealthsimple tasapainottaa salkkuasi automaattisesti talletusten, nostojen ja omaisuuserien arvojen muutosten jälkeen. Et voi pyytää tasapainottamista tai tehdä muutoksia ETF: iin sosiaalisesti vastuullisen ja Halal-vaihtoehdon ulkopuolella. Apex-säilytysyhteisö toteuttaa verotuksellisten tappioiden keräysstrategioita Wealthsimplen puolesta, mikä tarkoittaa, että verotetussa salkossasi toisinaan korvataan vastaavat sijoitukset verotuksessa.

Käyttäjäkokemus

3, 8

Mobiili kokemus

Wealthsimple tarjoaa helposti luettavan, mobiililaitteisiin tarkoitetun verkkosivuston ja mobiilisovellukset iOS: lle ja Androidille parannetuilla tilinhallintaominaisuuksilla. iPhone ja monet Android-laitteet tarjoavat biometrisen tunnistuksen, ja molemmat sovellukset tukevat kaksikerroista todennusta. Windows Phone: lle tai muille toissijaisille käyttöjärjestelmille ei ole tablettikohtaisia ​​sovelluksia tai sovelluksia

Pöytäkokemus

Verkkosivustolla tuodaan esiin tärkeimmät tilin ominaisuudet, selitetään yrityksen filosofia ja tarjotaan kattava UKK, joka kattaa useimmat kiinnostuksen kohteet. Uusien tilinomistajien on annettava henkilökohtaiset tiedot tilin perustamisprosessin alussa, joten et voi kurkistaa salkkuvaihtoehtoja etukäteen. UKK ei paljasta tätä piilotettua materiaalia paljon, sen lisäksi, että hakijat antavat ”perustiedot, vastaavat muutamaan kysymykseen aikaisemmasta sijoituskokemuksesta ja allekirjoittavat yhden tai useamman sijoitusten hallinnointisopimuksen”.

Wealthsimple USA -sivustolla ei ole SECV: n valtuuttamaa ADV-2A-sijoitusneuvontaesitettä. Säännön mukaan neuvonantajien on ”toimitettava asiakkaille ja potentiaalisille asiakkaille esite, joka paljastaa yrityksesi tiedot.” Wealthsimplella on ADV-2A-asema SEC-verkkosivustolla, joten on omituista, että sitä ei ole nimenomaisesti linkitetty sivustoon. ADV-2A on tarkoitettu kuluttajansuoja-asiakirjaksi, ja näissä esitteissä olevat yritystiedot ovat elintärkeitä luottaessa luottamukseen neuvonantajan ja asiakkaan välillä, joten tämä merkitsee suurta puutetta.

Asiakaspalvelu

3

Kuten mainittiin, asiakkaat voivat puhua talousneuvojan kanssa pyynnöstä, vaikka yhteystietoja on vähän vaikeampi löytää kuin sen pitäisi olla. Voit ottaa yhteyttä Wealthsimpleen puhelimitse tai sähköpostitse, mutta potentiaalisille tai nykyisille tilinomistajille ei ole live-chattia. Wealthsimple-puhelinnumero löytyy joidenkin verkkosivujen alaosasta ja ohjekeskuksesta. FAQ: n ulkopuolella ei ole nimenomaista "Ota yhteyttä" -sivua. Puhelinsajat on lueteltu maanantaista torstaihin itä-aikaa klo 9.00–20.00 ja perjantaina Yhdysvaltojen itä-aikaa perjantaihin klo 9.00–17.30. Kanadassa puhelinkeskus avataan tuntia aikaisemmin. Yhdistyneen kuningaskunnan puhelinkeskuksessa ei ole tuntia.

Useat puhelut Yhdysvaltain puhelinnumeroon työaikana tuottivat yhteyden asiakasedustajaan minuutin kuluessa. Alkuperäinen nauhoitus antoi erilaiset kontaktitunnit kuin UKK. Maanantaista torstaihin ulottuvuus ulottui klo 8.00. Wealthsimplen toimistoosoitteet on lueteltu Kuka meillä -sivulla ilman puhelinnumeroita.

Koulutus ja turvallisuus

3.6

Wealthsimplen verkkosivustolla on kattava Investing 101 -sanasto, laaja-alaiset sijoituskysymykset ja erinomainen kuukausilehti / blogi, jossa on kymmeniä "miten" -artikkeleita. Kiinnostavia aiheita on kuitenkin vaikea löytää, koska koulutussisällölle ei ole sisäistä hakua. Lisäksi monista oppaista puuttuu kvantitatiiviset työkalut, joita tarvitaan lyhyen aikavälin tavoitteiden suunnittelussa ja pitkän aikavälin rahoitussuunnittelussa.

