Mikä on ennakkovelkaantumisaste (DTI)?
Etuosapuolen velan ja tulojen suhde (DTI) on variaatio velan ja tulon suhteessa (DTI), joka laskee, kuinka suuri osa ihmisen brutotuloista menee asumiskuluihin. Jos asunnonomistajalla on kiinnitys, etuosan DTI-suhde lasketaan yleensä asumiskuluina (kuten asuntolainan maksut, asuntolainan vakuutus jne.) Jaettuna bruttotuloilla. Sitä vastoin back-end-DTI laskee prosentuaalisen osuuden bruttovaroista, jotka menevät muun tyyppisiin velkoihin, kuten luottokortteihin tai autolainoihin.
DTI tunnetaan myös asuntolainan suhde tuloihin tai asumissuhteeksi. Se voidaan verrata taustan suhteeseen.
Etuosapuolen velan ja tulosuhteen (DTI) laskeminen
Käyttöliittymän DTI = (kuukausittaiset bruttokustannukset) ∗ 100
Laskeaksesi etukäteen saatavien ja tulojen välisen suhteen, laske yhteen odotetut asumiskustannukset ja jaa se sillä, kuinka paljon ansaitset kuukausittain ennen veroja (kuukausittain bruttotulosi). Kerro tulos 100: lla ja se on käyttöliittymäsi DTI-suhde. Esimerkiksi, jos kaikki asumiseen liittyvät kulut ovat yhteensä 1 000 dollaria ja kuukausitulosi ovat 3 000 dollaria, DTI on 33 prosenttia.
Etuoikeudellisen velan ja tulon suhde (DTI)
Asuntolainan saamiseksi lainanottajan on usein oltava ennakoivaan velkasuhteeseen, joka on pienempi kuin ilmoitettu taso. Laskujen maksaminen ajallaan, vakaat tulot ja hyvä luottotulos eivät välttämättä oikeuta sinua asuntolainaan. Asuntolainojen maailmassa etäisyyttä taloudellisen pilaantumisen reunasta mitataan velkasuhteella, joka yksinkertaisesti sanottuna on verrattuna asumiskuluihisi ja kuukausittaisiin velkasitoumuksiinne verrattuna siihen, kuinka paljon ansaitset.
Korkeammilla suhdelukuilla on taipumus lisätä asuntolainan maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä. Esimerkiksi vuonna 2009 monilla asunnonomistajilla oli etukäteen maksetut DTI-arvot, jotka olivat huomattavasti keskimääräistä korkeammat, ja asuntolainojen laiminlyönnit alkoivat nousta. Vuonna 2009 hallitus otti käyttöön lainanmuutosohjelmat yrittääkseen saada DTI: t alle 31 prosenttia.
Lainanantajat yleensä mieluummin etukäteen maksettavan DTI-arvon, joka on enintään 28 prosenttia. Todellisuudessa luotonantajat voivat hyväksyä korkeammat luottoluokitukset, säästöt ja käsiraha, vaikka se riippuu asuntolainan tyypistä. Monet rahoitusalan ammattilaiset pitävät tosiasiallisesti kuitenkin velan ja tulotason suhdetta asuntolainahakemuksissa.
Asuntolainan hakemista valmisteltaessa kaikkein ilmeisimpiä strategioita etuoikeudellisen velan ja tulosuhteen alentamiseksi on velan maksaminen. Suurimmalla osalla ihmisistä ei kuitenkaan ole rahaa siihen, kun he saavat asuntolainaa - suurin osa säästöistään menee käsirahaan ja sulkemiskustannuksiin. Jos uskot, että sinulla on varaa asuntolainalle, jonka aiot saada, mutta DTI on yli rajan, allekirjoittaja voi auttaa.
