Prudential LINK, tai Prudential, on linkki markkinoinnin nimellä Prudential Customer Solutions, Prudential Annuities -jakelijoille ja Amerikan Prudential Insurance Company -yrityksen eri tytäryhtiöille. Prudential Financial on yksi Yhdysvaltojen vanhimmista vakuutus- ja sijoitusyhtiöistä, ja Prudential LINK on sen ensimmäinen suora tarjous kuluttajille. Yleensä Prudential-tuotteita myydään neuvonantajaverkostojen kautta, joten tämä on lähtökohta yritykselle.
Uudelle LINK-hakijalle tarjotaan automaattista sijoitusohjelmaa, joka perustuu MPT (Modern Portfolio Theory) -periaatteisiin. Kolmansien osapuolien henkivakuutus- ja annuiteettiratkaisujen tarjoajat Envestnet ja QMA LLC auttavat rakentamaan salkkuja rahastoille, joita pidetään ja selvitetään Apex Clearing Corp: n kautta. Prudential Customer Solutions hallinnoi näitä salkkuja. LINK-ohjelma on avoin henkilökohtaisille ja yhteisöille verotuksellisille tileille sekä perinteisille IRA: lle, Roth IRA: lle ja UTMA / UGMA: n säilytystilille.
Plussat
-
Erinomaiset tavoitteen suunnittelun työkalut
-
Voi puhua talousneuvojan kanssa
-
Korkeimman tason rahoituslaitos
-
Alhaiset kustannukset ETF
Haittoja
-
Keskimääräistä korkeammat hallinnointipalkkiot
-
Ei omaa mobiilisovellusta
-
Heikko ohjelmatiedot
-
Ei verotappiokorjuuta
Tilin asetukset
3.5LINK-ohjelman löytäminen Prudentialin täyden palvelun verkkosivustolta kestää muutaman napsautuksen. Asennusprosessin avulla voit edetä nimettömästi hyvin rakennetun kyselylomakkeen avulla, joka rakentaa elämätavoitteiden aikajanan, joka sisältää hätätilanteen, perhesuojelun, yliopiston (jos sinulla on lapsia) ja eläkkeelle siirtymisen. Kullekin maalille määritetään dollarikohteet, jotka tuottavat ehdotettuja ratkaisuja varovaisuuden hallinnassa olevan tilin, henkivakuutuksen ja eläkemaksujen kautta.
Voit pysäyttää prosessin milloin tahansa työskennelläksesi tavoitteiden saavuttamiseksi, keskustellaksesi neuvonantajan kanssa puhelimitse tai näytönjako-sovelluksella tai tutkia lähestymistapaa ennen valinnan tekemistä. Voit myös tarkistaa kunkin tavoitteen taloudelliset oletukset, jotka on esitetty helposti luettavassa muodossa. Eläke-olettamuksia ovat esimerkiksi 3%: n kuluttajien inflaatio, kahden hengen asuminen ja vakiokuolleisuus.
Täyttämisen jälkeen kyselylomake rakentaa räätälöityn asiakasprofiilin, joka mittaa riskivalmiutta skaalatuilla tuloksilla seuraaviin neljään luokkaan: Sijoitusriski, Tappioiden välttäminen, Inflaatioriski ja Pysy sijoitettuna. Viimeinen luokka testaa haluasi pysyä kurssilla markkinoiden laskusuhdanteiden ja väistämättömän suuren volatiliteetin aikana.
Sijoitustavoitteet tuottavat monipuolisia salkkuja ympyräkaavioilla ja allokaatioilla osake- ja joukkovelkakirjaindeksi-ETF: ien välillä. Voit asettaa pieniä rajoituksia salkkuihin, jotka sallivat ETF: n korvaamisen samanlaisella rahastolla toisesta perheestä. Heidän ETF-universuminsa sisältää vain yhden indeksirahaston ja yhden varajäsenen kutakin omaisuusluokkaa kohti, kun taas kaikki valinnat tuottavat suhteellisen alhaiset maksut. Voit asettaa useita tilejä keskittymään tarvittaessa yksittäisiin tavoitteisiin.
