Mikä on korkean tuoton säästötili?
Korkean tuoton säästötili on eräänlainen säästötili, joka maksaa tyypillisesti 20-25-kertaisesti normaalin säästötilin kansalliseen keskiarvoon verrattuna. Perinteisesti ihmiset ovat pitäneet säästötiliä samassa pankissa, jossa he pitävät kassatiliään, tehden siirrot kahden välillä helposti ja nopeasti. Vain Internet-pankkien ja myös perinteisten pankkien tullessa markkinoille, jotka ovat avanneet ovensa asiakkaille ympäri maata online-tilin avaamisen avulla, säästökorkojen kilpailu on kiihtynyt, ja se on luonut uuden luokan "korkean tuoton säästötilit"..
Koska korkean tuoton säästötilit ja kansallinen keskiarvo eroavat toisistaan, ansiot nousevat huomattavasti. Jos sinulla on esimerkiksi 5000 dollaria säästöjä, ja maan keskiarvo on 0, 10 prosenttia APY, tuottaisit vain 5 dollaria vuoden aikana. Jos laitat sen sijaan saman 5000 dollaria tilille, joka ansaitsee 2 prosenttia, ansaitset 100 dollaria.
Avainsanat
- Korkean tuoton säästötilien korot voivat olla 20-25 kertaa korkeammat kuin perinteiset säästötilit maksavat.Voit pystyä avaamaan korkean tuoton säästötilin sinne, missä jo pankkit, mutta usein korkeimmat korot ovat saatavilla verkosta pankit.Elektroniset siirrot on helppo tehdä korkean tuoton säästötilin ja sekkitilisi välillä, vaikka pitäisit niitä kahdessa eri pankissa.Kun harkitset erilaisia korkean tuoton säästötilin vaihtoehtoja, punnitsevat tekijät, kuten alkuperäiset talletusvaatimukset, korot, vähimmäisvastuun vaatimukset ja mahdolliset tilimaksut.
Voit ansaita huomattavasti enemmän sillä, että joudut ehkä pitämään säästötilisi yhdessä laitoksessa ja sekkitilisi toisessa. Vaikka tämä voi aluksi olla hankala, jos olet tottunut siihen, että molemmat tilit pidetään yhdessä pankissa, nykyinen laitosten välinen sähköisten tilisiirtojen saatavuus ja näiden siirtojen suorittamisnopeus tekevät rahan liikuttamisesta pankkitililläsi olevan A-tilin ja säästöjen välillä tilillä pankissa B suhteellisen yksinkertainen asia.
Saatat myös huomata, että toisin kuin perinteiset tiilet ja laasti -laitokset, jotka tarjoavat yhden palvelupisteen kaikille pankkitarpeitasi varten, korkeatuottoisia säästötilejä tarjoavat laitokset tyypillisesti rajoittavat niiden ominaisuuksia tai tarjoavat vähän tai ei muita tuotteita. Monet eivät tarjoa tilien tarkistamista, ja harvat tarjoavat ATM-kortteja, jotka edellyttävät, että kaikki säästötilille tapahtuvat sisään- ja ulosvirtaukset tapahtuvat sähköisellä pankkisiirrolla tai matkapuhelintšekillä, jos se on saatavilla.
Mutta voit olla varma, että yksi tärkeä ominaisuus on sama perinteisten säästötilien ja niiden korkeatuottoisten vastineiden välillä: liittovaltion vakuutus, jota tarjotaan liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC) pankkien epäonnistumisiin ja National Credit Union Associationin luottoyhtiöiden epäonnistumisiin. (NCUA). Aina kun avaat tilin avaamisen uudessa laitoksessa, tarkista vain, että se on FDIC- tai NCUA-jäsen.
Huomaat myös, että liittovaltion määräys, joka rajoittaa säästötililtä nostamisen kuuteen kuukausijaksoa kohti, on voimassa kaikentyyppisissä pankkien säästötileissä, olivatpa ne perinteisiä tai korkean tuoton tiliä.
Päättäminen kuinka voit käyttää korkean tuoton säästötiliä
Korkean tuoton säästötilin pitäisi tietysti käsittää vain osa kokonaistaloudellisesta salkustasi. Mieti, kuinka voit käyttää tiliä parhaiten täydentääksesi muita säästö- ja sijoitusstrategioitasi, ja määritä sitten siitä, kuinka paljon käteistä pidät mielestäsi varovaisena pitämään nestettä tietyssä tilanteessa.
Onko säästötilin tarkoitus toimia esimerkiksi hätärahana? Rahoitusasiantuntijat suosittelevat siinä tapauksessa tyypillisesti 3–6 kuukauden arvoisia elinkustannuksia kädessä.
Ehkä käytät sen sijaan korkeatuottoista tiliä säästääksesi suurille ostoille, kuten talolle, autolle tai suurelle lomalle, jonka teet seuraavan viiden vuoden aikana. Tuona ajanjaksona on parasta olla sijoittamatta varoja sijoituksiin, jotka saattavat menettää arvonsa. Joten varojen kerääminen määräajoin eniten maksavalle säästötilille voi auttaa sinua suojaamaan pääomaasi samalla kun korkotuotot otetaan säästötavoitteeseesi.
Toiset taas avaavat korkean tuoton säästötilin ei tiettyyn tarkoitukseen, vaan yksinkertaisesti tallettaakseen ylimääräisen käteisvarojen, jotka ne pyyhkäisevät pois tililtä. Koska korkojen tarkistaminen on yleensä vähäistä tai nolla, lisävarojen siirtäminen säästöihin, kun et tarvitse niitä päivittäisten tapahtumien kattamiseen, voi tarjota kuukausittaisen koronmaksun, jota et muuten ansaitsisi.
