Mikä on hankinta ja olettamus?
Osto ja omaksuminen on liiketoimi, jossa terve pankki tai säästö ostaa varoja ja ottaa vastuita (mukaan lukien kaikki vakuutetut talletukset) epäterveelliseltä pankilta tai säästöltä. Se on yleisin ja edullisin menetelmä, jota liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) käyttää käsittelemään maksukyvyttömiä pankkeja. Maksukyvyttömän laitoksen vakuutetuista tallettajista tulee välittömästi vakuuttavan pankin tallettajia ja heillä on mahdollisuus käyttää vakuutettuja varoja.
Avainsanat
- Osto ja olettamus on liiketoimi, jossa terve pankki tai säästö ostaa varoja ja ottaa vastuun epäterveeltä pankista tai säästäväisyydestä. FDIC järjestää oston ja omaisuuden ottamisen FDIC-vakuutetuille laitoksille.Vanhan laitoksen säilytysyhteisöistä tulee heti uusi; kun niiden varat ovat ehjät, korot ja muut ehdot saattavat muuttua.Osto ja oletus on FDIC: n suositeltava tapa käsitellä konkursseja olevia pankkeja; talletusten maksut tai selvitys ja avoin pankkipalvelut ovat kaksi muuta.
Ostojen ja olettamusten ymmärtäminen
FDIC järjestää hankinta- ja omaksumiskaupassa vaikeuksissa olevan tai maksukyvyttömän rahoituslaitoksen myynnin terveelle. Sen lisäksi, että vastaanottavasta pankista tulee henkilökohtaisten tarkistusten, säästöjen ja muiden vakuutettujen tilien säilytysyhteisö, se voi ostaa myös muita konkursseja tekevän pankin varoja (kuten lainoja tai kiinnityksiä).
FDIC ja olettava pankki yrittävät usein tehdä siirtymisestä kuluttajille mahdollisimman sujuvaa. Suorat talletukset ohjataan automaattisesti esimerkiksi uudelle laitokselle.
On kuitenkin yksi tärkeä ero: Korkojen kertyminen loppuu kaikille tileille heti vaikean pankin sulkemisen jälkeen. Oletuksena oleva pankki on vastuussa tilien ja lainojen korkojen ja muiden ehtojen palauttamisesta, ja se voi muuttaa niitä - sillä ei ole velvollisuutta jatkaa edeltäjänsä ehtoja. Tallettajilla on tietysti oikeus vetää varojaan uudesta laitoksesta ilman rangaistuksia.
Vaihtoehdot ostolle ja oletukselle (P&A)
Osto ja olettamus (P&A) on yleisin FDIC: n käyttämästä kolmesta perusresoluutiomenetelmästä. Kaksi muuta ovat seuraavat:
- Talletusten maksut ja selvitystila: FDIC maksaa tallettajien korvaukset suoraan sekillä kunkin tilin vakuutetun saldon rajoissa. Sitten se luovuttaa epäonnistuneen pankin varat omaisuuserien takaisinperimiseksi osittain. Avoin pankkituki: Konkurssivaarassa oleva vakuutettu laitos saa pääomasijoitustukea ennen pankkisiirtoa rahana tai muuna kuin pääoman lisäyksenä epäonnistumisen estämiseksi.
Maailmanlaajuisen finanssikriisin aikana (2008–2009) Yhdysvaltojen hallitus käynnisti ongelmallisten omaisuuserien avustusohjelman (TARP) taloudellisen avun tarjoamiseksi pankeille, joiden katsottiin olevan "liian suuria epäonnistumiseksi".
Ostotyypit ja olettamukset (P&A)
Ostaminen ja omaksuminen on laaja luokka, joka sisältää erilaisia erikoistuneempia liiketoimia, kuten tappioiden jakaminen ja siltapankit, raja-arvo-toimenpide, jossa yksi laitos jatkaa väliaikaisesti maksukyvyttömän pankin toimintaa tarjoamalla sille jonkin verran hengitystilaa löytääkseen ostaja, jotta siitä voi jälleen tulla jatkuva yritys.
Siltapankkitapahtumia pidetään parempina kuin talletusten maksut (katso alla), mutta niihin sisältyy enemmän aikaa, vaivaa ja vastuuta SEC: ltä. 1980-luvun lopulla ja 1990-luvun alkupuolella FDIC käytti siltapankkitapahtumia sellaisten rahoituslaitosten kanssa, kuten Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank ja First American Bank & Trust.
Koko pankkitapahtumana kutsutun ostotyypin ja oletuksen yhteydessä kaikki epäonnistuneen pankin varat ja velat siirretään vastaanottavalle pankille. FDIC-omaisuuden arviointi määrittää ostettavien omaisuuserien arvon.
Tiettyjä omaisuusluokkia, kuten subprime-lainoja, ei kuitenkaan siirretä koskaan tai harvoin osto- ja oletustoimenpiteissä.