Tavoitteiden asettaminen
5LINK tarjoaa hienon tavoitteen asettamisen, mutta horjuu tavoitteiden seurannassa. Erinomaiset tavoitteensuunnittelutyökalut ja laskimet auttavat sinua selvittämään, kuinka paljon rahaa tarvitaan tavoitteiden saavuttamiseksi realistisessa aikataulussa. Monet työkalut keskittyvät eläkkeelle siirtymiseen, mutta yliopistojen säästöt ja elämän arviointilaskurit ovat yhtä arvokkaita pitkäaikaisessa taloudellisessa suunnittelussa. Lisäksi voit keskustella talousneuvojan kanssa, joka auttaa rakentamaan ja hallitsemaan pitkäaikaisia tavoitteitasi.
Valitettavasti heikko tavoitteiden seurantakyky heikentää näiden neuvojen tehokkuutta. Sinulle tarjotaan vain neljännesvuosittaisia lausuntoja ja paljain käyttöliittyminä, joka sisältää aikajanat, tavoitteet ja taloudelliset aukotiedot, mutta vähän valmennusta tai kädenpidosta tilin rahoittamisen jälkeen. Tiedotteiden mukaan vuosineljännesvuosikertomuksessa luetellaan ETF ja rahasiirrot, tilin tuottoprosentit ja tuloshistoria.
Tilipalvelut
1.3Prudentialin LINK ei ole niin reagoiva kuin jotkut alustat, kun kyse on rahan siirtämisestä. Suoraan LINK-ohjelman kautta ei tarjota talletusta tai toistuvaa talletusliittymää. Sen sijaan kaikki rahoitus on lähetettävä suoraan Apex Clearingille. Käteisvarojen nosto on yhtä vaivalloista, ja hieno painatus, jonka mukaan ohjelman johtaja voi ”vaatia asiakasta toimittamaan pyynnön kirjallisesti pyynnön täyttämiseksi”. Tämä vanhan koulun lähestymistapa on hämmentävä ja vanhentunut, merkitseen merkittävää negatiivista.
Yön yli käteisvarojen lakaisu FDIC-vakuutetulle tilille maksaa korkoa, mutta LINK ei paljasta nykyistä korkoa. Apex-sivuston tietojen mukaan ne saavat maksun toimeksiannosta osallistuvilla pankeilla ja voivat jakaa tuloja Prudentialin kanssa.
Portfolion sisältö
2, 3Korkeana toimineena vakuutus- ja sijoitusyhtiönä ei ole yllättävää, että Prudentialin LINK on perinteinen lähestymistapa. Uusille asiakkaille tarjotaan yksi kuudesta sijoitussalkusta - ikän, hallussapitoajan, riskinkantokyvyn ja muiden kriteerien mukaan räätälöitynä - tai voit valita varanssalkun alhaisemmalla hinnalla. PMA: n strategisen salkun allokointeihin sisältyy aggressiivinen kasvu, kasvu, maltillinen kasvu, maltillinen, kohtalainen konservatiivinen ja konservatiivinen. Vaihtoehtoisesti PMA Reserve Portfolio tarjoaa erittäin likvidin hoitotilin asiakkaille, joilla on lyhytaikaisia pääomavelvoitteita.
LINK-salkkuihin sisältyvät ETF-rahastot ostetaan murto-osuuksilla ja ovat passiivisia, ja niiden tavoitteena on seurata arvopaperi-indeksin kehitystä pitäen samalla alhaiset kulusuhteet. Kuusi mallisalkkua tarkennetaan edelleen seuraavasti:
- Konservatiiviset: Sijoittaa pääasiassa korkosidonnaisiin sijoitusrahastoihin (15% osakkeita ja 85% joukkovelkakirjalainoja). Hallitse konservatiivisia: tuottaa pääomaa suurilla kohdistuksilla korkotuottoihin pitäen samalla pienemmän allokaation osakkeille (30% osakkeet ja 70% joukkovelkakirjat).: Pyrkii tuottamaan tuloja tarjoamalla vaatimatonta pitkäaikaista pääoman arvonnousua (45% osakkeista ja 55% joukkovelkakirjalainoista).Moderate kasvu: Monipuolistuu korko- ja osakeluokkien välillä etsiessään maltillista pääoman arvonnousua ja tuoton tuottoa (60% kantoja ja 40% joukkovelkakirjoja)..Kasvu: Sijoittaa ETF: iin sijoittamalla sijoituksia kohti osakelajeja ja pienemmällä osuudella, joka on sidottu korkotuottoihin (75% osakekannat ja 25% joukkovelkakirjalainat).Agressiivinen kasvu: Yritetään luoda aggressiivista pitkäaikaista pääoman arvonnousua (90% osakkeista ja 10% joukkovelkakirjalainoista)).
