Mikä on elinaikana maksettava annuiteetti?
Elinikäinen voitto-annuiteetti on eräänlainen eläkesijoitus, joka maksaa osan taustalla olevasta omaisuuskannasta sijoittajan eliniän ajan. Vakuutusyhtiöt ja jotkut rahoituslaitokset myyvät tällaisia eläkkeitä.
Elinikäinen voitto-annuiteetti voidaan rakentaa niin, että se tarjoaa kiinteän tai muuttuvan maksun:
- Kiinteällä voitolla sijoittaja saa ennalta asetetun dollarimääräisen summan jokaisesta maksusta. Elinkustannusten mukauttaminen (COLA) voidaan lisätä. Muuttuvalla maksulla annuiteetin määrä vaihtelee annuiteettisalkussa olevien sijoitusten arvon kanssa.
Elinikäisen voitto-annuiteetin ymmärtäminen
Sijoittaja voi valita elinaikana maksettavan annuiteetin, jotta voidaan eliminoida riski, että eläkkeelle varattu rahasumma menee yli. Taatut elämän maksut vähentävät henkilön pitkäikäisyysriskiä.
Haittapuoli on, että ne voivat jättää vähän tai ei lainkaan sijoittajan perillisille. Elinikäisen eläkemaksun maksut päättyvät tyypillisesti vakuutuksenottajan kuolemaan.
Vakuutuksenottaja voi ostaa suunnitelmaan mukautuksia, jotka järjestävät maksut jatkuvat kiinteistölle tai jotka sallivat taatun määrän maksuja. Nämä voivat johtaa eläkkeenhaltijan pienempään maksuun.
Yleiset eläkekorvaukset
Annuiteetti on rahoitustuote, joka maksaa kiinteän maksujärjestelmän yksilölle. Sitä käyttävät ensisijaisesti eläkeläiset takuutulon muodossa.
Eläkevakuutukset luovat ja myyvät rahoituslaitokset, jotka sijoittavat yksityishenkilöiden tallettamia varoja ajan myötä, ja sitten kun asiakas on valmis, aloittavat säännölliset maksut tililtä annuiteetinhaltijalle.
Aikajaksolle, jolloin annuiteetti rahoitetaan ja ennen maksujen alkamista, kutsutaan kertymisvaiheeksi. Kun maksut alkavat, sopimus on annuitointivaiheessa.
Annuiteetit ovat sopivia henkilöille, jotka etsivät vakaata, taattua eläketuloa. Koska annuiteettiin sijoitettua rahaa ei voida päästä ilman rangaistusta, sitä ei suositella nuorille tai niille, joilla ei ole helpompaa käyttää hätärahastoja.
Elinkorkojen kritiikki
Yksi annuiteettien kritiikki on, että ne ovat likvidejä. Annuiteettisopimuksiin talletukset lukitaan tyypillisesti ajanjaksolle, joka tunnetaan luovutusjaksona. Annuitantti saa rangaistuksen, jos kaikki tai osa rahasta nostetaan.
Luovutusajat voivat kestää mistä tahansa kahdesta yli kymmeneen vuoteen tuotteesta riippuen. Luovutusmaksut voivat alkaa vähintään 10 prosentilla, ja rangaistus laskee tyypillisesti vuosittain luovutusjakson aikana.
