Nykyisen likviditeetin MÄÄRITELMÄ
Nykyinen likviditeetti on käteisvarojen ja sidossuhteiden kokonaismäärä verrattuna maksettaviin nettovelkoihin ja luovutettuihin jälleenvakuutussaldoihin. Nykyinen likviditeetti ilmaistaan prosentteina, ja sitä käytetään määrittämään vakuutusyhtiön velkojen määrä, joka voidaan kattaa likvidillä varoilla. Korkea suhde osoittaa, että vakuutuksenantaja ei ole riippuvainen uusista vakuutusmaksuista olemassa olevien velkojen kattamiseksi.
JAKAUTUMINEN Nykyinen maksuvalmius
Vakuutusyhtiön vastuuvelkatyyppien ymmärtäminen vakuuttamalla vakuutuksia ja vakuuttamalla jälleenvakuutus on tärkeä askel määritettäessä, onko vakuutuksenantaja vaarassa. Vakuuttajat, jotka kykenevät kattamaan vastuunsa käteisellä ja muilla helposti saatavissa olevilla rahoituslähteillä, kykenevät paremmin vastaamaan korvausten nousuun, ja ovat siten vähemmän riippuvaisia uusien vakuutusten tekemisestä tai vakuutusmaksujen korottamisesta vastuiden kattamiseksi. Tällaista analyysia kutsutaan likviditeettianalyysiksi.
Vakavaraisuuden mittaukset
Vakuutusyhtiöt tasapainottavat voittoa maksimoivat sijoitustoiminnot riskeihin, jotka liittyvät niiden vakuuttamiin vakuutuksiin. Sijoituksilla, joilla on korkeampi tuotto, voi olla myös pidempi kestoaika, mikä lukitsee omaisuuden pidemmäksi ajaksi. Tämän tyyppisiä omaisuuksia, kuten kiinteistöjä, voi myös olla vaikeampaa myydä nopeasti. Siksi vakuutuksenantajilla on sekoitus käteistä, rahavaroja, valtion arvopapereita, yrityslainoja, osakkeita ja kiinnityksiä, jolloin saadaan sekoitus korkeaa tuottoa ja korkeaa likviditeettiä vaihtelevissa määrin.
Luottoluokituslaitokset tutkivat vakuutuksenantajan maksuvalmiutta luottoluokituksen määrittämiseksi. Nämä virastot julkaisevat maksuvalmiusasteen sekä nopean suhdeluvun, joka vertaa rahaa ja pankkisaamisia vastaavia velkoihin. Samoin kuin stressitestit, jotka pankit suorittavat pääomaa määritettäessä, myös vakuutusyhtiöt käyvät läpi erilaisia skenaarioita selvittääkseen, kattaako vakuutuksenantajan likviditeetin määrä velat. Näiden yhden vakuutuksenantajan stressitestien tuloksia verrataan muiden samankaltaisia vakuutuksia tarjoavien vakuutuksenantajien tuloksiin.
Kuluttajat voivat löytää tämän ja muut vakuutuksenantajien suhteet NAIC Insurance Regulatory Information System (IRIS) - kokoelmasta analyyttisiä vakavaraisuusvälineitä ja tietokantoja, joiden tarkoituksena on tarjota valtion vakuutusosastoille integroitu lähestymistapa heidän alueellaan toimivien vakuutuksenantajien taloudellisen tilan seulontaan ja analysointiin. vastaavat valtiot. IRIC: n, jonka ovat kehittäneet NAIC-komiteoihin osallistuvat valtion vakuutusvalvontaviranomaiset, on tarkoitus auttaa valtion vakuutusosastoja kohdistamalla resursseja niille vakuutuksenantajille, jotka tarvitsevat eniten sääntelyn huomiota. IRIS: n ei ole tarkoitus korvata kunkin valtion vakuutusosaston omia perusteellisia vakavaraisuusvalvontatoimia, kuten taloudellisia analyysejä tai tutkimuksia.