Salkunhoito
2.7Prudential LINK: n kautta tarjottava salkunhoito on hiukan yleinen, kun otetaan huomioon kustannukset. Sijoitusmenetelmät ovat heikosti esitelty SEC-valtuutetussa ADV-2 -esitteessä, jossa viitataan vain kuuden mallisalkun passiiviseen hallintaan, mutta kaikki teemat noudattavat MPT (Modern Portfolio Theory) -periaatteita. LINK tasapainottaa salkkuasi neljännesvuosittain, pyrkien vähentämään siirtymistä liian suuriksi kasvaneiden omaisuuslajien arvopapereiden myynnin ja liian pienten omaisuusluokkien arvopapereiden oston kautta.
He eivät suorita verotappiokorjuuta, ja et voi käydä kauppaa tai tehdä muutoksia tilin rahoituksen jälkeen, muuten kuin pyytää vaihtoehtoista ETF: ää. Profiilisi voidaan kuitenkin muuttaa milloin tahansa, mikä johtaa uusiin riskipisteisiin ja salkusuosituksiin. Hienossa paineessa mainitaan ulkoisten tilien yhdistäminen raportointia varten, mutta katsauksessa ei löytynyt yksityiskohtia tai menettelyjä verkkosivustolta.
Käyttäjäkokemus
2Mobiili kokemus:
Sivusto on mobiilivalmis, mutta Prudential ei tarjoa iOS- tai Android-mobiilisovelluksia erityisesti LINK-ohjelmalle. Heidän nykyinen ja huonosti tarkistettu sovellus, nimeltään Prudential Retirement, keskittyy pääasiassa 401K-tiliin, eikä sitä ole linkitetty pääsivustoon. Tämä lähestymistapa vastaa muita tarkastelun aikana löytyneitä matalan teknologian ajattelun jäännöksiä, joita korostavat harvat online-hallintapalvelut ja UKK, jotka ilmoittavat asiakkaille, että he tarvitsevat Pentium-tietokoneen ja 28, 8 kt: n modeemin verkkosivuston käyttämiseen.
Pöytäkokemus:
Prudential on tehnyt hyvää työtä ja lisännyt LINK-ohjelman näkyvyyttä huolimatta valtavasta verkkosivustosta, jolla on monipuoliset ohjelman tavoitteet. Omistettu UKK on myös hyödyllinen, mutta siitä puuttuu paljon tarvittavia tietoja. Riippuen siitä, kuinka syvälle haluat mennä ennen sitoutumista alustalle, tämä tiedon puute voi aiheuttaa turhautumista ja samalla vähentää luottamustasoa. Maksutiedot ja vaadittavat tiedot ovat hyvin kirjoitettuja ja helposti löydettäviä, mutta niistä puuttuu myös monia yksityiskohtia siitä, mitä rahoituksen jälkeen voidaan odottaa.
Asiakaspalvelu
4.4Saatat olla jonkin aikaa odotettua pidempi, koska LINK-tilinomistajat käyttävät erilaista puhelinnumeroa kuin laajempi Prudential-asiakaskunta. Asiakaspalvelun aukioloajat ovat maanantaista perjantaihin klo 9–18. Yhteysyritykset tuottivat erilaisia kohtuuttomia odotusaikoja, jotka olivat keskimäärin kolme minuuttia puhelua kohden. Sivustossa on näytönjako-toiminto reaaliaikaisen chatin sijaan, jolloin konsulttineuvoja voi tarkastella taloudellisia tietoja suoraan asiakkaan aloitusnäytössä.
