Sisällysluettelo
- 1. Aloita niin pian kuin mahdollista
- 2. Katso säästötalletus laskuna
- 3. Tallenna verosaatava tili
- 4. Monipuolista portfoliosi
- 5. Harkitse kaikkia mahdollisia kuluja
- 6. Eläke-säästöt ovat välttämättömiä
- 7. Arvioi salkku uudelleen
- 8. Optimoi kulut
- 9. Mieti puolisosi
- 10. Työskentele rahoitussuunnittelijan kanssa
- Pohjaviiva
Kun sinulla on aika jäädä eläkkeelle, sinulla on varaa siihen? Lähes kaikki viime vuosina aiheesta tehdyt tutkimukset osoittavat, että useimmat ihmiset eivät pysty osoittamaan taloudellista valmiutta eläkevuoteensa. Tämä vain korostaa sitä tosiasiaa, että eläkkeelle säästäminen on haastava prosessi, joka vaatii huolellista suunnittelua ja seurantaa. Täällä tarkastelemme joitain hyödyllisiä vinkkejä, joiden pitäisi auttaa sinua matkalla mukavaan eläkkeelle.
1. Aloita niin pian kuin mahdollista
On selvää, että on parempi aloittaa säästö jo varhaisessa iässä, mutta koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa - vaikka olet jo lähellä eläkevuotta - koska jokainen säästöpenkki auttaa kattamaan kulut.
2. Näytä säästöt talletuksina laskuna
Säästäminen säännöllisesti voi olla haaste, varsinkin kun otetaan huomioon monet säännölliset kulut, joita meillä kaikilla on edessä, puhumattakaan houkuttelevista kulutustavaroista, jotka houkuttavat meitä käyttämään käytettävissä olevaa käteistä. Voit suojata määrät, jotka haluat lisätä pesimunaan, tästä houkutuksesta käsittelemällä eläkesäästöjäsi toistuvina kuluina, jotka ovat samanlaisia kuin vuokran, asuntolainan tai autolainan maksaminen. Tämä on vielä helpompaa, jos työnantaja veloittaa summan palkkasummaltasi. (Huomaa: Jos summa vähennetään palkkasi ennakkomaksuperusteisesti, se auttaa vähentämään palkkasi verovelkaa . )
Vaihtoehtoisesti (tai lisäksi) palkka voidaan suoraan tallettaa tarkistus- tai säästötilille ja asettaa automaattisen veloituksen aikataulun mukaan suunniteltu säästösumma hyvitettäväksi eläkesäästötilille samana päivänä, kun palkka hyvitetään.
3. Tallenna verosaatava tili
Eläkkeellesi varattujen maksuosuuksien lisääminen verosaatavaan eläketilille estää sinua käyttämästä näitä summia impulssiin, koska sinulla on todennäköisesti verovaikutuksia ja sakkoja. Esimerkiksi mihin tahansa eläketililtä jaetusta summasta voidaan kantaa tuloveroa vuonna, jona jakelu tapahtuu, ja jos olet alle 59-vuotias jakelun tapahtuessa, summalle voidaan asettaa 10 prosentin varhainen jako (valmistevero) verottaa).
4. Monipuolista portfoliosi
Vanha sanonta, joka kertoo meille, että meidän ei pidä laittaa kaikkia munia yhteen koriin, pätee eläkevaroihin. Kaikkien säästöjen sijoittaminen yhteen sijoitusmuotoon lisää riskiä, että menetät kaikki sijoituksesi, ja se voi rajoittaa sijoitetun pääoman tuottoprosenttia (ROI). Sellaisena omaisuuden allokointi on keskeinen osa eläkevarojen hallintaa. Oikeiden varojen kohdentamisessa otetaan huomioon seuraavat tekijät:
- Ikäsi: Tämä heijastuu yleensä salkkusi aggressiivisuudessa, joka ottaa todennäköisesti enemmän riskejä kun olet nuorempi ja sitä vähemmän, mitä lähemmäksi pääset eläkeikään. Riskisi suvaitsevaisuus: Tämä auttaa varmistamaan, että tappioita tapahtuu, ne tapahtuvat silloin, kun tappiot voidaan edelleen korottaa. Tarvitsetko omaisuuden kasvaa tai tuottaa tuloja.
5. Harkitse kaikkia mahdollisia kuluja
Eläkkeelle suunnittelemisessa jotkut meistä tekevät sen virheen, etteivät ota huomioon lääketieteellisiä ja hammaslääketieteellisiä kuluja, pitkäaikaishoitoa ja tuloveroja. Kun päätät, kuinka paljon säästät eläkkeellesi, tee luettelo kaikista menoista, joita sinulle voi aiheutua eläkevuosien aikana. Tämä auttaa sinua tekemään realistisia ennusteita ja suunnittelemaan sen mukaisesti.
6. Eläke-säästöt ovat välttämättömiä
Säästää paljon rahaa on hienoa, mutta hyödyt katoavat tai jopa mitätöityvät, jos se tarkoittaa, että sinun on käytettävä korkolainoja elinkulujen maksamiseen. Siksi budjetin valmistelu ja työskentely ovat välttämättömiä. Eläke-säästösi tulisi laskea budjetoituihin toistuviin kuluihisi, jotta varmistetaan käytettävissä olevien tulojen oikea laskenta.
7. Arvioi säännöllisesti salkkuasi uudelleen
Kun pääset lähemmäksi eläkeikää ja taloudelliset tarpeesi, kulut ja riskinkantokyky muuttuvat, salkkuosi on kohdistettava strateginen varojen allokointi, jotta mahdolliset muutokset voidaan tehdä. Tämä auttaa sinua varmistamaan, että eläkesuunnittelu on tavoite.
8. Optimoi kulut
Jos elämäntyyli, tulot tai verotukselliset vastuut ovat muuttuneet, voi olla hyvä idea arvioida taloudellinen profiili uudelleen ja tehdä säätöjä mahdollisuuksien mukaan, jotta voit muuttaa eläkepesämunasi lisäämiäsi määriä. Olet esimerkiksi saattanut lopettaa asuntolainasi tai autosi lainan maksamisen, tai henkilöiden lukumäärä, joista olet taloudellisesti vastuussa, on saattanut muuttua. Tulojen, menojen ja taloudellisten velvoitteiden uudelleenarviointi auttaa selvittämään, onko sinun korotettava tai vähennettävä säännöllisesti säästämääsi määrää.
9. Mieti puolisosi
10. Työskentele rahoitussuunnittelijan kanssa
Ellei sinulla ole kokemusta rahoitussuunnittelusta ja salkunhoidosta, kokeneen ja pätevän rahoitussuunnittelijan palvelujen tarjoaminen on välttämätöntä. Valitsemalla sinulle sopivan, tulee olemaan yksi tärkeimmistä päätöksistä.
Pohjaviiva
Olemme keskustelleet täällä vain muutamista tekijöistä, jotka voivat vaikuttaa eläkesuunnitelman onnistumiseen ja määrätä, nautitko taloudellisesti varmasta eläkkeestä. Taloudellinen suunnittelija auttaa sinua määrittämään, pitäisikö sinun ottaa huomioon muut tekijät. Kuten aiemmin totesimme, varhaisesta aloittamisesta tulee ehdottomasti helpompi edessä oleva tehtävä, mutta ei ole liian myöhäistä hyväksyä joitain näistä käytännöistä, vaikka olisit jo eläkkeellä.
