Opintolainavelka saattaa olla suurin nuorten aikuisten taloudellinen ongelma. Lähes 70 prosentilla viimeaikaisista korkeakoulututkinnon suorittaneista on opiskelijavelkaa, ja koska luku- ja muut kustannukset kasvavat jatkuvasti, lainanotto rahaa tutkinnon ansaitsemiseksi on usein väistämätöntä.
Vaikka opintolainojen ottaminen perus- tai yleiskokoukselle liittyy yleensä vain tutkinnon suorittaneelle henkilölle ja mahdollisesti heidän vanhemmilleen, hahmottaminen kuinka maksaa lainat takaisin naimisiin mennessä, on toinen juttu.
Tässä on neuvoja, jotka auttavat sitoutuneita pariskuntia suunnittelemaan opiskelijalainan hallintaa eteenpäin.
Avainsanat
- Arvioi, minkä olet kumpikin velkaa ja miten aiot käsitellä taloustasi. Kehitä lainanhallintastrategiaa. Ennen kuin konsolidoit opiskelijalainoja, vertaa tämän tekemisen vaikutuksia ollessasi vielä yksi tai avioliitto avioliiton jälkeen.Aseta prenup tai postnup selvittääksesi vastuun naimisissa syntyneet velat.
Selvitä missä seisot (molemmat)
Monet opiskelijavelkakirja-asteet eivät tiedä tarkalleen kuinka paljon he ovat velkaa, mitkä ovat heidän lainojensa korot tai mitkä takaisinmaksusuunnitelmat ovat heidän käytettävissä. Joten ensimmäinen askel molemmille teille on velan kokoaminen. Tee luettelo siitä, mitä olet velkaa ja kenelle olet velkaa, ja tutustu kunkin lainan korkoihin ja takaisinmaksuehtoihin.
Puhu suunnitelmasi
Vaikka jotkut parit vain yhdistävät rahoituksensa avioliiton yhteydessä, toiset saattavat päättää pitää osia parista erillään. Kummallakin lähestymistavalla voi olla erilaisia seurauksia. Jos esimerkiksi jättää yhteisen liittovaltion veroilmoituksen, jossa luetellaan yhdistetyt tulot, kuukausimaksu liittovaltion lainan tuloihin perustuvassa takaisinmaksusuunnitelmassa voi nousta. Verojen jättämisellä yhdessä on kuitenkin muita taloudellisia etuja, jotka saattavat silti tehdä siitä parhaan vaihtoehdon.
Aviopuolisot eivät yleensä ole vastuussa opiskelijan velasta, joka toiselle puolisolle on syntynyt ennen avioliittoa.
Riippumatta siitä, kuinka sinä ja puolisosi aikovat hallita taloutta, on tärkeää, että molemmat ovat samalla sivulla yleisten säästö-, meno- ja velkahallintastrategioidesi suhteen. Omistaa tai ansaita enemmän tai vähemmän kuin parisi; aikoo käyttää lomaa, palata takaisin kouluun tai vaihtaa uraa; ja / tai lasten hoitaminen voi monimutkaista asioita entisestään. Joten puhutaan näiden asioiden läpi ja yritä päästä suunnitelmaan, josta molemmat olet tyytyväinen.
Jos yrität selvittää asioita, harkitse CFP: tä (Certified Financial Planner) saadaksesi epämiellyttäviä neuvoja. Pankkisi voi myös tarjota ilmaista rahoitussuunnitteluapua, vaikka se saattaa yrittää ohjata sinua kohti rahoitustuotteita. Ja tietysti, paljon neuvoja on saatavana ilmaiseksi Investopediasta ja muista hyvämaineisista verkkosivustoista.
Velanhallintastrategiat
Riippumatta siitä ovatko opiskelijalainat tai muun tyyppiset velat, kuten luottokortit, nämä liikkeet voivat auttaa sinua priorisoimaan ja maksamaan ne tehokkaasti.
