Mikä on valinnainen jälleenvakuutus?
Valinnainen jälleenvakuutus on ensisijaisen vakuutuksenantajan ostamaa vakuutusta kattamaan yksi riski tai ryhmä, joka on ensisijaisen vakuutuksenantajan liiketoimintakirjassa. Valinnainen jälleenvakuutus on yksi kahdesta jälleenvakuutustyypistä, toinen tyyppi on sopimuksen jälleenvakuutus. Valinnaisena jälleenvakuutuksena pidetään enemmän kertaluonteista transaktiota, kun taas sopimuksen jälleenvakuutus on pikemminkin pitkäaikaista.
Valinnainen jälleenvakuutus on yleensä yksinkertaisin tapa vakuutuksenantajalle saada jälleenvakuutussuoja; nämä politiikat ovat myös helpoimpia räätälöidä erityisiin olosuhteisiin.
Avainsanat
- Valinnainen jälleenvakuutus on ensisijaisen vakuutuksenantajan ostamaa vakuutusta kattamaan yksi ensisijaisen vakuutuksenantajan liiketoimintakirjassa oleva riski tai ryhmä. Toiminnanvakuuttava jälleenvakuutus antaa jälleenvakuutusyhtiölle mahdollisuuden tarkistaa yksittäiset riskit ja päättää niiden hyväksymisestä tai hylkäämisestä. keskittyy luonteeltaan kuin sopimuksen jälleenvakuutukseen. Kun jälleenvakuutus kattaa itsensä yksittäisiltä riskeiltä tai riskeiltä, se antaa vakuutuksenantajalle enemmän varmuutta omaan pääomaan ja vakavaraisuuteen sekä vakautta, kun tapahtuu epätavallisia tai suuria tapahtumia.
Kuinka valinnainen jälleenvakuutus toimii
Vakuutusyhtiö, joka tekee jälleenvakuutussopimuksen jälleenvakuutusyhtiön kanssa, joka tunnetaan myös vakuutusyhtiönä, tekee niin siirtääkseen osan riskeistään korvauksena. Tämä maksu voi olla osa vakuutusmaksun vakuutuksenantajalle saamasta vakuutuksesta. Ensisijaisella vakuuttajalla, joka luovuttaa riskin jälleenvakuuttajalle, on mahdollisuus vakuuttaa erityisriskit tai riskilohko. Jälleenvakuutussopimustyypit määräävät, pystyykö jälleenvakuuttaja hyväksymään tai hylkäämään yksittäisen riskin vai onko jälleenvakuuttajan hyväksyttävä kaikki riskit.
Valinnainen jälleenvakuutus antaa jälleenvakuutusyhtiölle mahdollisuuden tarkistaa yksittäiset riskit ja päättää niiden hyväksymisestä vai hylkäämisestä. Jälleenvakuutusyhtiön kannattavuus riippuu siitä, kuinka viisaasti se valitsee asiakkaansa. Valinnaisessa jälleenvakuutusjärjestelyssä vakuutusyhtiö ja jälleenvakuuttaja luovat valinnaisen todistuksen, joka osoittaa, että jälleenvakuuttaja hyväksyy tietyn riskin.
Vakuutusyhtiöt, jotka haluavat luovuttaa riskin jälleenvakuuttajalle, saattavat huomata, että valinnaiset jälleenvakuutussopimukset ovat kalliimpia kuin sopimusten jälleenvakuutus. Tämä johtuu siitä, että sopimuksen jälleenvakuutus kattaa ”riskikirjan”, joka on osoitus siitä, että vakuutuksenantajan ja jälleenvakuuttajan välisen suhteen odotetaan olevan pitkäaikaisempaa kuin jos jälleenvakuuttaja tekisi vain kertaluonteisia liiketoimia, jotka kattavat yksittäiset riskejä. Vaikka lisääntyneet kustannukset ovat taakkaa, fakultatiivinen jälleenvakuutusjärjestely voi antaa vakuutusyhtiölle jälleenvakuuttaa riskejä, joita se muuten ei pysty ottamaan kantaa.
