Tärkeä
Qplum lopetti toimintansa vuonna 2019, kun seuraava katsaus oli jo tehty. Yrityksen kotisivu korvattiin viestillä, jossa todettiin osittain: "Pyrimme rakentamaan palvelun, jonka avulla sijoitusten saatavuus ja avoimuus saavutetaan. Valitettavasti monien liiketoimintatekijöiden takia emme voi enää toimia sijoitusneuvojana."
Mansi Singhal ja Gaurav Chakravort perustivat vuonna 2014 Delaware-osakeyhtiöksi. Qplum tarjoaa algoritmisia sijoitusneuvontapalveluita asiakkaiden rahastoille, joita pidetään sijoitusten hallintatilien kautta Apex Clearingissä, Interactive Brokersissa, Fidelity Investmentsissa ja TD Ameritradessa. Alusta tarjoaa huolellisesti hiotun lähestymistavan automatisoituun sijoittamiseen, vaikkakin viallinen chatbox tekee tilin perustamisesta hieman tuskallista, ja nuoremmat sijoittajat saattavat tarvita parempia resursseja kautta linjan.
Plussat
-
Integrointi uskollisuuden, interaktiivisten välittäjien ja TD Ameritraden kanssa
-
Voi puhua neuvonantajan kanssa
-
Hienostuneita algoritmeja
-
Tilisiirron alennukset
-
Harjoittaa verotuksellista korjuuta
Haittoja
-
Rajoitetut tavoitteen suunnittelun työkalut
-
Korkea tilin vähimmäisvaatimus
-
Vikainen chatbox
-
Alhaisesti S&P 500 -indeksi
Tilin asetukset
2, 4Robo-neuvonantaja tukee henkilökohtaista, yhteistä ja vanhuuseläketiliä sekä luotto-, LLC- ja UTMA / UGMA-säilytystilejä. Henkilökohtaisen tilin vähimmäismäärä on 10 000 dollaria, mikä on selvästi teollisuuden keskiarvoa korkeampi, kun taas eläketilit voidaan avata 1 000 dollarilla. Asiakkaat voivat siirtää muissa laitoksissa olevia varoja perustamishetkellä, saada enintään 150 dollarin alennuksen tai avata uuden tilin. Apex Clearing tukee murto-osuuksia, kun taas muut välittäjät eivät, pakottaen algoritmit ostamaan pyöreät erät.
Uudet asiakkaat antavat sähköpostiosoitteen ja salasanan päästäksesi tilin asetussivulle, joka tarjoaa neljä sijoitustyyppiä - varovainen, maltillinen, tasapainoinen tai aggressiivinen. Tavoitteiden suunnittelu on kuitenkin rajoitettua automatisoidun Q & A-istunnon jälkeen, joka ei tule näkyviin ennen kuin asiakas linkittää tilin Interactive Brokersilta, Fidelity Investmentsilta tai TD Ameritrade -yhtiöiltä. Apex Clearing ei näy yhtenä vaihtoehtona, mikä herättää kysymyksiä nykyisestä tilasta.
Chatbox-sovellus täyttää sijoitushallinnan toimintasuunnitelman (IMAP), joka rakentaa räätälöidyn käyttäjäprofiilin ja algoritmisen etenemissuunnitelman. Qplumin mukaan IMAP-instrumentit rakennetaan sellaisten tekijöiden avulla kuin riskinkantokyky, sijoitustavoitteet, verotilanne, välittömät ja toistuvat taloudelliset tarpeet, olemassa olevat sijoitukset ja yleinen taloudellinen tilanne. Alkuperäinen kokemus kysymys ja vastaus -sovelluksesta on kuitenkin pettymys.
Esimerkiksi chatboxin alkuperäinen vastaus, kun ohjelma avataan ensimmäisen kerran, ilmaisee: "Voin kertoa sinulle kaiken, mitä haluat tietää Qplumista, tai voimme aloittaa arvioinnin." Kuitenkin pitkä sarja yksinkertaisia hakulausekkeita, joihin sisältyi "taloudellinen suunnittelu", " tavoitteen suunnittelu ”, ” korkeakoulu ”, ” korkeakoulujen säästöt ”ja” tasapainotus ”antoivat yksirivisiä vastauksia, jotka viittaavat siihen, että järjestelmä ei ymmärtänyt kysymystä.
Asennus tarjoaa vähän asiakaskohtaisia räätälöintejä ilman sosiaalisesti vastuullisia valintoja tai muita temaattisia sijoituksia. Rekisteröinti vaatii myös neuvoa-antavan sopimuksen tekemisen, mutta asiakkaat eivät pääse sen yksityiskohtiin ennen rahoitussivuja. Määrärahoista voidaan keskustella myös neuvonantajan kanssa, joka voi sopia muutoksista.
