Yksi luottokorttiluoton suurista väärinkäsityksistä on, että kortit ovat itse huonoja. Totuus on, että he eivät todellakaan ole. Pikemminkin kaksinumeroisten korkojen vaikutus tekee niistä niin myrkyllisiä henkilökohtaiselle taloudellemme. Tilitaseen eksponentiaalinen kasvu aiheuttaa nopeasti ostoksia, joiden mielestä maksaisimme helposti muutaman kuukauden kuluessa kasvaaksemme jotain, jonka tuntuminen kestää vuosia.
Onneksi naurettavien korkojen ei tarvitse olla osa luottokorttikokemustasi. Kuten monet asiat elämässä, ne ovat neuvoteltavissa niille, jotka tietävät kenen kanssa puhua ja mitä vetää. Jos voit tehdä vähän työtä päästäksesi sisään luottokorttiyhtiön päähän ja olet valmis käyttämään 15-20 minuuttia puhelimessa, sinulla on ainakin 50 prosentin mahdollisuus säästää itsellesi muutamia tuhansia dollareita seuraavan vuoden aikana.
Miksi yrittää alentaa korkoasi?
Luet todennäköisesti tätä artikkelia, koska olet päättänyt astua taisteluun luottokorttiluoton kanssa. Tätä silmällä pitäen on tärkeää ymmärtää, että jopa pieni luottokorttisi vuosikoron (APR) pienentäminen voi lyhentää aikaa, joka kuluu, jotta voit tulla velaton.
Harkitse luottokorttia, jonka saldo on 10 000 dollaria ja joka veloitetaan 25 prosenttia vuodessa. Kaikki muu on sama, että luottokorttitase maksaa sinulle korkoa seuraavan vuoden aikana 2500 dollaria. Jos saat alennuksen luottokorttisi korkotasosta 25 prosentista 15 prosenttiin, tämä johtaisi 1 000 dollarin vuotuisiin säästöihin, jotka voisit lainata velan maksamiseen. Alemmalla korolla voi olla valtava ero siinä, kuinka kauan kestää tullakseen velaton.
Vaikka tämä näkymä saattaa kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, niin ei ole. Ihmiset, jotka voivat saada oikean henkilön puhelimitse luottokorttiyhtiöltä, saavat usein 6–12 kuukauden alennuksen vuosikorkoon. Vielä parempi, ei ole vaaraa kysyä. Toisin kuin joissain muissa tasapainon vähentämistekniikoissa, kuten velan maksamisessa, pelkästään APR: n alennuksen pyytäminen ei näy luottoraportissa, eikä se myöskään edellytä ammattilaisen palkkaamista apua varten.
(Jos olet yli pään, katso Elinsiini velan hukkaneille .)
Luottokorttiyhtiön ymmärtäminen
Kun olet velkaa suuren summan rahaa luottokorttiyhtiölle, on helppo alkaa pelätä puhua heille. Ehkä ihmiset luulevat aikovansa huutaa tilanteestaan tai häpeää siitä. Tosiasia on, että luottokorttiyhtiöt toimivat voitolla ja niiden suurin voitto saadaan korkojen perimisestä ihmisiltä, joiden saldo on maksamatta. Mitä suurempi saldo, sitä enemmän rahaa luottokorttiyhtiö pystyy ansaitsemaan. Toisin sanoen, jos sinulla on suuri saldo, olet yksi heidän parhaista asiakkaista. Luottokorttiyhtiö rakastaa sinua ja haluaa sinun pitävän kiinni ja maksamaan jatkuvasti korkoa.
Luottokorttiyhtiöt eivät halua menettää sinua tai saldosi, varsinkin jos maksat korkoa, joka on kaksinkertainen tai kolminkertainen historialliseen tuottoprosenttiin osakemarkkinoilla. Itse asiassa monet luottokorttiyhtiöt menevät pitkälle pitääkseen sinut onnellisena ja pitääksesi sinut ajan kulutuksella, etteivät ne menettäisi toimintaansa. Tämä tosiasia on tärkein vipu, kun on kyse APR: n laskemisesta.
(Selvitä, miksi luottokortin sulkeminen saldon kantamisen aikana on huono idea, jos sinun pitäisi sulkea luottokortti? )
Kuinka tehdä noususta alhaisempi hinta
Luottokorttitason alentaminen edellyttää vain muutamia vaiheita, sen ei pitäisi kestää yli 15-20 minuuttia, eikä se vaadi edistyneitä neuvottelutaitoja. Tarvitaan vain oikeiden tietojen saaminen käsiisi ja oikea henkilö puhelimeesi.