Sopimus vs. valinnainen jälleenvakuutus
Sekä perussopimukset että fakultatiiviset jälleenvakuutussopimukset voidaan kirjoittaa suhteellisesti tai tappiota ylittävänä perusteena tai näiden yhdistelmänä.
Perussopimusvakuutus on laaja sopimus, joka kattaa tietyn osan tietystä luokasta tai liiketoimintaluokasta, kuten vakuutuksenantajan koko työntekijöiden korvaus tai kiinteistöliiketoiminta. Jälleenvakuutussopimukset kattavat automaattisesti kaikki vakuutetun kirjaamat riskit, jotka kuuluvat sopimuksen ehtojen piiriin, elleivät ne nimenomaisesti sulje pois tiettyjä vastuita. Vaikka sopimuksen jälleenvakuutus ei edellytä jälleenvakuuttajan suorittamaa yksittäisten riskien tarkistamista, se vaatii huolellisen tarkastelun vakuutuksenottajan vakuutussopimusfilosofiasta, käytännöstä ja historiallisista kokemuksista.
Valinnaiset jälleenvakuutussopimukset ovat luonteeltaan paljon keskittyneempiä. Ne kattavat yksittäiset taustalla olevat politiikat ja on laadittu politiikkakohtaisesti. Valinnainen sopimus kattaa vakuutuksenantajan erityisen riskin. Jälleenvakuuttajan ja vakuutuksenantajan on sovittava kunkin yksittäisen sopimuksen ehdoista. Valinnaiset jälleenvakuutussopimukset kattavat usein katastrofaalisen tai epätavallisen riskin.
Koska se on niin erityinen, fakultatiivinen jälleenvakuutus vaatii merkittävän henkilöstön ja teknisten resurssien käyttöä vakuutustoimintaan.
Valinnaisen jälleenvakuutuksen edut
Peittämällä itsensä yhdeltä tai yhdeltä riskiryhmältä jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajalle enemmän varmuutta omaa pääomaa ja vakavaraisuutta varten ja lisää vakautta, kun tapahtuu epätavallisia tai suuria tapahtumia. Jälleenvakuutuksen ansiosta vakuutuksenantaja voi myös tehdä vakuutuksia, jotka kattavat suuremman määrän riskejä ilman, että liiallisesti nostetaan solvenssimarginaalin kattamisen kustannuksia tai "määrää, jolla vakuutusyhtiön varojen käyvin arvoin katsotaan ylittävän sen velat ja muut vastaavat sitoumukset ". Itse asiassa jälleenvakuutus antaa huomattavia likvidejä varoja vakuutuksenantajien käyttöön poikkeuksellisten tappioiden sattuessa.
Esimerkki valinnaisesta jälleenvakuutuksesta
Oletetaan, että vakiovakuutuksen tarjoaja antaa politiikan suurille kaupallisille kiinteistöille, kuten suurelle yrityskonttoritalolle. Vakuutuksen vakuutusmäärä on 35 miljoonaa dollaria, mikä tarkoittaa alkuperäisen vakuutuksenantajan potentiaalista 35 miljoonan dollarin vastuuta, jos rakennus vaurioituu pahasti. Mutta vakuutuksenantaja uskoo, ettei sillä ole varaa maksaa yli 25 miljoonaa dollaria.
Joten, ennen kuin edes suostuu antamaan vakuutusta, vakuutuksenantajan on etsittävä valinnaista jälleenvakuutusta ja kokeiltava markkinoita, kunnes se saa jäljellä olevat 10 miljoonaa dollaria. Vakuuttaja voi saada 10 miljoonan dollarin paloja kymmeneltä eri jälleenvakuuttajalta. Mutta ilman sitä, se ei voi suostua antamaan politiikkaa. Kun yritys on sopinut 10 miljoonan dollarin kattamisesta ja on varma, että se voi kattaa koko summan, jos korvausvaatimus tulee, se voi antaa vakuutuksen.
