Mikä on ostajan luotto?
Ostajan luotto on lyhytaikainen laina, jonka ulkomainen lainanantaja, kuten pankki tai finanssilaitos, myöntää tuojalle tytäryhtiöiden tavaroiden, palvelujen ja muiden suurten lippujen ostojen rahoittamiseksi. Maahantuoja, jolle laina myönnetään, on tavaroiden ostaja, viejä taas myyjä.
Ostajan luotto on erittäin hyödyllinen rahoitusmenetelmä kansainvälisessä kaupassa, koska se tuo maahantuojille halvempia varoja verrattuna siihen, mitä paikallisesti voi olla.
Ostajan luoton ymmärtäminen
Ostajan luottolimiittiin kuuluu pankki, joka myöntää luottoa tuojalle, sekä viejämaassa sijaitsevaan vientirahoitusvirastoon, joka takaa lainan. Koska ostajan luotolla on useita osapuolia ja rajat ylittävät laillisuudet, se on yleensä saatavana vain suurille vientitilauksille, joiden vähimmäisraja on muutama miljoona dollaria.
Ostajan luoton saatavuus antaa myyjälle mahdollisuuden myös jatkaa ja toteuttaa suuria vientitilauksia. Maahantuoja saa joustavuuden maksaa ostoksesta luoton ehtojen mukaisesti. Tuoja voi myös pyytää rahoitusta suuressa valuutassa, joka on vakaampi kuin kotimaan valuutta, etenkin jos viimeksi mainitussa valuutassa on merkittävä devalvoitumisriski.
Vientirahoituslaitoksen osallistuminen on kriittistä ostajan luottomekanismin onnistumiselle. Tämä johtuu siitä, että takaus suojaa lainaa myöntävää rahoituslaitosta riskiltä, että ostaja ei maksa maksua. Vientirahoitusvirasto kattaa myös lainanantajapankeja muista poliittisista, taloudellisista ja kaupallisista riskeistä. Vastineeksi takuusta ja riskien kattamisesta vientivirasto perii maksun, jonka maahantuoja maksaa.
Ostajan luottoon liittyvät kulut sisältävät lainan korot ja järjestelypalkkiot.
Kuinka ostajan luotto toimii?
Ostajan luottoprosessiin liittyy useita vaiheita. Viejä tekee ensin kaupallisen sopimuksen ulkomaisen ostajan tai maahantuojan kanssa. Sopimuksessa määritetään toimitetut tavarat tai palvelut sekä hinnat, maksuehdot jne.
Ostaja saa sitten luottoa rahoituslaitokselta ostoa varten. Viejämaassa toimiva vientiluottolaitos antaa lainanantajalle takuun ostajan maksukyvyttömyysriskin kattamiseksi.
Kun viejä lähettää tavarat, luotonantajapankki maksaa viejälle sopimusehtojen mukaisesti. Ostaja maksaa lainanantajalle pankkikorkoa ja korkoja lainasopimuksen mukaisesti, kunnes laina on maksettu kokonaan takaisin.
Avainsanat
- Ostajan luotto on ulkomaisen lainanantajan lyhytaikainen laina maahantuojalle tavaroiden tai palveluiden ostamista varten. Vientirahoituslaitos takaa lainan, vähentäen viejälle aiheutuvia riskejä. Ostajan luotto antaa ostajalle tai maahantuojalle lainata alhaisemmalla korolla kuin mitä kotimarkkinoilla olisi saatavana. Ostajan luotolla viejille taataan maksu (t) eräpäivänä.
Ostajan luoton edut
Ostajan luotto hyödyttää sekä myyjää että ostajaa kaupassa. Kuten edellä mainittiin, lainakorot ovat yleensä halvempia kuin tuoja saattaa löytää kotimaisilta lainanantajilta. Korot perustuvat tyypillisesti LIBOR-korkoihin - useimpien lyhytaikaisten korkojen vertailukohtana. Tuoja saa myös pidemmän ajan takaisinmaksuihin sen sijaan, että joutuisi maksamaan etukäteen kerralla suoraan viejälle.
Toinen etu koskee viejää. Maksu suoritetaan ajoissa eräpäivänä tai maahantuojan kanssa tehdyn myyntisopimuksen ehtojen mukaisesti ilman aiheettomia viivästyksiä.
