Mikä on luotonvalvonta
Luotonvalvonta tarjoaa ohjeita ja tukea kulutusluottojen, rahan ja velan hallinnassa sekä budjetoinnissa. Suurimman osan luottoneuvonnan tavoitteena on auttaa velallista välttämään konkurssia ja tarjota taloudellinen peruskoulutus rahan hallinnassa. Lainanottajat, joilla on ymmärrys rahanhallinnasta, ovat omaisuutta myös lainanantajille. Monet neuvontapalvelut neuvottelevat myös luotonantajien kanssa lainanottajan puolesta korkojen ja viivästysmaksujen alentamiseksi.
JÄRJESTELMÄT Luotto-ohjaus
Hyvällä maineella toimivilla luotonvalvontajärjestöillä on henkilöstöneuvojia, jotka ovat sertifioituja ja koulutettuja. Nämä neuvonantajat voivat keskustella asiakkaiden taloudellisista tilanteista auttaakseen heitä kehittämään henkilökohtaisen suunnitelman taloudellisiin kysymyksiinsä. Alkuperäinen neuvontaistunto kestää tyypillisesti tunnin, ja tarjolla on seurantoja. Hyvämaineisen luotto-neuvontatoimiston tulisi tarjota ilmaista tietoa itsestään ja tarjoamistaan palveluista ilman, että potentiaalisia asiakkaita vaaditaan vapauttamaan tietoja tilanteestaan.
Luottoneuvontapalvelut
Lisäksi on monia voittoa tavoittelemattomia luotonvalvontajärjestöjä, jotka tarjoavat palveluita paikallisissa toimistoissa, verkossa ja puhelimitse. Monet yliopistot, sotilastukikohdat, luottoyhdistykset, asuntoviranomaiset ja Yhdysvaltain osuuskunnan laajennuspalvelun sivuliikkeet harjoittavat voittoa tavoittelemattomia luottoneuvontaohjelmia. Paikalliset rahoituslaitokset ja kuluttajansuojavirastot voivat myös olla hyviä tietolähteitä ja viittauksia.
Voittoa tavoittelematon luotonvalvonta-asema ei kuitenkaan takaa, että palvelut ovat ilmaisia, kohtuuhintaisia tai laillisia. Jotkut luotonvalvontajärjestöt perivät korkeita maksuja, jotka he piilottivat. Toiset voivat kehottaa asiakkaitaan suorittamaan vapaaehtoisia maksuja hyväntekeväisyysjärjestölleen, mikä voi aiheuttaa lisävelkaa.
Auta löytämään luotto-neuvoja
Kansallinen luotto-ohjaussäätiö tai riippumattomien kuluttajaluottojen neuvontayritysten liitto luettelee sidoksissa olevia laillisia luotonvalvontapalveluita Yhdysvalloissa. Kuluttajat voivat myös tarkistaa oman valtionsa lakimiehen toimistolta ja paikalliselta kuluttajansuojavirastolta selvittääkseen, ovatko kuluttajat tehneet valituksia luotonvalvontajärjestöstä. Toisena resurssina Yhdysvaltain edunvalvojan ohjelma pitää luetteloa luotonvalvontajärjestöistä, jotka on hyväksytty tarjoamaan konkurssiä edeltävää neuvontaa. Konkurssilaki velvoittaa jokaisen konkurssihakemuksen suorittamaan ensin luotto-ohjauksen.
Jos kuluttajan taloudelliset ongelmat johtuvat liiallisesta velasta tai kyvyttömyydestä maksaa velkojaan, luotonvalvontaelin voi suositella ilmoittautumista velanhallintasuunnitelmaan (DMP). Hyväksytty luottoneuvoja tarkastelee kuluttajan yleistä taloudellista tilannetta ja tarjoaa räätälöityjä rahanhallintaneuvoja. Tämä neuvo voi sisältää DMP: n, joka on suunniteltu asiakkaan ainutlaatuisiin olosuhteisiin.
DMP-suunnitelman mukaan kuluttaja tallettaa rahaa joka kuukausi tilille luottoneuvontaorganisaatiossa. Organisaatio käyttää sitten varoja vakuudettomien velkojen, kuten luottokorttilaskujen, opintolainojen ja lääketieteellisten laskujen, maksamiseen. Velan maksaminen tapahtuu neuvonantajan ja kuluttajan kehittämän maksuaikataulun mukaisesti. Usein velkojien on hyväksyttävä suunniteltu takaisinmaksusuunnitelma. Velkojat voivat päättää alentaa korkoja tai luopua palkkioista. Menestyvä DMP vaatii säännölliset, oikea-aikaiset maksut. Velanhallintasuunnitelman valmistuminen voi viedä vähintään 48 kuukautta.
