Sisällysluettelo
- Kuinka annuiteetit toimivat
- Seuraamukset ja luovutusmaksut
Voit lainata annuiteettisi suorittaa käsiraha taloon, mutta olet valmis maksamaan valikoiman palkkioita ja sakkoja. Itse asiassa, kun keksitään tapa rahoittaa käsirahasi, annuiteetista lainaamisen tulisi olla viimeinen keino.
Avainsanat
- Kun luotat annuiteetista annuiteetista, ole valmis maksamaan valikoima palkkioita ja sakkoja. Vakuutusyhtiö perii sakkoa, jota kutsutaan luovutusmaksuksi, ennenaikaisesta vetäytymisestä annuiteetista. Voit lainata annuiteetista maksamatta sakkoa, jos olet pitänyt sopimusta riittävän kauan.
Kuinka annuiteetit toimivat
Eläkevakuutus on ainutlaatuinen sijoitusväline, jota hallinnoi henkivakuutusyhtiö perinteisen välityspalvelun sijasta. Yksi tapa ostaa annuiteetti: Talletat rahaa annuiteettiin työvuosien aikana, ja kasvua lykätään veroilla, kunnes aloitat jakojen suorittamisen eläkkeellä. Tässä vaiheessa sekä pääoma että korot palautetaan sinulle säännöllisinä maksuina.
Seuraamukset ja luovutusmaksut
Annuiteetin etuna on sen tarjoama mielenrauha: säännölliset, taatut tulot koko eläkevuosi. Tuotteella on kuitenkin monia haittoja. Suurin on kyvyttömyys nostaa rahaa ennen 59½-vuotiaita aiheuttamatta suuria palkkioita ja sakkoja - aivan kuten mikään muu vanhuuseläke, kuten 401 (k) tai henkilökohtainen eläketili.
Eläkevakuutukset ovat sijoitusvälineitä, joita henkivakuutusyhtiö hallinnoi perinteisen välityspalvelun sijasta.
Internal Revenue Service (IRS) on ensimmäinen, joka rankaisee sinua eläkkeen peruuttamisesta ennen 59, 5-vuotiaana saavuttamista. Tyypillisesti sinulla on 10% vero jokaisesta rahastasi, jonka nostat aikaisin. Sinun on myös maksettava tavalliset tuloverot, jotka on lykätty siihen mennessä, nostetusta rahasta.
IRS myöntää kuitenkin vapautuksia rangaistuksesta, mukaan lukien jos ostat tai rakennat ensimmäistä kotiasi ja lainat annuiteetista käsirahaan. Lisäksi vuoden 2019 TURVALLISEN lain hyväksymisen jälkeen sinulla on oikeus nostaa 5000 dollaria synnytyksen tai adoption kustannuksiin, kunhan se on vuoden sisällä lapsen syntymästä tai adoption valmistumisesta. Vaikka vapautukset eivät sisällä rangaistuksia, joudut silti maksamaan tavallisen tuloveron kaikista peruuttamismääristä.
Mutta vakuutusyhtiö perii myös ennenaikaisilta vetäytymisiltä oman sakkonsa, nimeltään luopumismaksu, ja se voi olla jopa 20%. Toisin kuin IRS, vakuutusyhtiöt eivät luopu luovutusmaksuista mistään yksittäisestä taloudellisesta tilanteesta, kuten ensimmäisen kodin ostamisesta.
Annuiteetit on rakennettu monella eri tavalla, ja osa myydään ilman luovutuskautta. Voit myös lainata annuiteetista maksamatta sakkoa, jos olet pitänyt sopimusta riittävän kauan. Sopimuksessa määritetään, kuinka monta vuotta olet vastuussa luovutusmaksusta. Tämän maksun korko laskee yleensä ajan myötä.
