Jos olet kuin useimmat ihmiset, jotka maksavat asuntolainaa tai haluavat ostaa tai myydä kodin, todennäköisesti kiinnität huomiota siihen, mihin asuntolainan korot ovat menossa. Harkitse seuraavia strategioita, kun päätät ostaa, myydä tai jälleenrahoittaa, jos korot pysyvät samana, nousevat tai ovat alhaisemmat.
Kun korot pysyvät vakaina
Asuntolainojen keskikorot ovat olleet historiallisella matalalla useita vuosia, mikä antaa sinulle hyvät mahdollisuudet ostaa tai myydä asunto. Ostovoima, eli kuinka paljon kotona sinulla on varaa, on historiallisesti vahva. Tämä edellyttää, että luotto on hyvä ja että sinulla on matalakorkoinen laina.
Korot pysyvät noin 4, 5 prosentissa 30 vuoden kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa. Tämä johtuu siitä, kun he olivat saavuttaneet ennätyksellisen alhaisen 3, 3 prosentin tason vuoden 2012 lopussa, mutta selvästi alle 6 prosentin vaihteluvälin taantumaan johtaneina vuosina.
Useiden viime vuosien historiallisesti alhaiset korot ovat myös auttaneet asuntomarkkinoiden palauttamisessa, vaikkakin hitaasti, koska rahoitusmarkkinat romahtivat vuonna 2007. Tämä on hyvä uutinen myyjille, joista monet ovat nähneet asuntojen hintojen toipumisen taantuman tasolta. (Lisätietoja: Asuntolainat: Kiinteä korko vs. Säädettävä korko .)
Jos hinnat pudota
Vuosien historiallisen laskun jälkeen asuntolainan korot ovat nousseet. Teoreettisesti ne voivat jossain vaiheessa mennä taas alas. Jos he tekevät niin, yllä oleva pitää paikkansa.
Kun rahoitat jälleenrahoitusta, ota aina huomioon ainutlaatuiset olosuhteet. Kustannusten sulkemiskertoin ja kuinka kauan kustannushyötyjen toteuttaminen vie. Kuinka kauan esimerkiksi aiot asua kotonasi ennen myyntiä? Aiotko rikkoa jo ennen kuin aiot myydä? Yleisesti ottaen, mitä suurempi on maksamatta oleva asuntolaina, sitä suurempi vaikutus matalammilla korkoilla voi olla kuukausimaksuihin. (Lisätietoja: Kiinteä tai vaihtuvakorkoinen asuntolaina: mikä on nyt parempi .)
Ja tietysti alhaisemmat hinnat tarkoittavat, että sinulla on varaa enemmän taloa - ja enemmän ihmisiä on varaa taloon - joten se voi olla hyvä aika ostaa tai myydä talo.
Nousevat hinnat
Kun korot nousevat ja sinulla on alhainen kiinteäkorkoinen asuntolaina etkä halua myydä tai ostaa, voit onneksi pysyä kurssilla ja nukkua hyvin yöllä. Mutta jos tarvitset suurempaa kotia tai joudut muuttamaan, pidä mielessä pitkän aikavälin näkemys, jonka mukaan kodin arvot ovat historiallisesti pysyneet inflaation kanssa. Lisäksi inflaation noustessa kiinteäkorkoisen lainan asuntolainan maksut pysyvät ennallaan. (Lisätietoja: Asuntolainan korkojen ostaminen .)
Arvioi myös, että asuntojen mediaanihinnat ovat nousseet taantuman jälkeen. Jos kotisi arvo on noussut, niin on myös omaa pääomaa. Oma pääoma on omistamasi kodin määrä, josta on vähennetty jäljellä oleva lainasaldo. (Katso lisätietoja kohdasta: Pitäisikö jälleenrahoittaa asuntolainaasi korkojen noustessa .)
10%: n arvonnousu 300 000 dollarin kotiin tarkoittaa 30 000 dollaria enemmän taskussa, kun myyt. Tämä voi auttaa suuremman käsirahasi laskemisessa, kun ostat seuraavan kodin, ja auttaa korvaamaan korkeammat korot alentamalla kuukausimaksua. (Lisätietoja: Onko sinulla hyvä asuntolainakorko? Lukitse se sisään! )
Nouseva korkoympäristö ei ole ihanteellinen ostoon ja myyntiin, mutta jos lisävaroja on enemmän, ylimääräinen raha voi auttaa poistamaan korkeampien korkojen vaikutukset.
Pohjaviiva
Konsensus on, että korkotason nousu vuonna 2018 ja sen jälkeen jatkuu, kun keskuspankki on ajoittain korottanut viitekorkoaan ja ennustetaan jatkavan nousuaan. Tämä tarkoittaa sitä, että mahdollisten asuntojen ostajien tulisi harkita toimintaansa nyt. Tietenkin on aina mahdollista, että hinnat laskevat tulevaisuudessa. Jos näin on, ostajien tulisi olla valmiita hyödyntämään mistä tahansa laskusta.
Koska korot ovat edelleen suhteellisen alhaiset, vanhempien asuntolainojen omistajien, jotka eivät ole vielä rahoittaneet uudelleen, tulisi harkita, onko järkevää tehdä se pienempien kuukausimaksujen turvaamiseksi. Ja asuntovalaisimien, joissa on asevarusteita, ei pidä tuhlata aikaa harkittaessa vaihtauko heidän kiinteää lainaa. Kuten aina, sulkemiskustannukset ja oma aikataulunne (kuinka kauan aiot pysyä nykyisessä kodissasi?) Tulisi ottaa huomioon.
Jatka lukemista