Koulutus ja turvallisuus
3.6Kuten mainittiin, Prudential-sivusto tarjoaa erinomaiset tavoitteen suunnittelun työkalut ja laajat taloudellisen suunnittelun resurssit. Siellä on tonnia yleisiä sijoitus- ja henkilökohtaista rahoitusta koskevia artikkeleita, työkaluja ja laskimia. Voit käyttää näitä resursseja arvioidaksesi eläkekustannuksia, suorittamaan ylhäältä alas suuntautuneita omaisuusarviointeja ja suunnittelemaan suuria elämätapahtumia. Parempaa on vielä, että niihin voidaan päästä nimettömästi, jolloin voit tutustua tarkkaan ”konepellin alle”, mikä on tarpeen, koska harva UKK tekee huonon työn paljastaen hallintaominaisuudet ja tavoitteiden seurantakyvyn.
Sivusto käyttää 256-bittistä SSL-salausta, kun taas kolmannen osapuolen Plaid kerää ja ylläpitää henkilökohtaisia tietoja. Apex Clearing hallitsee kaikki asiakasvarat, tarjoamalla pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutukseen ja ylimääräiseen vakuutukseen sekä FDIC-vakuutukseen yön yli pankkiseurannassa.
Palkkiot ja palkkiot
1.8Link by Prudential laskuttaa sinulta mojova 0, 79%: n käärityspalkkion ensimmäisestä 100 000 dollarin arvosta klassisen sijoitussalkun omaisuuserää, joka maksetaan neljännesvuosittain. Laskua 0, 69%: iin 500 000 dollariin. Kassaraskaasta ”hätä” salkusta veloitetaan 0, 20% maksu. Tilirahoitus on hankalaa - vaatii shekkejä, pankkisiirtoja tai ACH-tapahtumia Apexin kautta LINK-tililiittymän sijasta. Minimi on vähintään 5000 dollaria sijoituskannasta ja 100 dollaria rahaa raskas salkku. Varojen siirtäminen toisesta finanssilaitoksesta on myös kömpelö, mikä vaatii puhelun soittamista asiakaspalveluun.
Prudentialin luottotarkoituksessa he eivät osta omia ETF-sijoituksia, välttäen kaksinkertaisen upotuksen käytänteitä, joista on tullut suosittuja suurten rahoituslaitosten keskuudessa. Apex perii paperityömaksut tilien siirtämiseksi muille välittäjille tai pankkisiirtojen lähettämisestä.
Onko LINK sopiva sinulle?
LINK saattaa olla sopiva sijoittajille, jotka haluavat tehdä liiketoimintaa vahvan rahoituslaitoksen kanssa, mutta sinun on oltava valmis maksamaan keskimääräistä korkeammat hallinnointipalkkiot ollaksesi osa Prudential-brändiä. Lisäkustannukset voivat olla vaikeita perustella, koska yhtä tehokkaita sijoitussalkkuja voidaan rakentaa alhaisemmille palkkioille monilla kilpailijoilla, jotka tarjoavat myös erinomaisen valmennus- ja huipputekniikkatilin rajapinnat edistyneellä tavoitteiden seurannalla ja omistettujen mobiilisovellusten avulla.
Prudential LINK on hieno linja tämän tuotteen kanssa, yrittäen tarjota kilpailukykyistä, suoraa kuluttajapalvelua säilyttäen samalla roolin neuvonantajaverkostossaan. Tavoitteiden suunnitteluprosessi antaa käsityksen siitä, mikä Prudential LINK voi olla, mutta järjestelmässä on liian paljon kitkapisteitä ja aukkoja, jotta se voi ylittää omat ansionsa. Nykyisessä muodossaan LINK by Prudential luottaa liian voimakkaasti Prudential-brändiin saadakseen selville joitain palvelutarjoustensa puutteista.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
