Sisällysluettelo
- Mikä on ensimmäinen asuntolaina?
- Ensimmäisen asuntolainan ymmärtäminen
- Esimerkki ensimmäisestä kiinnityksestä
Mikä on ensimmäinen asuntolaina?
Ensimmäinen asuntolaina on kiinteistön ensisijainen panttioikeus. Ensimmäinen asuntolaina on ensisijainen laina, joka maksaa kiinteistöstä, ja lainalla on etusija kaikkiin muihin panttioikeuksiin tai kiinteistövaateisiin laiminlyönnin yhteydessä. Ensimmäinen asuntolaina ei ole lainanottajan ensimmäisen kodin kiinnitys; se on alkuperäinen kiinnitys, joka on otettu mille tahansa omaisuudelle. Sitä kutsutaan myös First Lien. Jos koti jälleenrahoitetaan, jälleenrahoitettu asuntolaina ottaa ensimmäisen asuntolainan aseman.
Avainsanat
- Ensimmäinen asuntolaina on kiinteistön ensisijainen panttioikeus, joka vakuuttaa asuntolainan. Toinen asuntolaina on rahaa, joka on lainattu kodin pääomaa vastaan muiden hankkeiden ja menojen rahoittamiseen.Jos ensimmäisen asuntolainan laina-arvo-suhde (LTV) on suurempi kuin 80 %, lainanantajat vaativat yleensä yksityistä asuntolainavakuutusta. Ensimmäisestä asuntolainasta maksetut asuntolainan korot ovat verovähennyskelpoisia, ja niitä sovelletaan vain veronmaksajiin, jotka erittelevät kulut veroilmoituksissaan.
Ensimmäisen asuntolainan ymmärtäminen
Kun henkilö haluaa ostaa kiinteistön, hän voi päättää rahoittaa oston lainalla luotonantajalta. Lainanantaja odottaa asuntolainan tai asuntolainan takaisinmaksun kuukausierinä, jotka sisältävät osan pääomasta ja koroista. Lainanantajalla on kiinnitys omaisuuteen, koska koti on vakuuttanut lainan. Tämä asuntolainan, jonka asunnonomistaja on ottanut kotiinsa, tunnetaan nimellä ensimmäinen asuntolaina.
Ensimmäinen asuntolaina on alkuperäinen kiinteistölle otettu laina. Homebuyer-nimellä voi olla useita ominaisuuksia heidän nimessään; Kuitenkin alkuperäiset asuntolainat on otettu kunkin kiinteistön turvaamiseksi, mikä muodostaa ensimmäisen kiinnityksen. Esimerkiksi, jos kiinteistön omistaja ottaa asuntolainan jokaiselle kolmelle kodilleen, jokainen kolmesta asuntolainasta on ensimmäinen kiinnitys.
Termi "ensimmäinen asuntolaina" saa ymmärtämään, että kiinteistölle voi olla muita kiinnityksiä. Asunnonomistaja voi ottaa toisen kiinnityksen, kuten toisen kiinnityksen, kun alkuperäinen ja ensimmäinen asuntolaina ovat edelleen voimassa. Toinen asuntolaina on rahaa, joka on lainattu kotiin pääomaa vastaan muiden hankkeiden ja menojen rahoittamiseen. Toinen asuntolaina ja muut myöhemmät samasta kiinteistöstä otetut kiinnitykset ovat kuitenkin toissijaisia. Tämä tarkoittaa, että ensimmäinen kiinnitys maksetaan ennen toissijaisten asuntolainojen maksamista laiminlyönnin yhteydessä.
Ensimmäinen asuntolaina ja arvo-arvo (LTV)
Jos ensimmäisen asuntolainan laina-arvo-suhde (LTV) on yli 80%, lainanantajat vaativat yleensä yksityistä asuntolainavakuutusta (PMI). Tällaisessa tapauksessa lainanottajan voi joskus olla taloudellista rajoittaa ensimmäisen asuntolainan koko 80 prosenttiin LTV ja käyttää toissijaista rahoitusta jäljellä olevan määrän lainaamiseen. PMI: n maksamisen taloudellisuus verrattuna toisen lainan käyttämiseen riippuu suuresti korosta, jolla lainanottaja odottaa kotinsa arvon nousevan. PMI voidaan poistaa, kun ensimmäisen asuntolainan LTV saavuttaa 78%. Toinen panttioikeus, jolla on tyypillisesti korkeampi korko kuin ensimmäisellä asuntolainalla, on kuitenkin maksettava. Tämä tapahtuu todennäköisimmin jälleenrahoittamalla ensimmäinen asuntolaina summalle, joka on yhtä suuri kuin ensimmäisen ja toisen asuntolainan jäljellä oleva saldo.
Ensimmäisen asuntolainan verot
Ensimmäisestä kiinnityksestä maksetut asuntolainan korot ovat verovähennyskelpoisia. Tämä tarkoittaa, että asunnonomistajat voivat vähentää verotettavaa tuloaan verovuonna lainalle maksetulla korolla. Asuntolainan korkoverovähennys on kuitenkin voimassa vain verovelvollisille, jotka erittelevät kulut veroilmoituksissaan.
Esimerkki ensimmäisestä kiinnityksestä
Esimerkiksi, jos asunnon ostaja vakuuttaa ensimmäisen asuntolainan 250 000 dollarilla ja saa usean vuoden kuluttua toisen asuntolainan samaan omaisuuteen 30 000 dollaria, ensimmäinen asuntolaina on vanhempi kuin toinen asuntolaina. Lainanottaja laiminlyö maksunsa, kun hän on jo maksanut takaisin 50 000 dollaria alkuperäisestä lainasummasta, ja hänen omaisuutensa suljetaan ja myydään lainan kattamiseksi. Jos kiinteistön myynnistä saadut tuotot ovat 210 000 dollaria, ensimmäinen asuntolainanantaja saa velkasaldoa, joka on 200 000 dollaria. Toinen asuntolainanantaja saa kaiken jäljellä olevan, mikä on tässä tapauksessa 10 000 dollaria. Koska ensimmäinen kiinnitys on ensisijainen vaatimus, joka on etusijalla toissijaisiin vaatimuksiin nähden, toisella asuntolainalla on yleensä korkeammat korot kuin ensimmäisellä asuntolainalla.