Tietenkin, useampaa kuin yhtä näistä vaihtoehdoista voidaan käyttää säästöjen erottamiseen samanaikaisiin käyttötarkoituksiin tai tavoitteisiin. Monien laitosten avulla voit avata useamman kuin yhden säästötilin ja antaa jopa henkilökohtaisia lempinimiä (esim. Autorahasto, Loma 2020 jne.). Tai voit avata korkean tuoton säästötilin useammassa kuin yhdessä eniten maksavassa laitoksessa. Useat säästötilit voivat helpottaa etenemistäsi kohti tavoitteitasi ja helpottaa kätesi pitämistä rahalla, jota et halua koskea, kuten hätärahasto.
Mitä etsiä korkean tuoton säästötililtä
Olet sitten ostoksia korkeatuottoiselle tilille uudessa laitoksessa vai onko onni, että sinulla on yksi tarjous nykyisessä pankissa, on aina viisasta verrata vaihtoehtoja markkinoiden kesken. Korko- ja palkkioerot voivat kasvaa ajan myötä, etenkin jos säästötaso on suhteellisen suuri. Tässä on mitä etsiä ja vertailla:
- Korko: Kuinka paljon korkoa tili tällä hetkellä maksaa? Onko se vakiohinta vai johtava tarjoushinta? Säästötilien hinnat ovat yleensä joustavia ja niitä voidaan muuttaa milloin tahansa. Jotkut tilit kuitenkin täsmentävät, että tällä hetkellä mainostettu hinta on käytettävissä vain ensimmäisen ajanjakson ajan. Toinen tutkittava tekijä on se, onko ylennettyjen korkojen ansaitsemiseen minimi- tai enimmäisraja-arvoa. Vaadittu alkuperäinen talletus: Kuinka paljon rahaa tarvitaan tilin avaamiseen, ja oletko varma, että talletat niin paljon heti? Vaadittava vähimmäissaldo: Kuinka paljon rahaa sinun pitää tililläsi jatkossa? Haluat tuntea olosi mukavaksi saavuttaa aina minimikynnyksen, koska sen laskuminen voi aiheuttaa maksuja tai mitätöidä odotettavan koron. Palkkiot: peritäänkö pankki tai luottoyhtiö mitään maksuja tältä tililtä? Jos on, kuinka voit välttää sen? (esim. pitämällä saldosi aina minimikynnyksen yläpuolella). Jos ylität liittovaltion valtuuttaman kuuden nostamisen rajan kuukaudessa, mikä on pankin maksu rikkomuksesta. Linkit muihin pankkeihin ja / tai välitystilille: Voiko pankki luoda linkkejä korkean tuoton säästötilisi ja talletuksen välillä tilit, joita pidät muissa pankeissa tai välitystoimistoissa? Onko useiden tilien linkittämisessä rajoituksia vai uusien tilien odotusaikaa, jonka aikana et voi muuttaa alkuperäistä linkitettyä tiliäsi? Rahasi saaminen: Mitä lisävaihtoehtoja on käytettävissä varojen nostamiseen, jos niitä on? Voitko nostaa varoja säästöistä ATM-kortilla? Talletusvaihtoehdot: Jos olet sitä mieltä, että haluat tallettaa sekkejä tilille, onko pankissa älypuhelinsovellus, joka tarjoaa mobiililaki-talletuksen? Muutoin voitko postittaa sekit tai tallettaa ne pankkiautomaatilla? Yhdistelmämenetelmä: Pankit voivat määrätä, että korot lasketaan päivittäin, kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. Vaikka useampi yhdistäminen lisää teoriassa teidän kotiintuottoa, jos pysyt vertaamalla APY: n tilejä vuotuisen koron sijasta, yhdistelmäkerroin otetaan jo huomioon.
Kuinka avata korkean tuoton säästötili
Jos sinulla on onni, että sinulla on kilpailukykyinen korkean tuoton säästötili käytettävissä nykyisessä pankissa, uuden tilin avaaminen on helppoa. Se on todennäköisesti mahdollista verkkopankkiportaalisi kautta, eikä henkilökohtaisten tietojen syöttämisessä ole juurikaan tarvetta, koska sinut jo vahvistetaan laitoksessa.
Jos avaat säästötiliä uudessa laitoksessa, prosessi osallistuu enemmän, vaikka mikään niistä ei ole monimutkaista. Lähes kaikki korkean tuoton säästötilit voidaan avata verkossa, joten sinun kannattaa varata noin 15 minuuttia, kun voit täyttää tietokoneellasi olevan sähköisen hakemuksen. Haluat myös, että ajokortti, sosiaaliturvatunnus ja ensisijaiset pankkitilisi tiedot ovat valmiina, jotta hakemusprosessi kulkee nopeasti ja helposti.
Tutustu koko vaiheittaiseen prosessiimme, jolla määritellään kaikki uuden tuoton säästötilin avaamisen näkökohdat.
Pohjaviiva
Korkean tuoton säästötili voi olla hyödyllinen keskitie rahallesi, sillä se tarjoaa pääoman suojaa, liittovaltion vakuutuksen turvallisuutta ja tuottoa, joka on korkeampi kuin tavallinen säästötili, vaikkakin vähemmän kuin voit mahdollisesti ansaita riskialttiimmista sijoituksista. Muista vain miettiä, kuinka yksi tai useampi korkeatuottoinen tili voi palvella parhaiten taloudellisia tavoitteitasi ja tilannettasi, ja tee sitten kotitehtäväsi löytää tili, joka maksimoi ansiosi samalla kun vältetään palkkiot tai asetetaan rajoituksia, jotka eivät t sopii tarpeisiisi.
