Sisällysluettelo
- Muunna perinteinen Roth IRA: ksi
- Verovaikutukset
- Onko konversio järkevää?
Roth IRA: n tärkein etu, toisin kuin perinteisessä IRA: ssa, on se, että sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa eläkkeellesi nostamastasi rahasta. Vaikka et voi osallistua Roth IRA: hon, jos tulosi ylittävät IRS: n asettamat rajat, voit muuntaa perinteisen IRA: n Rothiksi - prosessiksi, jota joskus kutsutaan "Roth IRA: n takaovi" -prosessiksi.
Avainsanat
- Voit muuntaa kokonaan tai osan rahasta perinteisessä IRA: ssa Roth IRA: ksi. Jopa jos tulosi ylittävät Roth IRA: lle suoritettavien maksuosuuksien rajat, voit silti tehdä Roth-muunnoksen, jota joskus kutsutaan "Roth IRA: n takaoven". Olet velkaa veroja muunnetusta rahasta, mutta voit jatkossakin verottomasti nostaa Roth IRA: ta.
Kuinka muuntaa perinteisen IRA: n Roth IRA: ksi
Perinteisen IRA: n tai sen osan muuttaminen Roth IRA: ksi on melko yksinkertainen prosessi. IRS kuvaa kolme tapaa saavuttaa se:
- Uudelleenvaihto, jossa otat jakelun perinteiseltä IRA: lta sekin muodossa ja talletat rahat Roth-tilille 60 päivän kuluessa. Toimitsijamiehestä toiseen siirrytään, jossa ohjaat perinteistä rahalaitosta. IRA siirtää rahaa Roth-tilillesi toisessa finanssilaitoksessa. Saman edunvalvojan siirto, jossa sanot perinteiselle IRA: lle hallussaan olevalle rahoituslaitokselle, että se siirtää rahat Roth-tilille samassa laitoksessa.
Kolmesta menetelmästä kahden tyyppiset siirrot ovat todennäköisesti kaikkein tyhmimpiä. Jos otat siirtymisen ja et jostain syystä talletta rahaa vaadittujen 60 päivän kuluessa, sinulta voidaan joutua maksamaan 10%: n rangaistusvero varhaisesta jakelusta muiden verojen lisäksi, jotka olet velkaa muuntaminen. 10%: n rangaistusveroa ei sovelleta, jos olet yli 59-vuotias.
Riippumatta siitä, mitä menetelmää käytät, joudut ilmoittamaan muuntamisesta IRS: ään käyttämällä lomaketta 8606, kun arkistoit vuoden tuloveroasi.
Verovaikutukset
Kun muutat perinteisen IRA: n Rothiksi, olet velkaa veroja kaikista perinteisen IRA: n varoista, joita olisi verottu, kun peruutat sen. Se sisältää tilille suorittamasi verovähennyskelpoiset maksut sekä tilille vuosien varrella kertyneet verosaamiset. Rahaa verotetaan tuloina sinä vuonna, jona muutat.
Yksi etu, joka Roth IRA: lla on perinteisiin IRA: iin verrattuna, on se, että sinun ei tarvitse ottaa vaadittavia vähimmäisjakeluja - ajatella jotain, jos toivot jättävän rahat perillisillesi.
Onko Roth IRA -muunnos järkevää sinulle?
Kun muutat perinteisestä IRA: sta Rothiksi, tapahtuu kompromissi. Sinut kohtaa verolasku - mahdollisesti suuri - muuntamisen seurauksena, mutta voit tehdä verovapaita peruutuksia Roth-tililtä tulevaisuudessa.
Yksi syy muuntamiseen saattaa olla järkevää sinulle, jos odotat olevan korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtymisen jälkeen kuin nyt. Näin voi käydä esimerkiksi jos tulosi ovat epätavallisen alhaiset tietyn vuoden aikana tai jos hallitus nostaa verokantoja tulevaisuudessa huomattavasti.
Toinen syy siihen, että Roth-muunnos voi olla järkevä, on, että toisin kuin perinteiset IRA: t, Rothiin ei sovelleta vaadittavia vähimmäisjakeluja (RMD) s, kun olet täyttänyt 72 vuotta. Joten jos olet tarpeeksi onnekas, et tarvitse ottaa rahaa Roth IRA, voit vain antaa sen jatkaa kasvuaan ja jättää sen jonakin päivänä perillisillesi.
Ja puhuttaessa vanhemmasta iästä, jos lopulta ansaitset edelleen tukikelpoisia tuloja siinä iässä, voit jatkaa osallistumista Roth IRA: hon ja saada veroista vapaata kasvua kyseisellä rahalla. Sinun on lopetettava osallistuminen perinteiseen IRA: hon ikä 70 ½.