1. Etsi alempi hinta muualta
Ensinnäkin sinun on kerättävä joitain kilpailutarjouksia korkoosi. Toisin sanoen sinun on osoitettava luottokorttiyhtiöllesi, että olet tosissasi ottamassa saldosi - voiton lähteen - muualle.
Voit todennäköisesti kerätä pino kilpailutarjouksia yksinkertaisesti antamalla roskapostisi kasaantua viikon ajaksi. Tästä pinosta löydät paljon saldonsiirtotarjouksia muilta luottokorttiyhtiöiltä, jotka tarjoavat väliaikaisesti alennettuja korkoja saldosi siirtämiseksi. Voit myös viettää muutaman minuutin tarkistamalla suurimpien luottokorttiyhtiöiden verkkosivustoja niiden saldonsiirtonopeuksien suhteen. Ihannetapauksessa haluat löytää kolme tai neljä tarjousta noin kymmenen prosentin hinnalla tai vähemmän 12 kuukauden ajan.
2. Kysy oikealta henkilöltä
Seuraavaksi tartu luottokorttiisi, käännä se ympäri ja soita takana olevaan asiakaspalveluun. Sitten lyö nolla tai mikä tahansa, mikä vie puhua elävän henkilön kanssa. Kerro edustajalle, että olet saanut lukuisia tarjouksia paljon alhaisemmalle korolle muilta luottokorttiyhtiöiltä, mutta et halua siirtää saldosi toiseen yritykseen.
Jos asiakaspalvelun edustaja sanoo, että alhaisempi hinta ei ole mahdollinen, kysy neuvoa esimiehensä kanssa. Jos sinua evätään, pyydä edustajan koko nimeä ja asiakaspalvelun tunnistenumeroa - tämä yleensä aiheuttaa pienen pelon henkilölle, ja hän haluaa antaa sinut mahdollisimman pian.
Kun saat asiakaspalvelupäällikön, joka on todennäköisesti henkilö, jonka kanssa olet halunnut puhua alusta alkaen, haluat jälleen tehdä sävelkorkeutesi. Ole vieläkin makeampi tällä kertaa. Kerro edustajalle, kuinka paljon olet nauttinut tilistäsi yrityksessäsi ja kuinka paljon haluat pitää sen siellä, mutta myös kuinka paljon rahaa säästät muualla. Kysy sitten, voisiko hän säästää siirtovaivoista sovittamalla muiden yritysten korot.
Pyyntösi hyväksytään ainakin 50 prosentilla, ellei paremmin. Vaikka yrityksesi ei vastaa kilpailijan korkoa, se voi silti suostua alentamaan korkoasi huomattavasti. Jos alkuperäinen korko oli 20 prosenttia tai vähemmän ja luottokorttiyhtiö on halukas laskemaan sitä vähintään viidellä prosenttiyksiköllä, harkitse tarjouksen ottamista. Jos korkosi on yli 20 prosenttia, sinun pitäisi varautua alennukseen vähintään kymmenellä prosentilla.
(Lisätietoja ideoista kuinka lainakuormiasi voidaan vähentää, on Asiantuntijavihjeissä luottokorttiluoton vähentämiseksi.)
Mitä tehdä, jos luottokorttiyhtiösi sanoo kyllä
Toiseksi, varmista, että korkoilla säästät rahaa menee luottokortin tai muun velan vähentämiseen. Tällä hetkellä ei ole aikaa käydä ostoksilla tai puhaltaa höyryä Miamissa säästääksesi ylimääräisellä rahalla. Jatka samansuuruisten maksujen suorittamista, ennen kuin korkoasi laskettiin.
(Opi viisi yksinkertaista vaihetta impulsiivisten menojen hallinnointiin emotionaalisten menojen hallinnassa .)
Pohjaviiva
Muista, että lopulta saldosi on arvokas omaisuus luottokorttiyhtiölle. Ilman sinua yritys menettää kykynsä ansaita erittäin houkuttelevan tuoton. Ilmoittamalla ei-vastakkainasettelua mutta suoraa tahtoa, että haluat yrityksen apua pitämään sinua asiakkaana, on hyvä mahdollisuus, että se hyväksyy pyyntösi ja alentaa korkoasi.
Koska ei ole mitään menetettävää, mutta vähän aikaa, kaikkien, joilla on huomattava luottokorttitase, pitäisi antaa tämä tekniikka laukaus.
(Katso lisätietoja lukemalla kuusi suurta luottokorttivirhettä ja hallitse luottokorttisi .)
