Mikä on luottohakemus?
Luottohakemus on pyyntö jatkaa luottoa. Luottohakemukset voidaan tehdä joko suullisesti tai kirjallisesti yleensä sähköisen järjestelmän kautta. Hakemuksen on oltava henkilökohtaisesti tai henkilökohtaisesti hakemuksen laillisesti sisältää kaikki asiaankuuluvat tiedot lainanottajan luoton kustannuksista, mukaan lukien vuotuinen tuottoprosentti (APY) ja kaikki siihen liittyvät maksut.
Luottohakemukset selitetty
Luottohakemusprosessit ovat yhä nopeampia ja automatisoituneempia uusien finanssitekniikkajärjestelmien ilmestyessä luottomarkkinoille. Teknologia antaa lainanantajalle tarjota lainansaajille erityyppisiä luottohakemuksia, jotka voidaan tehdä joko henkilökohtaisesti tai erikseen. Asetus Z säätelee luotonsaajien luottohakemuksissa esitettäviä tietoja ja varmistaa johdonmukaisuuden kaikentyyppisissä lainoissa.
Luottohakemusprosessit
Kuluttajilla ja yrityksillä on yhä enemmän tarjoajia valita luotonhaussa. Pelkästään perinteisten lainanantajien ja luottokorttien lisäksi lainanottajilla on myös mahdollisuus valita monista nousevista fintech-yrityksistä, jotka tarjoavat erilaisia lainoja.
Lainansaajille, jotka etsivät henkilökohtaisempaa vuorovaikutusta, perinteiset pankkilainanantajat tarjoavat sivukonttoreita eri puolilta maata, ja asiakaspalvelun edustajat ovat käytettävissä auttamaan lainanottajia lainaprosessissa. Jotkut pankit tarjoavat jopa etätyöpalveluja keskustelemaan lainoista ja lainahakemuksen täyttämisestä puhelimitse. Tämän tyyppinen palvelu on osa perinteistä pankkimallia, joka sisältää henkilökohtaisemman vuorovaikutuksen pankkipalveluissa. Tyypillisiä lainoja, joita lainanottajat voivat hakea henkilökohtaisesti, voivat olla luottolimiitit, asuntolainat ja asuntolainat.
Teknologia antaa lainansaajille myös täyttää luottohakemuksen täysin yksinään online-sovelluksen kautta. Luottokorttihakemukset käsitellään tyypillisesti online-luottohakemuksella, joka usein antaa luotonsaajalle välittömän hyväksynnän. Pankit ja nousevat fintech-yhtiöt ovat myös lisänneet lainansaajille tarjolla olevia online-lainavaihtoehtoja. Lending Club ja Prosper ovat kaksi Yhdysvaltain suurinta online-lainanantajaa, jotka tarjoavat lainoja lainanottajille täysin automatisoidun luottosovelluksen kautta, joka ei edellytä henkilökohtaista vuorovaikutusta. Pankit ovat myös seuranneet tätä suuntausta lisäämällä monia uusia online-lainauspalveluita sekä kuluttajille että yrityksille.
Luottohakemustiedot
Kaikentyyppisissä luottohakemuksissa pyydetyt tiedot ovat tyypillisesti samat. Lainapäätös perustuu luottotietokyselyyn, joka sisältää yksityiskohdat lainanottajan luottotuloksesta ja luottohistoriasta. Luotto-pisteytysten lisäksi lainanantajat perustavat lainapäätökset lainanottajan velasta tuloihin. Tavalliset lainanantajat etsivät tyypillisesti vähintään 650: n luottoluokitusta, kun velan ja tulojen suhde on 35% tai vähemmän. Jokaisella yksittäisellä lainanantajalla on kuitenkin omat standardit luottotarjouksille ja luottotodistuksille.
Sääntö Z
Määräys Z on lainsäädäntö, joka säätelee luottotietojen ilmoittamista lainanottajille. Tämä lainsäädäntö vahvistettiin osana vuonna 1968 annettua totuuden myöntämistä koskevaa lakia. Sitä valvovat Yhdysvaltain keskuspankki ja kuluttajansuojavirasto. Määräys Z auttaa varmistamaan luottotietojen johdonmukaisuuden. Tämän johdonmukaisuuden odotetaan suojelevan lainanottajia luotonantajien harhaanjohtavilta, ja samalla auttaen lainanottajia ymmärtämään paremmin luottiehdot ja vertailemaan tuotteita helpommin lainanantajien kesken.