Tavoitteiden asettaminen
1, 7Varallisuudenhallintatyökalut mittaavat, kuinka asiakas pystyy selviytymään nykyisistä markkinaolosuhteista. Rajoitetut vaihtoehdot sekoittavat kuitenkin todennäköisesti nuorempia tilinomistajia, ja kapealla pohjalla olevat tavoitteet tai välitavoitteet luokitellaan vähän. Vahvojen tavoitteiden suunnittelun resurssien puute on merkittävä haittapuoli, etenkin nuorten sijoittajien kohdalla, joka pakottaa potentiaaliset asiakkaat neljään laajaan portfololuokkaan ennen käyttäjän räätälöintiprosessin alkamista.
Harvoja laskimia tai työkaluja, jotka auttavat kapeasti perustettujen tavoitteiden saavuttamisessa, kuten yliopistojen säästöt tai kotitalouskulut, ei ole muuta kuin chatbot, joka kerää tietoja riskisietokyvystä, iästä, työllisyydestä, pitoajasta ja varoista. Asiakkailla on myös pääsy rahoitussuunnittelutyökaluihin välitystoiminnassa, jolla ne omistavat omaisuuttaan, mutta Fidelityssä tai TD Ameritradessa tehdyt oletukset voivat tuottaa erilaisia varojen allokointeja ja pitkän aikavälin suorituskykyennusteita.
Aktiiviset asiakkaat voivat tarkastella edistymistä ja tehdä muutoksia oletuksiin tilinhallintaportaalin kautta, suoritustietojen avulla, jotka projisoivat salkun arvoa ajan myötä. Varojen allokoinnin ja tilitoiminnan yksityiskohdat voidaan myös tarkistaa, kun taas profiilipäivitykset voidaan tehdä suoraan ruudulta muutamalla napsautuksella. Markkinointimateriaaleissa todetaan, että asiakkaat pääsevät taloudelliseen neuvonantajaan puhelimitse tai sähköpostitse rajoittamattomasti alkaen 1: 1-istunnon läpi.
Tilipalvelut
2.6Talletukset vaativat kirjautumisen tilinhallintasivulle ja pyynnön esittämisen linkitetylle pankkitilille. Automaattinen talletuskapasiteetti on rajoitettu kuukausimaksuihin. Nostoja pyydetään saman käyttöliittymän kautta, mutta varojen vastaanottaminen vie 4-5 työpäivää. Tilit eivät käytä marginaalia eivätkä tarjoa pankkipalveluita. Välittäjät tarjoavat näitä palveluja tyypillisesti vähittäisasiakkaille säästö- ja sekkitilien kautta, mutta säilytyssopimuksissa ei ole näkyvää toimivuutta.
Qplum sallii useiden salkkujen käytön yhdellä tilillä, vaikka käyttäjien on lähetettävä sähköpostipyynnöt.
Portfolion sisältö
3.2Robo-neuvonantaja kuvaa neljä laajaa salkkukategoriaa seuraavasti:
- Konservatiivinen: erittäin matala riskisalkku, joka toimii kuin korkean tuoton tarkkailutili. Malli: alhaisen riskin salkku, joka tuottaa vakaat tulotTasapainotettu: tärkein sijoitus ja pitkän aikavälin kasvuportfoliAggressiivinen: aggressiivinen osta ja pidä -salkku pitkäaikaiseen sijoitukseen
Portfoliossa on asuttu enimmäkseen matalapalkkailla ETF-rahastoilla ja sijoitusrahastoilla. Luettelossa on lähinnä Fidelity-, Schwab- ja Vanguard-instrumentteja sekä Blackrock iShares -säätiöitä. Portfoliossa voi olla enintään 50 instrumenttia. Qplum ei osta osakkeita tai suoran korkotuotteita, ja asiakas vastaa ETF: n ja sijoitusrahastojen palkkioista, lunastuksista ja irtisanomiskustannuksista. Näiden kustannusten nykyistä tasoa ei julkisteta selvästi.
Salkunhoito
4Rahoitus tuottaa yksityiskohtaisen portfolion ja muut tiedot, joita ei voida muuttaa asiakaspyynnöllä, elleivät he ilmoita henkilökohtaisista mieltymyksistään puhelimen kautta.
Qplum harjoittaa ennakoivaa riskienhallintaa markkinoiden laskusuhdanteiden aikana vähentäen vastuita volatiliteetin kasvaessa. He keskustelevat tämän riskienhallintastrategian eduista markkinointimateriaaleissa käyttämällä vuoden 2008 analogioita, mutta todellista suorituskykyä karhumarkkinoilla ei ole vielä määritetty. Ne säätävät salkkuja päivittäin käyttämällä seuraavia periaatteita edistäviä hallintotekniikoita:
- Sijoittajalle räätälöityjä tietopohjaisia sijoituksiaMääräinen riskienhallinta ja skenaariopohjainen riskinhallintaKoneen oppimismenetelmät ja optimoinnin tukevuusMittasoinen strateginen tasapainotus ja älykäs kaupan toteutusTappiotappioiden keruu
Jälkitestausmenetelmiä käytetään arvioimaan strategioiden suorituskykyä useissa ”makrotaloudellisissa skenaarioissa, jotka kattavat laajan joukon suuria hintatapahtumia”. Niissä arvioidaan kannattavuus kussakin tilanteessa ja suositellaan strategiasalkkua, joka soveltuu parhaiten asiakkaan suojelemiseen suurimmalta riskiltä. Tapahtumat. Päivittäisellä osittaisella tasapainotuksella pyritään ylläpitämään tiukkaa linjaa asiakasprofiilin kanssa.
