Mikä on ensitappiokäytäntö?
Ensitappiovakuutus on eräänlainen omaisuusvakuutus, joka tarjoaa vain osittaisen vakuutuksen. Vakuutuksen tapauksessa vakuutuksenottaja sitoutuu hyväksymään vahingoittuneen, tuhoutuneen tai varastetun omaisuuden koko arvoa pienemmän summan. Vastineeksi vakuutuksenantaja sitoutuu olemaan rankaisematta vakuutuksenottajaa tavaroidensa tai omaisuutensa alivakuuttamisesta - esimerkiksi ottamatta korotuksia vakuutusmaksuista.
Avainsanat
- Ensimmäisen menetysvakuutuksen tyyppi on omaisuusvakuutusta, joka tarjoaa vain osittaisen vakuutuksen.Vahinkojen varalta vakuutuksenottaja ei hae korvausta menetyksistä, jotka ovat alle ennalta vahvistetun ensimmäisen tappion tason. Ensimmäisen menetysvakuutuksenottajan tulisi hyötyä maksamalla pienemmän vakuutusmaksun osittaisesta suojauksesta omaisuuden menetyksiltä.
Ensimmäisen menetyksen periaatteiden ymmärtäminen
Ensitappiovakuutuksia käytetään yleisimmin varkaus- tai murtovakuutuksina vakuutuksilta tapauksilta, joissa kokonaisvahinko on erittäin harvinainen (ts. Kaikkien suurten myymälöiden tavaroiden murtovarkaudet). Ensimmäisen vahingon vakuutustapahtumissa vakuutuksenottaja ei hae korvausta ensimmäisen tappion tason alapuolella olevista vahingoista. Vakuutusmaksut lasketaan suhteellisesti, eli ne eivät perustu tavaroiden tai omaisuuden kokonaisarvoon.
Ensimmäisen vahingon varalta otettavaa vakuutusta pidetään ensin myös haettaessa korvausvaatimuksia, jos joku vakuuttaa useamman kuin yhden vakuutuksensa omaisuuttaan koskevasta tietystä uhasta. Tarjottu suojaus voi itse asiassa olla kattavampi, mikä voi olla tärkeä kalliille omaisuuserille, joita muutoin voi olla vaikeaa tai mahdotonta vakuuttaa.
Muun tyyppiset kiinteistövakuutukset, kuten vesivahinkojen korvaus tai kotona tapahtuvat varkauksiin liittyvät vahingot, voidaan myös vakuuttaa ensimmäisen vahingon perusteella. Ensitappiovakuutuksella voi olla alhaisemmat vakuutusmaksut kuin vakuutuksella, joka kattaa kiinteistön koko arvon.
Ensitappiovakuutuksissa voi olla suuri omavastuu, jossa vakuutuksella katetaan omavastuun ja valitsemasi enimmäishyödyn erotus.
Ensitappiovakuutuksen edut ja rajoitukset
Ensitappiovakuutuksenottajan tulisi hyötyä siitä, että se maksaa pienemmän vakuutusmaksun osittaisesta suojauksesta omaisuuden menetyksiltä. Ensitappiokäytäntö olisi hyödyllinen myös pienyritysten omistajille, joilla ei ole suurta varastoa, joissa tavaroiden kokonaisarvo on maltillinen. Tällaisessa tilanteessa ensitappiovakuutuksen tulisi olla edullinen ja tehokas tapa ostaa suojaa.
Ensitappiovakuutuksen päärajoitus on, että vahingon koko arvoa ei korvata kokonaan - toisin sanoen tappio ei ole täysin katettu. Jos kalliiden kellojen arvoksi määritetään 25 000 dollaria, mutta vakuutetulla on vain ensimmäisen tappion kattavuus rajoitettu 10 000 dollariin, omistaja saa pois 15 000 dollaria, jos se varastetaan.
Esimerkki ensitappiovakuutuksesta
Mieti tätä esimerkkiä tyypillisestä tilanteesta, jossa tämäntyyppiset vakuutukset saattavat olla voimassa. Jos myymälän omistajalla oli kaupassaan 2, 5 miljoonan dollarin arvosta tavaroita, mutta tajuaa, että suurin osa, jonka he voivat menettää kerrallaan varkauksien tai murtojen takia, olisi noin 50 000 dollaria, he saattavat hankkia ensimmäisen menetyksen politiikan tälle summalle.
Jos myymälä murtuu ja omistaja menettää yli 125 000 dollaria varastossa, heille korvataan vain 50 000 dollaria menetyksestä, kuten ensimmäisen tappiokäytännön mukaan todettiin.