- Maksa ensin korkeimman koron lainat. Riippumatta siitä, kuka on velkaa, kohdistamalla pyrkimyksesi lainoihin, joilla on korkein korko, vähentää kokonaismaksujasi perheenä. Suorita säännölliset maksut riippumatta siitä, kuinka pieni. Nämä säännölliset maksut, vaikka ne olisivatkin vain pienin erääntyvä summa, pitävät sinut hyvässä asemassa lainayrityksen kanssa ja voivat antaa sinulle vipuvapauden, jos haluat neuvotella maksuista. Vaikka maksamasi summa on tärkeä, osoittaa myös, että olet johdonmukainen ja luotettava asiakas. Jos sinulla ei ole varaa maksuihin, nouta puhelin. Perinteisen 10-vuoden maksusuunnitelman ulkopuolella on usein saatavana monia takaisinmaksutapoja. Jälleen kerran kommunikointi lainanantajan kanssa vie sinut paljon pidemmälle kuin pudottamalla kartan pois. Et ole ensimmäinen pari, joka kamppailee velan kanssa, etkä myöskään viimeinen. Huomaa, että on olemassa erityisiä vaihtoehtoja liittovaltion opintolainan takaisinmaksuun tai jopa anteeksi annetun lainan saamiseen.
Uuden velan ottaminen
Et sinäkään tai puolisosi ole vastuussa mistään opintolainan velasta, joka kertyi ennen avioliittoa, ellet ole allekirjoittanut sitä. Jos joku teistä kuitenkin ottaa uuden lainan, voisitte olla.
Yhdistämislainat saattavat saada puolisot vastuuseen toistensa veloista, vaikka alkuperäiset lainat olisi otettu ennen avioliittoa.
Tästä syystä on tärkeää tuntea kaikki ehdot lainasopimuksissa, joita kumpaakin harkitset tulevaisuudessa. Vaikka laki vaihtelee osavaltiosta toiseen, on olemassa mahdollisuus, että saatat olla vastuussa puolisosi opintolainan velasta - jos lainat myönnettiin avioliiton aikana ja riippuen siitä, käytettiinkö jotakin rahaa elinkuluihin - jos avioitua tai jos puolisosi kuolee. Yleislaissa et voi olla vastuussa lainasta, jos siinä on vain puolisosi nimi; yhteisöomaisuuden tilassa (), saatat.
Yleisesti ottaen liittovaltion lainoja ei siirretä puolisolle kuolemantapauksissa, mutta yksityisen lainan velaksi saadaan usein, jos se syntyi avioliiton aikana ja / tai jos eloon jäänyt puoliso toimi lainan allekirjoittajana. Jos harkitset opintolainojen uudelleenrahoitusta yksityisen lainanantajan kanssa saadaksesi matalamman koron, varmista, että ymmärrät liittovaltion suojaukset, jotka sinun tai puolisosi voivat menettää seurauksena.
Lisäksi, vaikka et ole vastuussa kumppanisi velasta, se voi tulla peliin milloin tahansa, kun haet luottoa yhdessä, kuten jaettu luottokortti tai kodin kiinnitys molemmissa nimesi.
Avioliittoa suunnittelevat parit saattavat haluta harkita avioliittoa koskevan sopimuksen, jossa määrätään mikä henkilö on vastuussa avioliiton aikana syntyneistä veloista, jos myöhemmin erotatte. Vaikka prenupia ei voida pitää romanttisena, se on laillinen työkalu, joka voi auttaa suojelemaan sinua ja puolisoasi odottamattomilta taloudellisilta putouksilta. Oletko jo naimisissa? Postnuptial sopimuksia on myös olemassa, ja ne ovat yhtä laillisesti sitovia.
Pohjaviiva
Aivan kuten kaksi avioliittoa eivät ole samoja, ei ole olemassa yhtä kaikkea avioliittovelkakirjastrategiaa. Opiskelijoiden velan käsittelyssä, kuten muiden tärkeiden taloudellisten päätösten yhteydessä, on välttämätöntä, että sinä ja tuleva puolisosi kommunikoit rehellisesti ja yrität sopia toimintatavasta. Tämä voi olla myös hyvä esikatselu siihen, miten pystyt yhdessä vastaamaan muihin taloudellisiin haasteisiin, kun olet tehnyt tämän tärkeän muutoksen elämässäsi.