Käyttäjäkokemus
4Mobiili kokemus
Qplumin verkkosivusto on mobiilivalmis. Ne tarjoavat myös iOS- ja Android-sovelluksia (vaikka ne ovat saaneet erilaisia arvosteluja). Mobiilisovellukset tukevat kaksifaktorista todennusta. Asiakkaat voivat käyttää myös erinomaisia mobiiliresursseja ja tilinhallintatyökaluja Fidelityn, interaktiivisten välittäjien ja TD Ameritrade -tilien kautta.
Pöytäkokemus
Verkkosivustolla on kourallinen linkkejä, jotka tuovat esiin tärkeimmät tilin ominaisuudet, selittävät palvelut ja paljastavat legallisten vaatimukset. Mahdolliset asiakkaat voivat kirjautua sisään tilin perustamisen muutamille ensimmäisille sivuille, mutta tärkeät materiaalit, kuten chatbot Q&A, on lukittu seinän taakse, joka vaatii yhteyden välitystilille. Algoritmit ja yrityksen fintech-juuret kuvataan yksityiskohtaisesti, ja perustajien kunnioitus automatisoidulle sijoittamiselle näkyy kaikissa materiaaleissa.
Asiakaspalvelu
3.2Qplumin yhteyslinkki avautuu puhelinnumeroksi ja sähköpostiosoitteeksi, joka näkyy monien verkkosivujen oikealla puolella. Tälle numeroon soitetut yhteydet muodostivat yhteyden asiakasedustajaan 45 sekunnin sisällä. Maksusivulla käsketään asiakkaita ottamaan yhteyttä yritykseen “chat” -palvelun kautta, mutta verkkosivustolla ei ollut mitään muuta viittausta tähän tukitoimintoon.
UKK on hyödyllinen, mutta jättää pois avaintiedot, mukaan lukien yksityiskohtaisen kuvauksen chatbot-kysymyksistä sekä tilin perustamisen jälkeen saatujen neuvojen ja valmennuksen tyypin, pakottaen asiakkaan kääntämään noppaa tutkimatta kuukausien välisen vuorovaikutuksen tasoa tai opastusta.. Puhelinpalveluajat on lueteltu maanantaista perjantaihin klo 9–18.
Koulutus ja turvallisuus
3.6Sivusto käyttää 256-bittistä SSL-salausta eikä pidä henkilökohtaisia tietoja. Välityskumppanit omistavat kaikki asiakasvarat, mikä tarjoaa pääsyn SIPC-vakuutuksiin ja ylimääräisiin vakuutuksiin. Tapahtumat-osiossa on lueteltu 70 korkean tason videota finanssitekniikasta ja monimutkaisista AI-sijoitusmenetelmistä, mutta harvat sijoitus- tai suunnitteluohjeet. Tilinhallintarajapinnassa on myös sijoituskirjasto- ja yhteisölinkkejä, joihin potentiaaliset asiakkaat eivät pääse.
Palkkiot ja palkkiot
3, 8Qplum perii kiinteästä, 0, 50%: n käärintämaksusta neuvontapalveluista vuosittain, ja se maksetaan kuukausierinä. Asiakkailta ei veloiteta kaupankäyntimaksuja, mutta ETF: t ja sijoitusrahastot perivät maksut oston jälkeen. Jotkut välittäjät veloittavat myös maksun tilin siirtämisestä toiselle välittäjälle ja pankkisiirtojen lähettämisestä.
Onko Qplum hyvä sinulle?
Qplumin säilytyssopimukset Fidelityn, Interactive Brokersin ja TD Ameritraden kanssa tarjoavat helpon päivityspolun nykyisille asiakkaille. Monille asiakkaille on vaikuttunut myös algoritmin hienostuneisuudesta, joka ylittää selvästi kilpailijat, jotka yrittävät jäljitellä nykyaikaista portfoliateoriaa (MPT). Asiakaspalvelu on keskimääräistä korkeampaa, ja kilpailijoilta on vaikea löytää rajoittamatonta pääsyä neuvonantajaan.
Silti potentiaalisten asiakkaiden tulee vaatia parempaa dokumentaatiota tilinhallintarajapinnasta ja sen mukauttamisominaisuuksista, samoin kuin ETF-palkkioiden entistä tiukempaa julkistamista ja rahoitusta tehtäessä allekirjoitettava neuvoa-antava sopimus. Ja heille olisi annettava mahdollisuus tarkistaa chatbox-kysymykset ja potkaista renkaat, ennen kuin heiltä pyydetään henkilökohtaisia tietoja.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
