Kun avaat useimmat sijoitustilit, yritys yleensä kysyy, kuka haluat nimetä edunsaajaksesi. Muista, että edunsaaja on henkilö, jonka tilinomistaja nimeää tilin hyödyntämiseksi tai hyödyntämiseksi tilinhaltijan kuoleman jälkeen. Edunsaajat voidaan nimetä henkilökohtaisista eläketilistä (IRA), sijoitusrahastoista, eläkemaksuista ja henkivakuutuksista.
Entä tilien tarkistaminen? Useimmat ihmiset käyttävät näitä tilejä tallettaakseen palkkansa ja muut edunsa suorittaessaan päivittäisiä taloudellisia tapahtumia, kuten laskujen, vuokran, asuntolainan ja muiden velvoitteiden maksamisen.
Prosessi, jolla omaisuutesi siirretään kuoleman jälkeen, voi olla monimutkainen prosessi, varsinkin kun et ehkä pysty nimeämään joku avunsaajaksi. Lue lisätietoja siitä, kuinka voit lisätä edunsaajan sekkitilille.
Avainsanat
- Tilien tarkistaminen ei välttämättä edellytä tilinomistajien nimeävän edunsaajaa. Monet pankit tarjoavat kuolemantapauksessa maksettavia tilejä osana tavanomaista tarjontaansa. POD-tili antaa pankille ohjeita siirtää asiakkaan varat varojen saajalle, joka tarkoittaa, että POD-tilillä oleva raha pidetään tuomioistuimen ulkopuolella, jos tilinomistaja kuolee. Kun edunsaaja on valittu, pankki täyttää paperit, joten varat siirretään suoraan saajalle kuolemanne jälkeen.
Tarvitsevatko pankkitilit edunsaajia?
Toisin kuin muut tilit, pankit eivät vaadi tilinomistajien tarkistamista saajien nimeämiseksi. Vaikka heitä ei tarvita, sinun tulee harkita pankkitilien vastaanottajan nimeämistä, jos haluat suojata omaisuuttasi. Jos henkilö haluaa nimetä saajalle sekkitililleen kuolemantapauksessa, tilinomistajan tulee siirtää henkilön nimeä pankkiinsa.
Lisääntyneen kiinnostuksen vuoksi monet pankit tarjoavat asiakkailleen kuolemantapauksessa maksettavia tilejä osana tavanomaista tarjontaansa. Joten tilien tarkistaminen voidaan muuntaa POD-tiliksi, joka kehottaa pankkia siirtämään kaikki asiakkaan varat takaisin saajalle. POD-tilin rahaa pidetään tuomioistuimen ulkopuolella, jos tilinomistaja kuolee.
POD-tilin rahaa pidetään tuomioistuimen ulkopuolella, jos tilinomistaja kuolee.
Edunsaajien POD-tilit
Muuntaa sekkitili POD-tiliksi valitsemalla edunsaaja ja ilmoittamalla toiveesi pankille. Pankki täyttää asianmukaiset paperit, joten tilisi varat siirretään suoraan saajalle kuolemanne jälkeen. Voit muuntaa tarkistustilisi POD-tiliksi, jos haluat jonkun tietyn vastaanottavan tilin varat.
Normaalitilanteessa pankkitilillä olevasta rahasta tulee osa ihmisen omaisuutta kuoleman yhteydessä. POD-tilit ohittavat kuitenkin kiinteistö- ja testamenttiprosessin. Rahan saamiseksi edunsaajan on vain ilmoittauduttava pankkiin, todistettava henkilöllisyytensä ja esitettävä oikeaksi todistettu jäljennös tilinhaltijan kuolintodistuksesta.
Mitä tapahtuu, jos olet naimisissa?
Naimisissa shekkitilejä vaihtavissa POD-tilien haltijoissa yhteisön omaisuuden osavaltioissa tulisi olla tietoisia siitä, että heidän puolisonsa saavat automaattisesti puolet avioliiton aikana maksamastaan rahasta, vaikka toinen edunsaaja olisi nimetty tilinomistajan katoamisen jälkeen. Samaan aikaan puolisoilla, jotka ovat muussa kuin yhteisöllisessä valtiossa, on oikeus kiistää varojen jakaminen tuomioistuimessa.
Muita vaihtoehtoja
Yksi yhteisen tilinomistajan eduista on, että edunsaajaa ei tarvitse nimetä, koska henkilön nimi on jo tilillä. Tällä henkilöllä on pääsy tasapainoon ja täydellinen hallinta. Yksi haitoista on kuitenkin se, että sinun on jaettava tili henkilön kanssa, joka voi olla taloudellisesti vastuuton ja jättää sinut hukkaan.
Muista kuitenkin, että vaikka voisit nimetä edunsaajan tai nimetä yhteisen tilinomistajan, sinulla tulisi silti olla tahto. Tämä hoitaa kaikki asiat, vaikka tililläsi olisi jo edunsaajia.
