Mikä on musta raha?
Musta raha on rahaa, joka ansaitaan maidon lainvastaisella toiminnalla, jota maiden säännökset kontrolloivat. Musta rahamääräinen tuotto saadaan yleensä käteisellä maanalaisesta taloudellisesta toiminnasta, eikä sitä sinällään veroteta. Mustan rahan vastaanottajien on piilotettava se, vietettävä se vain harmaan talouden talouteen tai yritettävä antaa sille rahanpesun kautta laillisuutta.
Kuinka musta raha toimii
Yksinkertaisimmassa muodossaan musta raha on rahaa, josta ei makseta veroa hallitukselle. Kauppa, joka hyväksyy käteisensä tuotteistaan ja ei anna kuitteja asiakkailleen, tulee toimimaan mustalla rahalla, koska se ei maksa veroa kirjaamattomasta myynnistä. Lisäksi kiinteistön ostaja, joka ostaa 200 000 dollarin maan, josta kirjoista ilmoitetaan 50 000 dollaria ja myyjälle maksetaan pöydän alla 150 000 dollaria, on kaupannut mustalla rahalla 150 000 dollarin arvosta. Kummassakin esimerkissä myyjät ovat ansainneet rahaa laillisista lähteistä, mutta kiertäneet veroja.
Musta raha on rahaa, josta ei makseta veroa hallitukselle; se tehdään yleensä laittomin keinoin.
Yleisin mustan rahan lähde on laittomat keinot mustien markkinoiden tai harmaan talouden kautta, kuten huumekauppa. aseiden kauppa; terrorismi; prostituutio; väärennettyjen tai varastettujen tavaroiden, kuten luottokorttien, myynti; tai myymällä laittomasti valmistettuja versioita tekijänoikeuksin suojatuista tuotteista, kuten ohjelmistoista ja musiikkitallenteista.
Se osa tuloista, joka on sidottu sen pimeään talouteen, vaikuttaa maan talouskasvuun. Harmaa talous merkitsee taloudellista vuotoa, koska hallitus ei saa verotuloja ilmoittamattomista tuloista, mikä merkitsee tulojen menetystä. Koska nämä rahastot tulevat harvoin pankkijärjestelmään, taloudet tukahdutetaan, koska rahat ovat piilossa, jota muuten pankit voisivat käyttää talouden vauhdittamiseen rahoittamalla pienyritysten omistajia ja yrittäjiä.
Lisäksi musta raha aiheuttaa maan taloudellisen terveyden aliarvioinnin. Koska mustan rahan määrää on lähes mahdotonta arvioida missään taloudessa, ilmoittamattomia tuloja ei voida sisällyttää maan bruttokansantuotteeseen (BKTL) tai bruttokansantuotteeseen (BKT). Siten kansakunnan arviot säästöistä, kulutuksesta ja muista makrotaloudellisista muuttujista olisivat harhaanjohtavia, koska epätarkkuudet vaikuttaisivat haitallisesti suunnitteluun ja päätöksentekoon.
Esimerkkejä mustan rahan pesusta
Useimmat mustan rahan haltijat yrittävät muuntaa rahat lailliseksi rahaksi, joka tunnetaan myös nimellä valkoinen raha. Tämä tapahtuu tyypillisesti rahanpesulla, jota voidaan yrittää monin tavoin. Harkitse kuluttajaa, joka maksaa myyntiveron vähittäiskaupasta, mutta ei itse osta tavaroita. Jos kuluttaja saa myyntitšekin ja hänelle korvataan tavaran hinta, korvausta pidetään mustana rahana. Myyjä torjuu tämän vaikutuksen myymällä tavarat toiselle asiakkaalle, joka ostaa tuotteen, mutta ei saa ostotekkiä.
Rahanpesu voidaan suorittaa myös hawala-transaktiojärjestelmän avulla. Hawala-järjestelmä on epävirallinen ja halpa tapa siirtää rahaa alueelta toiselle ilman todellista rahaliikettä ja käyttämättä pankkeja. Se toimii koodeilla ja yhteyshenkilöillä, eikä paperityötä tai paljastusta vaadita. Jos Yhdysvaltain rahanpesija päättää lähettää 20 000 dollaria hawala-jälleenmyyjän kautta Intian vastaanottajalle, sovittu vaihtokurssi vahvistetaan huomattavasti virallista kurssia korkeammaksi.
Veroparatiisit, kuten Sveitsi, tarjoavat rahanpesuyrityksille nimettömänä, koska heidän maissaan talletettuja varoja koskeva politiikka on heikkoa. Muita mustan rahan myymälöitä ovat kiinteistöt, korut, epäviralliset ja kassaedut, metalliharkot ja muut.