Wealthsimple-verkkosivusto käyttää 256-bittistä SSL-salausta ja siinä on selkeä tietosuojakäytäntö, joka antaa sinulle turvallisuuden tunteen. Tilin hallintaan kirjautuminen vaatii kaksifaktorisen todennuksen tekstiviestin kautta. Yhdysvaltain tilien osalta Apex Clearing Corporation pitää kaikki varat sijoitustilillä tarjoamalla sinulle pääsyn SIPC-vakuutuksiin ja ylimääräisiin vakuutuksiin. Tavallinen SPIC-vakuutus vakuuttaa tappioista, jotka aiheutuvat epäonnistuneista välityspalveluista (ei tappioista, jotka johtuvat markkinoiden liikkeistä) jopa 500 000 dollariin.

ShareOwnerilla on ylläpitäjärooli Kanadassa ja SEI Investments vastaavalla tavalla Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja Kanadassa on myös erilainen tilinsuojaustaso Kanadan sijoittajasuojarahaston (enintään miljoona dollaria) ja Ison-Britannian hallituksen rahoituspalvelujen korvausjärjestelmän (enintään 85 000 puntaa) kautta.

Palkkiot ja palkkiot

4.6

Wealthsimple-maksut vaihtelevat alueittain, kuten mainittiin, mutta ne ovat teollisuuden keskiarvojen mukaisia. Yhdysvalloissa ja Kanadassa 0, 50%: n maksu sisältää kaikki sijoitusneuvonta-, salkunhoito- ja kaupankäyntikulut. Maksu laskee 0, 40%: iin tililtä, ​​joiden hinta on yli 100 000 dollaria. Yhdistyneessä kuningaskunnassa maksu on 0, 7%, laskua 0, 5%: iin, kun hallinnoitavissa olevilla varoilla on 100 000 puntaa. Smart Savings -ohjelman maksu on alhaisempi kuin 0, 25%. Ilmoitusten mukaan keskimääräiset ETF-palkkiot ovat noin 0, 15%. Apex veloittaa pankkisiirrot ja tilin siirrot toiselle välittäjälle.

Onko Wealthsimple hyvä sinulle?

Wealthsimple tarjoaa hyvän sopivuuden kaiken ikäisille sijoittajille, jotka haluavat säästää rahaa ja ottaa seuraavan askeleen tiellä kohti pitkäaikaista taloudellista turvaa. Palkkiot ovat keskimäärin robo-neuvontatilasta ja tilin vähimmäismäärä 0 dollaria poistaa esteen vasta aloittaville sijoittajille. Sitä vastoin alhaisemmat hallinnointipalkkiot ja vahvemmat ominaisuudet 100 000 dollarin tai sitä korkeammilla tileillä saattavat herättää korkeamman nettoarvon omaavien henkilöiden kiinnostusta.

Wealthsimplen vetovoimaa laajentaa se, että se tarjoaa palveluitaan Yhdysvaltojen ulkopuolella sijoittajille Kanadassa ja Isossa-Britanniassa. Se, että toimimme useilla lainkäyttöalueilla, saattaa olla puuttuvien Yhdysvaltojen tietojen takana, mutta se ei ole hyvä tekosyy laiminlyönnille, joka aiheuttaa levottomuutta kokeneemmille sijoittajille, jotka ovat riippuvaisia ​​näistä asiakirjoista.

Kaiken kaikkiaan lähestymistapa, jota Wealthsimple noudattaa salkkusi rakentamisessa ja hallinnassa, ei ole vallankumouksellinen. Portfolio on rakennettu tavallisella vanilja MPT: llä, jolla on rajoitettu räätälöinti sosiaalisesti vastuuntuntoisten ja Halal-vaihtoehtojen ulkopuolelle. Tätä räätälöinnin puutetta vaikeuttaa pieni rahasto-luettelo verrattuna kilpailijoiden tarjoamaan suurempiin valikoimiin. Wealthsimplessä käytetään omaisuudenhoitoon hajautettua perus- ja pidätysvaikutusta tasapainotuksella ja verotuksellisten tappioiden keräämisellä tarpeen mukaan, ja tällä lähestymistavalla on ollut menestys markkinoilla, joita useimmat yksittäiset sijoittajat eivät vastaa. Toisin sanoen Wealthsimple ei ehkä ole parhaiten sopiva, jos etsit omaisuuden tasolla muokattavissa olevaa salkkua. Jos arvostat yksinkertaisuutta ja haluat kuitenkin käytännöllisen salkun, Wealthsimplen lähestymistapa voi olla aivan oikea.

Vertaa varallisuusnäyttöä

Wealthsimple sopii hyvin kaiken ikäisille sijoittajille, jotka haluavat säästää rahaa. Katso, kuinka he vertautuvat muihin tarkistettuihin robo-neuvonantajiin.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.