Sisällysluettelo
- Roth IRA CD-levyt
- CD-levyjen käytön edut Rothissa
- Haittapuolia Roth IRA CD -levyjen käyttämiselle
- Pohjaviiva
Osakemarkkinat voivat liikkua villinä toisinaan, jopa satoja pisteitä päivässä, alas satoja seuraavana. Pitkällä aikavälillä osakekannat kuitenkin yleensä arvostavat, ja historia osoittaa, että niihin sijoittaminen on todennäköisin tie Roth IRA: n kaltaisten tilien pitkäaikaiseen kasvuun.
Mutta se on kylmää mukavuutta, jos aiot pistäytyä Roth IRA: han pian - koska olet esimerkiksi eläkkeellesi jäämässä - tai jos olet jo riippuvainen siitä suuressa osassa tulojasi. Jos sinulla on lyhyt aikaväli sijoituksillesi tai vain erittäin pieni toleranssi riskeille, sinun kannattaa harkita Roth IRA -talletustodistusta (CD).
Avainsanat
- Roth IRA -CD-levy on talletustodistus, joka pidetään Roth IRA: n sisällä, ja jotkut pankit luovat CD-levyjä nimenomaan tätä tarkoitusta varten. Plussipuolta CD-levyt voivat olla turvallinen ja ennakoitavissa oleva tulonlähde, joka tasapainottaa epävakaita varastoja.Päältäen CD-levyt sitoa varojasi - kantamalla ankaria rangaistuksia nostoista ennen erääntymistä - ja niiden korot ovat alhaiset ja kiinteät, jolloin rahasi ovat inflaation armoilla.
Mitä Roth IRA -todistukset ovat?
Roth IRA CD on pohjimmiltaan talletustodistus - aivan kuten talletustodistukset, joita olet tottunut näkemään mainostamasi paikallisessa pankissa -, joita pidetään Roth IRA: n sisällä. Se toimii kuten mikä tahansa CD-levy ja tarjoaa kiinteän koron elinaikanaan, yleensä kuudesta kuukaudesta 10 vuoteen. Rahat on tarkoitus pitää CD-levyllä eräpäivään asti; Jos peruutat sen ennen, sinua yleensä lyödään rangaistuksilla.
Voit laittaa minkä tahansa pankin CD: n Roth IRA -laitteeseesi. Ja jotkut rahoituslaitokset ovat luoneet erityisiä CD-levyjä nimenomaan tätä tarkoitusta varten, nimeltään IRA CD. Nämä CD-levyt ovat yleensä pidemmällä puolella, aikavälillä (vuosikymmen tai jopa enemmän), mutta tarjoavat korkeampia korkoja kuin saatat saada muualta.
CD-levyjen käytön edut Rothissa
Talletustodistuksen käyttämisellä Roth IRA: lla on kolme pääasiallista etua.
- Saat johdonmukaisen, ennustettavan tuoton. Sijoitetulle CD-levylle annettu APY (vuotuinen tuottoprosentti) on tuotto, jonka saat, kunnes se saavuttaa maturiteettinsa. Sinulla on melkein täydellinen riskin puute. Mikään sijoitus ei ole 100% turvallinen, mutta CD-levyt ovat melko lähellä. Kuten useimmat pankkitilit, niillä on FDIC-vakuutus (jos ajattelemaasi CD-levyä ei siirry - siirry eteenpäin). Jos Roth IRA -CD-levysi on liittovaltion vakuutettu, vakuutusturva on enintään 250 000 dollaria, jos finanssilaitos alittaa. CD-levyt tarjoavat korkeamman tuoton kuin muut vakuutetut pankkituotteet, kuten säästö- tai rahamarkkinatilit. Esimerkiksi elokuun puolivälissä 2019 keskimääräinen korko oli 0, 56% 12 kuukauden CD-levyltä, 0, 09% säästötilille ja 0, 19% rahamarkkinatililtä, FDIC: n viikoittaisten kansallisten korkojen ja korkorajojen raportin mukaan.
Haittapuolia Roth IRA CD -levyjen käyttämiselle
Mikään sijoitus ei ole täydellinen. Talletustodistusten asettamiseen Roth IRA -laitteeseen liittyy kolme suurta haittaa.
- Kaipaat todennäköisesti paljon korkeampia satoja muualla. Kyllä, CD-levyt maksavat paremmin kuin muut pankkituotteet, mutta ne maksavat vähemmän kuin muut sijoitusvälineet. Vuodesta 2019 korkeimmat CD-levyt tarjosivat APY-levyjä noin 2, 75%. Se on suunnilleen puolet osake- ja joukkorahastojen tuottoista vuonna 2018. Toinen haitta liittyy ensimmäiseen. Koska olet lukittu suhteellisen alhaiseen tuottoasteeseen, rahat saattavat menettää inflaation. Jos sijoitat 100 000 dollaria CD-levylle tänään ansaitseen 1% ja inflaatio on 3%, kun saat rahat pois CD-levyltä, sen ostovoima on vähemmän kuin kun panet sisään. Inflaatio syö hitaasti sijoituspääomaasi. Sinulla on rajoitettu pääsy rahastoihisi. Rangaistuksilla, jotka koskevat rahan varhaista nostamista CD-levyltä, ei ole paljon merkitystä, jos olet viettänyt vuotta viettämättä Roth-levyäsi tai jos tili on alle viisi vuotta vanha (koska et voi siirtää ansioita verovapaasti ennen sitä, joka tapauksessa). Mutta jos tulotarpeesi ovat muuttumattomia, miksi riski olla huijattu? Loppujen lopuksi Rothin joustavuus - mahdollisuus nostaa ostoksesi siitä milloin tahansa - on yksi sen tärkeimmistä myyntipisteistä.
Yhden tai useamman CD-levyn asettaminen Roth IRA -laitteeseen on erittäin järkevää, jos olet hyvin lähellä eläkkeelle tai jo siellä.
Pohjaviiva
Roth-talletustodistuksilla on plussa. Mutta ne eivät todennäköisesti ole paras valinta, jos Rothin kasvuun on jäljellä vuosikymmeniä, koska sinun pitäisi investoida enemmän arvostumiseen kuin tuloihin, ja sinulla on aikaa säätää osakemarkkinoiden ylä- ja alamäkiä.
Kuitenkin, jos olet eläkeikää tai lähellä sitä, ne voivat olla hyvä, matalan riskin tapa tasapainottaa osa sijoitussalkustasi, vastapainona markkinoiden epävakaudelle. Voit myös harkita CD-tikkaiden rakentamista Roth IRA -laitteeseesi auttaaksesi hallitsemaan kassavirtaasi ja varmistamaan, että et ole lukittuina matalaan korkoon liian kauan.
