Korkean nettoarvon omaaville henkilöille (HNWI) oikean rannan löytäminen on erittäin tärkeää. Kun hallitaan niin suuria rahasummia, pienilläkin tuottojen, palkkioiden, palkkioiden ja etujen vaihtelulla voi olla merkittävä vaikutus.
Tästä syystä useimmat suuret pankit ylläpitävät erillisiä osastoja, jotka palvelevat tiukasti HNWI: tä. Nämä erityiset pankkisektorit tarjoavat joukon palveluita, jotka eivät ole saatavissa perinteisille asiakkaille, kuten omistautunut varainhoidon edustaja, concierge-pankkipalvelut, diskontatut asuntolainat ja etuudet ja palkkiot luottokorteilla.
Kaksi Yhdysvaltain vanhinta ja tunnetuinta pankkia, JPMorgan Chase & Co. (JPM) ja Wells Fargo & Company (WFC), tarjoavat kukin yksityisen pankkipalvelun tilinomistajille, joiden saldot ylläpitävät tiettyjä kynnysarvoja. Chase tarjoaa yksityisasiakkaidensa pankkitoimintaa, kun taas Wells Fargo on nimittänyt ohjelmansa yksityispankiksi, kutsuen mukana olevia yksityisiä asiakkaita.
Ohjelmat ovat hämmästyttävän samanlaisia. Molemmissa on asuntolainakorot, korkeammat tuotot tietyillä talletustilillä ja yksilöllisempi palvelu, mutta näiden kahden pankin välillä on kuitenkin hienoisia eroja. Erityisesti Wells Fargo asettaa miljoonan dollarin tilisaldoon vähimmäisvaatimuksen tullakseen yksityisasiakkaana, kun taas Chasen vähimmäissaldo on vain 250 000 dollaria, avaamiseen tarvitaan vain 100 dollaria.
Avainsanat
- Vaikka molemmat pankit tarjoavat HNWI: lle runsaasti etuja, kyse on erityisistä palveluista, joista asiakkaan mielestä voidaan saada eniten hyötyä. Kiinteistösijoittamiseen voimakkaasti sitoutunut asiakas, joka tarvitsee usein luovaa asuntolainarahoitusta, saattaa näyttää Wells Fargon näkökulmasta..Samaan aikaan ne, jotka aktiivisesti kauppaavat osakkeita ja ovat kiinnostuneempia pankin liiketoiminnan välityspuolesta, saattavat olla paremmin JPMorgan Chasen kanssa.
Chase yksityisasiakkaiden pankkitoiminta
Chase tarjoaa yksityisasiakkaiden pankkiasiakkailleen alennettuja asuntolainojen korkoja, jotka perustuvat asiakkaan talletusten kokonaismäärään ja Chasen sijoituksiin. Nämä diskonttokorot koskevat kiinteäkorkoisia asuntolainoja koko lainan voimassaoloajan ajan ja säädettävissä oleviin asuntolainoihin (ARM) ensimmäiseen tarkistukseen saakka.
Yksityisasiakkaiden pankkiasiakkaat saavat myös 750 dollarin alennuksen sulkemiskustannuksista. Heidän lainansa sulkeutuvat nopeammin, koska he saavat etusijalla prosessoinnin ja pääsyn erityiseen ylimmän ylimmän vakuutusryhmän piiriin. Chasen yksityisasiakkaiden korkoalennuksia sovelletaan kodin pääomalainoihin (HELOC) sekä perinteisiin asuntolainoihin.
Chasessa yksityisasiakkaat saavat varainhoitopalveluita JPMorganilta. Nämä palvelut sisältävät taloudellisen neuvonnan palvelut, sijoitusrahastot, arvopapereihin perustuvan lainanannon, annuiteetit ja korkeakoulujen suunnittelun, joka sisältää veroedut 529 suunnitelmaa. Yksityisasiakkaiden pankkiasiakkaat saavat yksityisasiakkaiden neuvonantajan ja pääsyn yrityksen globaalin strategian ja globaalien ratkaisujen tiimiin.
Chase tarjoaa pääsyn Chase Sapphire Reserve -korttiinsa, joka tarjoaa 300 dollarin matkaluoton vuodessa. He tarjoavat myös Chase Sapphire Preferred -korttinsa, joka kerää kaksinkertaisia pisteitä matkoilla ja illallisilla ympäri maailmaa.
Chase Private Client -palvelu tarjoaa omistetun yksityisasiakkaiden neuvonantajan, joka auttaa investointien suunnittelussa ja toteuttamisessa.
Kun hallitaan niin suuria rahasummia, pienilläkin tuottojen, palkkioiden, palkkioiden ja etujen vaihtelulla voi olla merkittävä vaikutus.
Wells Fargo Private Bank
Asuntolainapalkkiot Wells Fargon yksityisasiakkaille kattavat eri alueet. Kuten Chase, asiakkaat saavat erityisen korkohinnoituksen talletustilien kokonaismäärän perusteella. Yksityisasiakkaat, joilla on olemassa oleva asuntolaina ja jotka suorittavat suuren kiinteämääräisen pääoman, voivat vaihtaa jäljellä olevan saldonsa.
Tämä prosessi säätää jäljellä olevan kauden poistotaulua ja sallii kunkin seuraavan maksun suuremman osan pääomaan verrattuna korkoon. Pankin käteisostosopimus antaa asiakkaille mahdollisuuden hyödyntää vain käteisellä tapahtuvia kiinteistökauppoja ja rahoittaa edelleen ostonsa. Ostaja maksaa kiinteistöstä käteisellä ja voi sitten hakea asuntolainaa Wells Fargon kautta 90 päivän kuluessa. Hyvällä luotolla yksityisasiakkaat voivat ostaa kiinteistön hyppilainalla ja vähentää vain 10, 01%.
Wells Fargon yksityisasiakkaat saavat henkilökohtaista varallisuuden suunnittelua, sijoitusten hallintaa, luottamuspalveluita ja yksityistä pankkipalvelua. Lisäksi asiakkaat, joilla on ainutlaatuisia omaisuuseriä, kuten pienyritykset, öljy, kaasu ja mineraalit sekä sijoituskiinteistöt, nauttivat näiden niche-asiantuntijoiden käytännöllisestä hallinnasta.
Wells Fargo tarjoaa heille yksityispankin kutsukortilla Visa Signature, joka ansaitsee kolme pistettä matkusta käytetystä dollarista, kaksi ruokailuun ja yhden pisteen kaikista muista ostoista. Kuten useimmissa muissa HNW-korteissa, siinä ei ole vuosimaksua, ja etuisuudet kasvavat, mitä enemmän kulutat.
Toisin kuin Chasen tarjoama henkilökohtainen sijoitusneuvojan palvelu, Well Fargo tarjoaa vain täyttöyhteyslomakkeen, ja pankin edustaja soittaa sinulle keskustelemaan. Sivustollaan on paljon tietoa siitä, mihin voit sijoittaa, mutta se ei tee mitään lievittämään huolta tai lisäämään sellaista mukavuutta ja opastusta, jota aloittelija-sijoittaja voi etsiä pankistaan.
