Mikä on suora siirto?
Suora siirto on varojen siirtoa yhden tyyppisestä verosaatavasta eläkesuunnitelmasta tai tililtä toiselle. Suorasiirtoja ei pidetä virallisina jakoina, joten niistä ei kanneta veroa tuloina, tai niistä ei voida määrätä seuraamuksia varhaisesta jakelusta. Tämän tyyppinen siirto tapahtuu nyt yleensä sähköisesti.
Kuinka suora siirto toimii
Tilin tai suunnitelman omistaja voi suorittaa suoran siirron täyttämällä tarvittavat paperit tai suorittamalla tarvittavat toimenpiteet mobiilipankin tai sijoitussovelluksen, kuten TD Bankin tai Vanguardin, kautta. Useimpien siirtojen suorittaminen kestää useita päiviä, vaikka osa varoista on usein saatavana heti, etenkin kun suoritetaan suora siirto säästö- ja / tai sekkitilien välillä. Siirtojen tekeminen korkeamman sijoituksen sijoitustilien välillä kestää usein kauemmin.
Kun käytät mobiilisovellusta suoran siirron tekemiseen, on tärkeää, että vähittäissijoittajat noudattavat voimakkaita kyberturvallisuusvarotoimia. Työnantajien, etenkin finanssilaitosten, kannalta on yhtä tärkeää panna täytäntöön politiikat, jotka suojaavat käyttäjiä, jotka tekevät suoria siirtoja ja muita liiketoimia verkossa, tietoverkoista. Kahden tekijän todennus, kuten Touch ID, on yleinen taktiikka monien kuluttajien suojelemiseksi. Vähittäissijoittajille ja pankkiasiakkaille myös vahvan ja monimutkaisen salasanan varmistaminen voi auttaa.
Suora siirto päteviltä eläketililtä
Suorat siirrot pätevistä eläkesuunnitelmista tapahtuvat, kun eläkesuunnitelman ylläpitäjä maksaa järjestelyn tuotot suoraan toiselle suunnitelmalle tai IRA: lle, usein tarkistuksen muodossa. Jos kyseessä on 60 päivän siirtyminen, varat eläkeohjelmasta tai IRA: sta maksetaan suoraan sijoittajalle, jonka on talletettava varat toiseen eläkesuunnitelmaan tai IRA: hon 60 päivän kuluessa seuraamusten välttämiseksi.
Esimerkkejä pätevistä eläkesuunnitelmista ovat:
- 401 (k) suunnitelmatTuotto-osuussuunnitelmat403 (b) suunnitelmat457suunnitelmatRahansijoitussuunnitelmatKohdeetujärjestelytTyöntekijän osakeomistus (ESOP) -suunnitelmatKeogh (HR-10) Yksinkertaistettu työntekijöiden eläke (SEP) Työntekijöiden säästökannustin (SIMPLE)
Internal Revenue Service (IRS) tarjoaa oppaan yleisiin päteviä suunnitelmavaatimuksiin. Hyväksytyt eläkesuunnitelmat täyttävät yleensä sisäisen tulolain 401 §: n a alakohdan vaatimukset ja ovat siten oikeutettuja saamaan tiettyjä veroetuja. Ne ovat yleensä kahdessa muodossa: etuuspohjaiset ja maksupohjaiset. Kassavarmasuunnitelma on näiden kahden yhdistelmä.
Veroja ei yleensä makseta suorittaessaan suoraa siirtoa tai toimitsijamiehestä toiselle. Kuitenkin 60 päivän jatko-osuuksista suoritetut voitot ja varat, joita ei ole jatkettu, ovat yleensä verollisia.
